Turinys
- Išleidimas iš kišenės su „Medicare“
- Kas turi teisę į HSA
- Kaip veikia sveikatos taupomosios sąskaitos
- HSA naudojimas medicininėms išlaidoms
- Kaip padidinti HSA, skirtą Medicare
Išleidimas iš kišenės su „Medicare“
Medicare nėra nemokama. Yra mėnesinės įmokos, išskaitymai, kopijos ir draudimas. Kai kurie daiktai, narkotikai ar paslaugos gali būti netaikomi.
Medicare išlaidos greitai padidėja. „Kaiser Family Foundation“ atliktoje analizėje pažymėta, kad vidutinis „Medicare“ paramos gavėjas sveikatos priežiūrai 2016 m. Išleido 5460 USD.
Iš savo kišenės gali būti:
- Medicare A dalis (stacionaro / ligoninės aprėptis): Kol jūs arba jūsų sutuoktinis sumokėjo daugiau nei 40 ketvirtadalių (10 metų) už Medicare apmokestinamą darbą, jūs gaunate nemokamą aprėptį. Tačiau šios aprėpties naudojimas jums kainuos. Už kiekvieną 60 dienų trukmės ligoninės buvimą 2020 m. Sumokėsite 1408 USD.
- Medicare B dalis (ambulatorinė / medicininė aprėptis): Visi moka B dalies įmokas. Nebent jūs pretenduojate į Medicare taupymo planą (MSP), mažiausiai mokėtumėte pagal savo pajamų grupę - 144,60 USD per mėnesį (1735,20 USD per metus). Išskyrus tam tikrus profilaktinius patikrinimus, už visas paslaugas mokėsite 20 proc.
- „Medicare C“ dalis („Medicare Advantage“ planai): Kai kurie žmonės užsiregistruos „Medicare Advantage“, o ne „Original Medicare“ (A ir B dalys). Net jei turite nemokamą „Medicare Advantage“ planą, vis tiek privalote mokėti B dalies įmokas.
- Medicare D dalis (receptinių vaistų planai): D dalies planus valdo privatūs draudikai, todėl jiems gali būti kintami atskaitymai, įmokos ir kopijos. Kai kurie „Medicare Advantage“ planai į savo planus įtraukia D dalies aprėptį.
- Medicare papildų planai (Medigap): Žmonės, kurie laikosi „Original Medicare“, gali pasirinkti užsiregistruoti dėl papildomo plano, kuris padės sumažinti išlaidas. 2020 m. Įmokos už tuos planus svyruoja nuo 50 iki 300 USD per mėnesį (nuo 600 iki 3600 USD per metus), atsižvelgiant į naudojamą planą ir gyvenamąją vietą.
Kas turi teisę į HSA
Sveikatos taupomosios sąskaitos yra vienas iš būdų, kaip atidėti pinigus bet kokioms medicininėms išlaidoms, kurios gali tekti dabar ar ateityje. Tai apima būsimas „Medicare“ išlaidas iš savo kišenės.
Ne visi gali gauti HSA. Visų pirma, jūs turite būti įtrauktas į reikalavimus atitinkantį sveikatos priežiūros planą, į kurį galima daug atskaityti. Kaip ir bet kuris sveikatos planas, draudimas prasideda tik tada, kai išleidžiate tam tikrą pinigų sumą iš savo kišenės, t.y., išskaitomą sumą.
Kadangi pagal šiuos planus reikia mokėti iš anksto daugiau nei vidutiniškai, jie laikomi finansine našta, o HSA yra leidžiama kaip priemonė suteikti mokesčių lengvatas.
Net jei turite labai atskaitytiną sveikatos planą, negalite užsiregistruoti HSA, jei turite prieigą prie kito sveikatos plano. Tai neapima atskiro dantų, regėjimo ir ilgalaikės priežiūros draudimo, nes šios išmokos nėra įtrauktos į daugelį aukštų atskaitymų planų.
Kalbant apie kitą sveikatos apsaugą, negalite turėti lanksčios išlaidų sąskaitos (FSA) ar sveikatos kompensavimo tvarkos (HRA). Taip pat negalite būti užregistruotas „Medicare“ tuo metu, kai atidarote planą, nors galite ir toliau jį naudoti, kaip skaitysite toliau. Galiausiai, jūs negalite būti priklausomas nuo kito asmens mokesčių deklaracijos.
Kaip veikia sveikatos taupomosios sąskaitos
Panašiai kaip IRA ar 401K, lėšos gali būti deponuojamos į HSA neapmokestinant, tačiau tiek daug pinigų į sąskaitą galite įdėti tik kiekvienais metais. 2020 m. Galite įnešti iki 3550 USD kaip individualus asmuo arba 7 100 USD kaip šeima.
Jei patys įvesite šias lėšas į sveikatos kaupimo sąskaitą, tais metais galėsite kreiptis dėl mokesčio atskaitymo. Jei jūsų darbdavys tas lėšas perveda iš jūsų darbo užmokesčio, ši jūsų pajamų dalis nėra apmokestinama nuo pat pradžių ir mokesčio atskaitymo nereikia.
Pinigai HSA kaupiami iš investicijų pajamų ir palūkanų, tačiau nėra apmokestinami. Kai pinigai yra paimami iš sąskaitos ir naudojami medicinos išlaidoms įvertinti, jie vis tiek neapmokestinami. Jei pinigai bus paimti iš sąskaitos ir naudojami ne dėl medicininių priežasčių, jums teks sumokėti pajamų mokestį už išleistą sumą ir papildomą 20% mokestį.
HSA naudojimas medicininėms išlaidoms
Jūs negalite užsiregistruoti HSA, jei esate užsiregistravęs Medicare. Jūs taip pat negalite įnešti lėšų į jau esamą sąskaitą ir turite nutraukti įmokų mokėjimą likus mažiausiai šešiems mėnesiams iki to laiko, kai užsiregistruosite ar kitaip gausite finansines baudas. Tai nereiškia, kad negalėsite naudoti jau esamos sąskaitos savo „Medicare“ išlaidoms apmokėti.
Šiuo metu galite naudoti sveikatos taupomąją sąskaitą, kad galėtumėte apmokėti daugybę „Medicare“ išlaidų. Į reikalavimus atitinkančias išlaidas įeina mėnesinės įmokos už A dalį, B dalį, „Medicare Advantage“ ir D dalį. Tokiu būdu taip pat gali būti mokamas bendras draudimas, įmokos ir išskaitymai už A – D dalis.
Tinkamos ne medicininės išlaidos apima įmokas už ilgalaikį draudimą ir nereceptinius vaistus (tačiau tik tuo atveju, jei už juos išrašote receptą). Atminkite, kad mėnesinės įmokos už „Medicare“ priedų planus neatitinka reikalavimų. HSA taisyklės.
Kaip padidinti HSA, skirtą Medicare
Atsižvelgiant į jūsų aplinkybes, gali būti naudinga sukurti HSA, kurį naudosite pereidami prie „Medicare“. Atsidėjus neapmokestinamam uždarbiui dabar ir sumažinus būsimus pajamų mokesčius, jūs galėtumėte sutaupyti tūkstančius dolerių, kai išeisite į pensiją ir labiau linkę gauti fiksuotas pajamas.
Norėdami tai padaryti, prieš užsiregistruodami „Medicare“, norėsite kuo ilgiau finansuoti savo HSA. Tam reikia suprasti „Medicare“ kalendorių.
Jūs galėsite gauti „Medicare“, kai jums sukaks 65 metai (registracija prasideda prieš tris mėnesius ir baigiasi tris mėnesius po jūsų gimimo mėnesio). Jei tuo metu gaunate socialinio draudimo ar geležinkelio pensijų išmokas, būsite automatiškai užregistruoti „Medicare“ A ir B dalyse.
Be to, asmuo, kuris yra apdraustas socialinės apsaugos invalidumo draudimu (SSDI), po 24 mėnesių (2 metų) bus automatiškai įrašytas į „Medicare“. Visi kiti turi patys kreiptis dėl „Medicare“.
Nors „Medicare“ tinkamumas prasideda nuo 65 metų, dabartinis socialinės apsaugos pensinis amžius yra 67 metai. Daugelis žmonių atideda pensiją iki 70 metų, kad maksimaliai padidintų savo socialinės apsaugos uždarbį uždelstais pensijos kreditais.
Jei dirbate per 65 metus ir vis dar turite teisę gauti darbdavio remiamą sveikatos priežiūrą, galbūt norėsite atidėti registraciją į „Medicare“ ir toliau prisidėti prie savo HSA.
Jei jūsų darbdavys samdo bent 20 etatinių darbuotojų, galite atidėti „Medicare“ registraciją naudodamiesi specialiuoju registracijos laikotarpiu. Tokiu atveju jūs turite aštuonis mėnesius užsiregistruoti „Medicare“ nuo tada, kai paliekate darbą arba netenkate darbdavio remiamos aprėpties, atsižvelgiant į tai, kas įvyks anksčiau. Priešingu atveju jums gresia pavėluotos Medicare baudos.
Kelyje gali būti galimų HSA taisyklių pakeitimų. Prezidentas D.Trumpas pasiūlė, kad dirbantiems senjorams, vykdantiems daug atskaitytinus „Medicare Advantage“ planus („Original Medicare“ nelaikomas dideliu atskaitymu), būtų leista toliau prisidėti prie savo sveikatos santaupų sąskaitų. Ši idėja buvo pristatyta kaip 2021 m. Federalinio biudžeto dalis.
Žodis iš „Wellwell“
Sveikatos kaupimo sąskaitos gali būti veiksmingas būdas investuoti į ateitį. Jie sumažina jūsų bendrą mokesčių naštą ir leidžia jums investuoti ir padidinti savo santaupas. Ypač svarbu turėti šias lėšas išėjus į pensiją ir labiau tikėtina, kad turėsite fiksuotas pajamas. Atkreipkite dėmesį, kad galite naudoti HSA, kad galėtumėte apmokėti reikalavimus atitinkančias „Medicare“ išlaidas, tačiau negalite įnešti lėšų į HSA, kol esate „Medicare“.