Turinys
- Kaip prieš ACA veikė anksčiau egzistavusių sąlygų išskyrimai
- Išankstinė būklė
- Prieinamos priežiūros įstatymas
- Ankstesnės būklės išskyrimai ir Medicare
Visose valstybėse, išskyrus šešias, sveikatos draudimas, parduodamas atskiroje rinkoje, iš viso negalėjo panaikinti anksčiau egzistavusių sąlygų, galėjo būti mokamas didesnėmis įmokomis, remiantis pareiškėjo sveikatos istorija, arba tiesiog negalėtų būti prieinamas bet kokia kaina, jei anksčiau egzistavusios sąlygos buvo pakankamai rimtos. A
Darbdavių remiamoje rinkoje pavieniams darbuotojams, kurie šiaip turėjo teisę į darbdavio aprėptį, nebuvo galima atsisakyti ar imti papildomų įmokų, atsižvelgiant į jų ligos istoriją (nors tiek didelių, tiek mažų grupių įmokos galėjo būti pagrįstos bendra grupės ligos istorija). daugybė valstybių), tačiau darbuotojams, negalintiems įrodyti, kad jie nuolat dirbo, buvo taikomi išimtiniai laikotarpiai, kurie ilgėjo priklausomai nuo to, kiek laiko darbuotojas nebuvo apdraustas.
Dabar, kai ACA buvo įgyvendinta, daugumai žmonių nebetaikomi anksčiau numatyti sąlygų pašalinimo laikotarpiai. Nors, kaip aptarta toliau, močiutės ir senelio planai individualioje rinkoje turi skirtingas taisykles, o „Medigap“ planai taip pat kai kuriais atvejais gali nustatyti anksčiau egzistuojančius sąlygų pašalinimo laikotarpius.
Kaip prieš ACA veikė anksčiau egzistavusių sąlygų išskyrimai
Iki 2014 m., Kai ACA gerokai pertvarkė sveikatos draudimo sektorių, kai kuriuose sveikatos planuose būtų priimami nauji dalyviai, tačiau su iš anksto numatytu sąlygų pašalinimo laikotarpiu (ty laukimo laikotarpis iki aprėpties būtų numatytas viskam, kas susiję su anksčiau egzistuojančia būkle) ). Tai buvo įprasta darbdavių remiamiems planams, o ne atskiriems rinkos planams, nes individualiuose rinkos planuose buvo labiau drakoniškas požiūris į esamas sąlygas - jų netaikymas neribotam laikui, didesnių įmokų mokėjimas arba paraiškos atsisakymas. Tačiau kai kuriuose atskiruose rinkos planuose buvo numatytos išimtys dėl sąlygų tik ribotą laiką.
Jei jums jau buvo nustatytas ligos pašalinimo laikotarpis, iš anksto nustatytą laiką neturėjote jokios priežiūros ar paslaugų, susijusių su jūsų buvusia būkle, nepaisant to, kad mokėjote mėnesines įmokas. Tai reiškė, kad bet kokias naujas, su tuo nesusijusias sveikatos problemas, iškilusias per tą laiką, dengė sveikatos draudimo bendrovė, tačiau visos sveikatos problemos, susijusios su buvusia būkle, nebuvo nagrinėjamos iki galiojančios negaliojančios pašalinimo pabaigos. laikotarpį.
Pagal HIPAA (1996 m. Sveikatos draudimo perkėlimo ir atskaitomybės įstatymas) darbdavių remiamiems (grupiniams) planams buvo leista nustatyti iš anksto numatytus sąlygų pašalinimo laikotarpius, jei naujas stojantis asmuo neturėjo mažiausiai 12 mėnesių įskaitytinos garantijos (ty turėjo nebuvo apdrausti iki įtraukimo į grupės planą) be 63 ar daugiau dienų pertraukų. Aštuoniolika mėnesių gali būti reikalaujama, jei asmuo užsiregistravo į grupės planą vėlai, praėjus jo pirminiam registracijos laikotarpiui.
Plane buvo leista atsigręžti į ankstesnius šešis asmens sveikatos istorijos mėnesius ir neįtraukti anksčiau egzistavusių ligų, kurios buvo gydytos per šešis mėnesius, o pašalinimo laikotarpis truko ne ilgiau kaip 12 mėnesių. Ankstesnio sąlygų neįtraukimo laikotarpio trukmė buvo sutrumpinta mėnesių, kuriuos asmuo turėjo patikimą draudimą per pastaruosius 12 mėnesių, skaičiumi. Taigi keturis mėnesius neapdraustas stojantis asmuo pagal naująjį planą galėjo turėti keturių mėnesių laikotarpio išimtį, darant prielaidą, kad per pastaruosius šešis mėnesius jis ar ji buvo gydomi.
Kai kurios valstybės ribojo anksčiau egzistuojančias sąlygas, viršijančias HIPAA apribojimus, tačiau paprastai tai buvo kažkas, su kuo žmonės turėjo kovoti, jei prieš įsiregistruodami į naują planą iki 2014 m.
Individualioje rinkoje HIPAA apribojimai paprastai nebuvo taikomi. Daugelio valstybių draudikai dažnai peržiūrėjo 10 ar daugiau metų prašančių asmenų ligos istoriją ir galėjo neribotam laikui atmesti esamas sąlygas.
Išankstinė būklė
Ankstesnė būklė yra sveikatos problema, egzistavusi (oficialiai diagnozuota ar tiesiog simptominė) prieš kreipiantis dėl sveikatos draudimo poliso ar užsirašant į naują sveikatos planą.
Praktiškai bet kuri medicininė problema gali patekti į anksčiau egzistuojančios būklės skydą prieš ACA dienas. Ankstesnės būklės gali būti įvairios - nuo tokio įprasto dalyko kaip astma, iki rimtų dalykų, tokių kaip širdies ligos, vėžys ir diabetas. Tokios lėtinės sveikatos problemos, kurios kenkia didelei gyventojų daliai, visos buvo laikomos jau egzistuojančiomis ligomis.
Prieinamos priežiūros įstatymas
Įperkamos priežiūros įstatymas pakeitė būdą, kaip Jungtinėse Valstijose veikia esamos sąlygos. Individualioje rinkoje nuo 2014 m. Sveikatos draudikai negalėjo atsižvelgti į jūsų sveikatos istoriją, spręsdami, ar jums parduoti sveikatos draudimo polisą, ar ne. Jie negali atmesti jau egzistuojančios būklės iš aprėpties, taip pat negali už jus mokėti daugiau, nes turite anksčiau egzistuojančią būklę.
Tas pats pasakytina apie darbdavių remiamą rinką, o grupės sveikatos planuose nebėra iš anksto numatytų sąlygų pašalinimo laikotarpių, neatsižvelgiant į tai, ar stojantieji turi nuolatinę aprėptį ir (ar) esamas sąlygas. Kai tik įsigalioja besimokančiojo aprėptis, jis ar ji yra visiškai apdrausta pagal sveikatos plano sąlygas, be jokių išimčių dėl esamų sąlygų. Atkreipkite dėmesį, kad ACA vis dar leidžia darbdavių remiamiems sveikatos planams numatyti iki trijų mėnesių laukimo laikotarpius, kol įsigalios darbuotojo aprėptis, todėl naujam darbuotojui gali tekti dirbti keletą mėnesių, kol jis galės būti apdraustas pagal darbdavio planą. Tačiau planui įsigaliojus, jis negali nustatyti papildomo laukimo laikotarpio esant esamoms sąlygoms.
Individualioje rinkoje įsigyti senelių ir senelių planai (ty planai, kuriuos žmonės perka patys, o ne įsigyja iš darbdavio) skiriasi. Jie neprivalo laikytis ACA taisyklių, reglamentuojančių jau egzistuojančias sąlygas, ir gali ir toliau netaikyti anksčiau egzistavusių narių sąlygų.
Senieji individualūs rinkos planai negalėjo įtraukti naujų narių nuo 2010 m. Kovo mėn., O senieji individualūs rinkos planai negalėjo įtraukti naujų narių nuo 2013 m. Pabaigos. Tačiau jei esamas dalyvis jau turėjo išimtį dėl sąlygų pašalinimo, tai gali tęsti kreiptis neribotą laiką.
Ankstesnės būklės išskyrimai ir Medicare
Medicare apima jau egzistuojančias sąlygas, be laukimo laikotarpių. Tačiau kai kuriais atvejais „Medicare“ papildomas draudimas („Medigap“) gali nustatyti anksčiau numatytus laukimo laikotarpius.
Kai tik jums bus 65 metai ir užsiregistruosite į Medicare B dalį, bus pradėtas jūsų šešių mėnesių pradinis „Medigap“ registracijos langas. Per tuos šešis mėnesius galite pasirinkti bet kokį jūsų regione galimą „Medigap“ planą, o draudikas turi jus priimti, neatsižvelgdamas į jūsų ligos istoriją. Bet jei prieš užsiregistruodami „Medicare“ neturėjote nuolatinės aprėpties (ty jei jūsų medicinoje buvo daugiau nei 63 dienos, kol įsigaliojo jūsų „Medicare“ planas), „Medigap“ draudikas gali nustatyti laukimo laikotarpį iki šešių mėnesių iki planas mokės išmokas už esamas sąlygas.
„Medigap“ nėra metinio atviro registracijos laikotarpio, kaip yra „Medicare Advantage“ ir „Medicare D“ dalyse. Taigi, jei kreipiatės dėl „Medigap“ plano pasibaigus pradiniam registracijos laikotarpiui, draudikas gali peržiūrėti jūsų ligos istoriją, norėdamas nustatyti, ar priimti jūsų, ar ne. programą ir kiek jums reikės mokėti (atkreipkite dėmesį, kad kai kurios valstijos tai draudžia, bet dauguma to nedaro). Yra ribotos situacijos, kurios sukelia garantuoto leidimo langus, per kuriuos galite užsiregistruoti į tam tikrus „Medigap“ planus, o draudikas negali jūsų atmesti, remdamasis ligos istorija. Bet jei jūs užsiregistruojate su garantuotos emisijos teise ir jūs neturėjo aprėpties per 63 dienas iki registracijos, „Medigap“ draudikas gali nustatyti laukimo laikotarpį iki šešių mėnesių, kol planas apims jūsų esamas sąlygas.