Turinys
- Kodėl vis tiek turite mokėti medicinos sąskaitas, kai turite sveikatos draudimą
- Kokiu atveju iš tikrųjų yra sveikatos draudimas?
- FSA, HSA ir papildoma aprėptis
Na, taip ir ne. Jūsų sveikatos draudimas turėtų mokėti dalis sveikatos priežiūros išlaidų, tačiau vis tiek mokėsite išskaitą, įmokas ir garantijas.
Kodėl vis tiek turite mokėti medicinos sąskaitas, kai turite sveikatos draudimą
Sveikatos draudikai nori, kad jūs turėtumėte šiek tiek odos žaidime, kad nereikšmingai negausite brangios sveikatos priežiūros. Jei turite ką nors sumokėti, net ir nedidelę priemoką kiekvieną kartą apsilankę pas gydytoją ar užpildę receptą, greičiausiai gerai apsispręsite, ar jums tikrai reikia kreiptis į gydytoją ar užpildyti tą receptą.Nebėgsite pas gydytoją dėl kiekvienos smulkmenos ir nepildysite receptų vaistams, kurių jums galbūt nereikia.
Netgi efektyvesnis nei „copays“, garantija, reikalaujanti sumokėti procentą nuo sąskaitos, yra skirta motyvuoti jus įsitikinti, kad gaunama sveikatos priežiūra yra ne tik būtina, bet ir yra pats ekonomiškiausias gydymo būdas.
Pavyzdžiui, kai mano draugė sužinojo, kad jos paaugliui sūnui išrašytas vaistų nuo spuogų receptas kainuos 1 000 USD (po sveikatos plano suderintos nuolaidos), ji nusprendė, kad tai yra per daug ir turėjo būti pagrįstesnė gydymo galimybė. Užtikrindama 30% garantiją, ji būtų sumokėjusi apie 300 USD už kiekvieną recepto užpildymą. Sveikatos draudimas būtų sumokėjęs 700 USD.
Užuot kaupusi daugybę medicininių sąskaitų, ji ištyrė pigesnes gydymo galimybes. Ji kalbėjo su dermatologu ir nustatė, kad senesnis vaistas, kainuojantis daug mažiau, yra beveik toks pat veiksmingas. Kadangi už vaistą ji turėjo mokėti procentinį procentą, pasirinkusi pigesnį vaistą, ji galėjo sutaupyti daug pinigų.
Kokiu atveju iš tikrųjų yra sveikatos draudimas?
Sveikatos draudimas nėra skirtas apmokėti kiekvieną jūsų sveikatos priežiūros išlaidas. Jis sukurtas mokėti daug, kai turite katastrofiškų išlaidų, ir šiek tiek padėti jums, kai patiriate nuosaikesnes išlaidas.
Nors kopijos, vienkartinis draudimas ir ypač išskaitymai gali būti gana brangūs, jūs esate apsaugotas savo sveikatos plano maksimaliu dydžiu. Kai šiais metais sumokėti išskaitymai, kopijos ir bendro draudimo sumos sudaro maksimalų plano dydį, jūsų sveikatos planas pradeda rinkti 100% jūsų padengtų sveikatos priežiūros išlaidų.
Tai reiškia, kad jums gali tekti mokėti kelis tūkstančius dolerių kiekvienais metais sveikatos priežiūros išlaidoms padengti, nors turite sveikatos draudimą. Bet tai taip pat reiškia, kad kai jums reikia 400 000 USD kaulų čiulpų transplantacijos, kad išgelbėtumėte savo gyvybę, jūsų sveikatos draudimas moka už visus, išskyrus kelis tūkstančius dolerių.
Problema ta, kad sveikatos priežiūra kainuoja tiek daug; vidutinį šeimos biudžetą lengva užvaldyti net vidutinėmis sveikatos priežiūros išlaidomis. Nors nėra tobulo šios dilemos sprendimo, yra keletas dalykų, kurie laikui bėgant padės.
Jei turite teisę gauti „Affordable Care Act“ subsidiją, kad sumažintumėte mėnesines sveikatos draudimo įmokas, kreipkitės į ją (tai reiškia, kad turėsite įsigyti savo sveikatos planą savo valstybės biržoje). Yra net subsidijos, padedančios sumažinti jūsų išskaitymo, kopijų ir draudimo išlaidas. Sužinokite daugiau apie šias subsidijas.
Įsitikinkite, kad suprantate savo sveikatos planą ir gaunate geriausią savo sprogimą. Sužinokite, kaip tai padaryti:
- Kaip maksimaliai išnaudoti savo PPO
- Kaip išnaudoti visas savo HMO galimybes
Turėkite omenyje, kad nors galima įsigyti aprėptį su labai mažomis savo kišenės sąnaudomis, dėl to jūs paprastai mokėsite daug daugiau kas mėnesį mokamomis įmokomis. Nepamirškite suskaičiuoti skaičių ir tiksliai pamatyti, kiek dar sumokėsite prekyboje už mažesnę poziciją iš kišenės. Tai gali būti neverta, ypač jei esate gana sveikas ir nenumatote didelių medicinos išlaidų.
FSA, HSA ir papildoma aprėptis
Jei jūsų darbovietė siūlo lanksčią išlaidų sąskaitą, dalyvaukite joje. FSA leis sumokėti atskaitymą, kopijas ir garantijas prieš sumokant mokesčius. Be to, FSA finansuojama iš mažų sumų, paimtų iš kiekvieno atlyginimo. Daug lengviau sumokėti 2000 USD išskaitą, kai kas dvi savaites iš jūsų darbo užmokesčio paimama 77 USD, nei stebuklingai uždirbant 2 000 USD iš savo atsiskaitomosios sąskaitos, kai sergate.
Jei turite teisę į sveikatos taupomąją sąskaitą, prisiregistruokite. Tai išlygins jūsų sveikatos priežiūros biudžetą, kaip tai daro FSA, tačiau jis turi keletą pranašumų, palyginti su FSA. Sužinokite daugiau skyrelyje „5 būdai, kaip HSA yra geresnė nei FSA“.
Tam tikromis aplinkybėmis papildomas draudimas gali būti naudingas. Tačiau kai kuriais atvejais tai gali būti ir pinigų švaistymas.