Turinys
- Kaip palyginti planus
- Ką reiškia vertė
- Ką turėsite sumokėti
- Priežastys pasirinkti bronzos planą
- Priežastys, kodėl negalima pasirinkti bronzos plano
Nustatymas, ar planas atitinka bronzinį padengimo lygį, grindžiamas aktuarine verte. Bronziniai planai yra prieinami tiek individualių, tiek mažų grupių sveikatos draudimo rinkose, biržoje ar už jos ribų.
Kaip palyginti planus
Kad būtų lengva palyginti, kiek vertės gaunate už pinigus, išleidžiamus sveikatos draudimo įmokoms, Įperkamos priežiūros įstatymas standartizavo individualių ir mažų grupių sveikatos planų vertės lygius į keturias pakopas. Šios pakopos yra bronza, sidabras, auksas ir platina.
Visų tam tikros pakopos sveikatos planų bendra vertė yra vienoda, nors jie gali svyruoti + 2 / -4 ribose (šis diapazonas pradėtas taikyti nuo 2018 m.; Ankstesniais metais jis buvo + 2 / -2). O bronzos planuose nustatytas platesnis de minimus diapazonas + 5 / -4, kuris buvo rinkos stabilizavimo taisyklės, kurią HHS užbaigė 2017 m. Balandžio mėn., Dalis.
Bronzos pakopų planų atveju vidutinė aktuarinė vertė yra maždaug 60%. Bet atsižvelgiant į leistiną de minimus diapazoną, planai, kurių aktuarinė vertė yra nuo 56% iki 62%, laikomi bronzos planais. Taigi, nors ACA metalo lygio žymos padeda lengviau palyginti planus, vis tiek svarbu pažvelgti į smulkų šriftą, nes du bronzos planai gali turėti gana skirtingą naudos dizainą ir aprėpties lygį.
Ką reiškia vertė
Vertė arba aktuarinė vertė nurodo, kokią procentą padengtų sveikatos priežiūros išlaidų planas turėtų padengti visai standartinei populiacijai. Tai nereiškia, kad jūs asmeniškai turėsite tiksliai 60% savo sveikatos priežiūros išlaidų, sumokėtų pagal jūsų bronzos planą. Priklausomai nuo to, kaip naudojatės savo sveikatos draudimu, galite sumokėti daug daugiau arba mažiau nei 60% savo išlaidų.
Asmuo, turintis labai dideles sveikatos priežiūros išlaidas, akivaizdžiai sumokės mažiau nei 40% visų išlaidų, nes iš savo kišenės gaunama maksimali suma apribos nario mokamą sumą. Kita vertus, žmogus, turintis labai mažas bendras išlaidas, gali tikėtis toli gražu mokėti daugiau daugiau nei 40% visų išlaidų, nes jis arba ji gali net nesumokėti metų atskaitymo.
Nustatant sveikatos plano vertę neatsižvelgiama į nedengiamas sveikatos priežiūros išlaidas. Ne tinklo išlaidos taip pat neskaičiuojami, taip pat nėra gydymo išlaidų, kurios nepatenka į ACA esminių naudos sveikatai kategorijų.
Ką turėsite sumokėti
Už sveikatos planą turėsite mokėti mėnesines įmokas. Jūs taip pat turėsite mokėti už išlaidų pasidalijimą, pvz., Išskaitą, draudimo įmokas ir kopijas, kai naudojatės savo sveikatos draudimu. „Bronzos“ plano mėnesinės įmokos yra pigesnės nei didesnės vertės planai, nes tikimasi, kad bronzos planuose bus sumokėta mažiau pinigų jūsų sveikatos priežiūros sąskaitoms.
Jei nusipirkote draudimą sveikatos draudimo biržoje savo valstybėje ir turite teisę į priemokų subsidijas, galite pastebėti, kad pritaikius subsidiją, bronzos planą galite gauti nemokamai. Taip yra dėl to, kad daugumoje valstybių draudikai pridėjo išlaidų dalijimosi išlaidas prie sidabro plano įmokų. Kadangi subsidijų sumos yra pagrįstos antro pagal pigumą sidabro plano sąnaudomis, didesnės priemokos už sidabro planus lemia didesnes priemokų subsidijas. Kadangi šios subsidijos taip pat gali būti taikomos bronzos ar aukso planams, jos kartais yra pakankamai didelės, kad padengtų visą įmoką, o stojantieji neturi mėnesio įmokų.
Tai, kaip kiekvienas planas priverčia sumokėti dalį sveikatos priežiūros išlaidų, skirsis. Pvz., Viename bronzos plane gali būti aukštos klasės 7500 USD atskaitymas kartu su mažu 10 proc. Konkuruojančiame bronzos plane gali būti mažesnis 5 000 USD atskaitymas kartu su didesniu 35% garantiniu užmokesčiu ir 45 USD už apsilankymus biure (visi ACA reikalavimus atitinkantys individualūs ir mažų grupių planai turi visas viršutines visų kišeninių išlaidų ribas, kurios taikomos neatsižvelgiant į metalo lygis; jokie planai negali turėti atskirų kišeninių limitų, įskaitant atskaitymą, kopijavimą ir draudimą, viršijančius 8 100 USD 2020 m.).
Priežastys pasirinkti bronzos planą
Renkantis sveikatos planą, jei jums svarbiausias veiksnys yra maža mėnesio įmoka, bronzos lygio sveikatos planas gali būti geras pasirinkimas. Jei nesitikite daug naudotis savo sveikatos draudimu arba jei bronzos planui būdingas didelis išlaidų pasidalijimas jums nerūpi, bronzinis sveikatos planas gali atitikti sąskaitą.
Jei esate jaunesnis nei 30 metų (arba 30 metų ir vyresnis su sunkumais atleidžiama nuo ACA individualių įgaliojimų) ir negalite gauti priemokų subsidijų, galite pastebėti, kad katastrofiškas planas siūlo dar mažesnę mėnesio įmoką kartu su šiek tiek mažesne aktuarine verte (katastrofiški planai neturi aktuarinės vertės tikslų, kaip tai daro metalo lygio planai; juose tiesiog turi būti aktuarinės vertės, mažesnės nei 60%, nors jie taip pat turi apimti tris pirminės sveikatos priežiūros vizitus per metus ir laikytis tų pačių viršutinių ribų kišenės išlaidos, kaip ir kiti planai).
Tačiau jei esate 30 metų ar vyresnis, negalėsite nusipirkti katastrofiško plano, nebent jūs turite sunkumų atleidimą nuo ACA individualių įgaliojimų. Ir priemokų subsidijos negali būti taikomos katastrofiškiems planams, todėl dauguma žmonių, turintys teisę į priemokų subsidijas, negali juos pasirinkti.
Priežastys, kodėl negalima pasirinkti bronzos plano
Nesirinkite bronzos lygio sveikatos plano, jei norite plano, kuris padengtų didžiąją dalį jūsų sveikatos priežiūros išlaidų. Jei tikitės daug naudotis savo sveikatos draudimu arba negalite sau leisti didelių kopijų, draudiminių garantijų ir išskaitų, bronzos planas gali būti netinkamas jums.
Vis dėlto nemanykite, kad bronzinis planas yra blogas pasirinkimas, jei žinote, kad jums reikės išsamios medicininės priežiūros. Kai kuriais atvejais bendros išlaidos (iš kišenės pridedamos įmokos) pagal bronzos planą būna mažesnės, net jei stojantieji turi atitikti visą savo kišenės metų maksimumą. Prieš priimdami sprendimą, norėsite paleisti numerius.
Jei galite gauti subsidijas dėl išlaidų pasidalijimo, nes jūsų pajamos yra 250% federalinio skurdo lygio arba mažesnės, išlaidų pasidalijimo subsidijas galite gauti tik pasirinkę sidabro pakopos planą. Jūs negausite išlaidų pasidalijimo subsidijų, į kurias pretenduojate, jei pasirinksite bronzos planą.
Išlaidų pasidalijimo subsidijos sumažina jūsų išskaitą, kopijas ir garantijas, todėl jūs mokate mažiau, kai naudojatės savo sveikatos draudimu. Iš tikrųjų išlaidų pasidalijimo subsidija padidins jūsų sveikatos plano vertę nedidinant mėnesinių įmokų. Tai tarsi nemokamas vertės atnaujinimas. Jūs negausite nemokamo atnaujinimo, jei pasirinksite bronzos planą.