Turinys
- Kreditinė receptinių vaistų aprėptis
- Įmokos
- Atskaita
- Įmokos prieš bendrąjį draudimą
- Su pajamomis susijusi mėnesio koregavimo suma (IRMAA)
- Vėlyvos baudos
- Spurgos skylė
- Katastrofiškas aprėptis
- Spurgos skylės uždarymas
Svarbu suprasti išlaidas, susijusias su D dalies planais, kad galėtumėte planuoti savo sveikatos priežiūrą. Norėdami tai padaryti, turite išmokti keletą kalbų ir sužinoti, kaip išlaidos paskirstomos įvairioms kategorijoms.
Kreditinė receptinių vaistų aprėptis
Medicare ir Medicaid paslaugų centrai (TVS) reikalauja, kad D dalyje būtų numatyta pasiūlyti mažiausiai du vaistus kiekvienai vaistų kategorijai. Be to, jie turi šešias vaistų grupes - prieštraukulinius, antidepresantus, antipsichozinius, vėžio, ŽIV / AIDS vaistus, ir imunosupresantai - kur reikia padengti daugumą, jei ne visus, vaistus. Šios taisyklės, be kitų, nustato standartą, kuris yra žinomas kaip įskaitinė aprėptis.
Planuose, kurių aprėptis yra patikima, pavyzdžiai yra federalinė darbuotojų sveikatos išmokų (FEHB) programa, Indijos sveikatos tarnyba, TRICARE (karinės išmokos) ir veteranų išmokos. Daugelis privačių draudimo planų ir net kai kurie Sveikatos draudimo rinkos planai, tokie kaip „Obamacare“ planai, nėra tinkami. Tai yra svarbus veiksnys, į kurį reikia atsižvelgti nusprendus, kad norite D dalies plano.
Jei neturite įskaitytinos garantijos, jums gali tekti sumokėti pavėluotai, jei praleisite registraciją į D dalį tinkamu laiku.
Įmokos
Priemoka yra dolerio suma, kurią mokate kiekvieną mėnesį už savo D dalies planą. Šios priemokos nemokamos jokiems jūsų vaistams, tačiau moka už tai, kad turite receptinių vaistų. Jei nemokėsite įmokų, būsite išbrauktas iš plano ir galiausiai visiškai neapmokėsite.
Nors kiekviena draudimo bendrovė nustato savo įmokų tarifus, vyriausybė kasmet nustato standartinę įmokų sumą, vadinamą nacionaline bazine naudos gavėjo priemoka (NBBP). 2020 m. NBBP yra 32,74 USD.
NBBP nėra savavališkas skaičius. Jis naudojamas apskaičiuojant, kiek sumokėsite delspinigius, jei jie jums taikomi.
Atskaita
Atskaita yra suma, kurią mokate iš savo kišenės kiekvienais metais, prieš naudodamiesi receptinių vaistų lengvatomis. Ši kaina papildo jūsų mėnesines įmokas.
Medicare ir Medicaid paslaugų centrai (CMS) turi taisykles, skirtas apsaugoti Medicare naudos gavėjus. Kiekvienais metais CMS nustato didžiausią sumą, kurią draudimo bendrovė gali jums sumokėti už D dalies išskaitą. 2019 m. Suma buvo nustatyta 415 USD, tačiau 2020 m. Ji padidėjo iki 435 USD.
Vėlgi, privačios draudimo bendrovės gali nustatyti savo tarifus. Priklausomai nuo to, į kokį D dalies planą užsiregistruosite, jums gali būti visiškai netaikomas atskaitymas, bet mokėsite ne daugiau kaip vyriausybės nustatyta norma.
Įmokos prieš bendrąjį draudimą
Užmokestis (taip pat vadinamas kopijavimu) ir garantija kartu yra tai, ką jūs iš tikrųjų mokate už receptinius vaistus, įvykdę savo išskaitą (o kai kuriuose kvalifikuotuose planuose atskaitymo nėra). Užmokestis yra fiksuota dolerio suma, kurią mokate, o garantija yra fiksuota procentinė dalis, neviršijanti 25 proc., Mokate už receptą. Dažniausiai mokėsite už receptus.
Kopijos ir draudimas gali skirtis, priklausomai nuo to, kokius vaistus vartojate, mažiau kainuoja generiniai vaistai ir daugiau brangių firminių vaistų. D dalies planuose įprasti vaistai paprastai rūšiuojami į skirtingas pakopas. Kuo žemesnė pakopa, tuo mažesnė kaina jums.
Nėra jokių oficialių taisyklių, pagal kurias draudimo bendrovės galėtų susitarti dėl jų pakopų. Kai kurie planai gali turėti tik tris pakopas, kiti - net penkis ar daugiau.
| Paprastos pakopos sistemos pavyzdys | Išsiplėtusios pakopos sistemos pavyzdys |
1. Generiniai vaistai 2. „Pageidaujami“ prekės ženklo vaistai 3. „Nepageidaujami“ prekės ženklo vaistai | 1. „Vertingi“ generiniai vaistai 2. „Įprasti“ generiniai vaistai 3. „Pageidaujami“ prekės ženklo vaistai 4. „Nepageidaujami“ prekės ženklo vaistai 5. Specialūs vaistai ir injekciniai vaistai |
Žinokite, kad perėjus prie didesnio sunumeruotų pakopų, vaistai brangs. Pasirinkus vaistus žemesnėse pakopose, jūsų išlaidos bus mažesnės. Kitas dalykas, kurį reikia nepamiršti, yra tai, kad naudodamiesi gamintojo vaistų kuponais negalite sumažinti mokamų kopijų ir garantijų. Farmacijos kompanijos kupono naudojimas tuo metu, kai federalinė programa moka už šį vaistą, yra prieštaraujanti įstatymui, būtent „Anti-Kickback“ statutui. Kitaip tariant, turite pasirinkti tarp D dalies aprėpties ar vaistų kuponą. Negalite naudoti abiejų.
Su pajamomis susijusi mėnesio koregavimo suma (IRMAA)
Jei kasmet uždirbate daugiau nei tam tikrą sumą, už savo D dalies planą mokėsite daugiau. Medicare, o ne draudimo kompanija, kiekvieną mėnesį ima papildomą mokestį, vadinamą D dalies mėnesio koregavimo suma (IRMAA). ). Jei nemokėsite šios papildomos sumos „Medicare“, jūsų D dalies planas bus atšauktas.
| Kiek mokėsite už D dalies IRMAA | |||
|---|---|---|---|
| Pajamos iš individualios mokesčių deklaracijos | Pajamos už vedusias poras, pateikiančias bendrą mokesčių deklaraciją | Pajamos iš susituokusių porų, pateikiančių atskirai | 2020 m. IRMAA |
| Mažesnė arba lygi 87 000 USD | Mažesnė arba lygi 174 000 USD | Mažesnė arba lygi 87 000 USD | $0.00 |
| Didesnis nei 87 000 USD ir mažesnis arba lygus 109 000 USD | Didesnis nei 174 000 USD ir mažesnis arba lygus 218 000 USD | Nėra | $12.20 |
| Didesnis nei 109 000 USD ir mažesnis arba lygus 136 000 USD | Didesnis nei 218 000 USD ir mažesnis arba lygus 272 000 USD | Nėra | $31.50 |
| Didesnis nei 136 000 USD ir mažesnis arba lygus 163 000 USD | Didesnė nei 272 000 USD ir mažesnė arba lygi 326 000 USD | Nėra | $50.70 |
| Didesnė nei 163 000 USD ir mažesnė arba lygi 500 000 USD | Didesnis nei 326 000 USD ir mažesnis arba lygus 750 000 USD | Didesnis nei 87 000 USD ir mažesnis arba lygus 413 000 USD | $70.00 |
| Didesnė nei 500 000 USD | Didesnė nei 750 000 USD | Didesnė nei 413 000 USD | $76.40 |
„Medicare“ naudojasi jūsų dvejų metų senumo pajamų mokesčiais, kad kiekvienais metais nustatytų jūsų IRMAA mokėjimus.
Vėlyvos baudos
Galite užsiregistruoti D dalyje, kai gausite teisę į „Medicare“. Turėtumėte suprasti ir žinoti apie šiuos tris svarbius priėmimo laikotarpius.
- Pagal amžių: Kai jums sukaks 65 metai, jūsų pradinis visų „Medicare“ dalių registracijos laikotarpis prasideda prieš tris mėnesius ir baigiasi praėjus trims mėnesiams po jūsų 65-ojo gimtadienio.
- Pagal negalią: Kai esate neįgalus, jūs būsite automatiškai įrašytas į A ir B dalis po 25 mėnesio socialinės apsaugos invalidumo draudimo išmokų mėnesio. Jūs turite tris mėnesius užsiregistruoti D dalyje.
- Darbdavys: Kai dirbate įmonėje, kuri samdo 20 etatinių darbuotojų arba lygiavertį darbuotoją ir turite tos įmonės darbdavio remiamą sveikatos planą, turite aštuonis mėnesius nuo to laiko, kai paliekate tą darbą arba tą sveikatos planą, atsižvelgiant į tai, kas įvyks anksčiau. „Medicare“ ir D daliai.
Kai praleidote vieną iš šių registracijos laikotarpių, galite sumokėti pavėluotus mokesčius už D dalį. Tai taikoma tik tuo atveju, jei per tą laiką, kai turite teisę, neturite įskaitytinų vaistų, bet nesate užsiregistravę D dalyje. Medicare suteikia jums tik šiek tiek laisvės. Prieš pradedant skaičiuoti mėnesines vėlavimo bausmes turite iki 63 dienų be įskaitytinos vaistų apimties.
Kaip skaičiuojami pavėluoti mokesčiai
Pavėluota bauda apskaičiuojama kaip 1% nacionalinės bazinės naudos gavėjo priemokos (NBBP), padaugintos iš visų mėnesių, kuriuos jūs neturėjote įskaitytino narkotikų, skaičiaus padauginus iš jūsų. Jis suapvalinamas iki artimiausio 0,10 USD.
Pvz., Jei praleidote pradinį registracijos laikotarpį ir šešis mėnesius praleidote be įskaitytinos vaistų apimties, jūsų pavėluota bauda būtų apskaičiuojama taip: 32,74 USD (NBBP 2020 m.) X 0,01 x 6 mėnesiai = 2,00 USD.
Kadangi NBBP kasmet keičiasi, pasikeis ir pavėluota bauda. Pavėluota baudos suma kasmet keičiasi sausio 1 d. Ir bus pridedama prie jūsų mėnesinių įmokų. Baudos tęsiamos tol, kol turite D dalį, išskyrus vieną išimtį. Jei jūsų pavėluotos nuobaudos prasidėjo, kol nepasiekėte Medicare tinkamumo pagal amžių, jos nustos galioti, kai jums sukaks 65 metai.
Spurgos skylė
Išgirdę žodį spurga, galite pagalvoti apie skanų skanėstą. Pažvelgus atidžiau pamatai, kad kažko trūksta. Viduryje yra didelė skylė.
„Medicare D“ dalyje yra padengimo tarpas, žinomas kaip spurgos skylė. Kai jūs ir jūsų D dalies planas sumokės tam tikrą pinigų sumą, jūsų receptinių vaistų aprėptis sumažės, todėl jūs turėsite mokėti daugiau iš kišenės. Šis aprėpties laikotarpis yra trumpalaikis, tačiau gali brangti priklausomai nuo vartojamų vaistų .
Suprasti D dalies išlaidas iš kišenės gali padėti geriau valdyti savo finansus ir galbūt apskritai išvengti spurgų skylės.
Supratimas apie aprėpties spragą
„Medicare“ D dalies aprėptis yra padalinta į tris fazes. Tikimės, kad niekada nepaliksite pirmojo etapo, nes būtent čia jūs sutaupote daugiausiai pinigų.
- Pradinė aprėpties riba
- Spurgos skylė (aprėpties spraga)
- Katastrofiška aprėptis
Spurgos skylė gali sukelti painiavą, jei nežinote, kaip veikia D dalies aprėpties etapas. Šioje apžvalgoje bus paaiškintos kiekvieno iš šių etapų taisyklės ir išlaidos.
Pradinė aprėpties riba
Pradinė aprėpties riba yra ta vieta, kur gausite didžiąją dalį receptinių vaistų. Šiame etape už savo vaistus sumokėsite kopijas ir garantijas pagal D dalies plano formuluotę ir politiką.
Šiuo metu į jūsų kišenę įeina mėnesinės įmokos, išskaitymai, kopijos ir garantija. Tačiau ne visos šios išlaidos bus įskaitytos į jūsų pradinį padengimo limitą. Įmokos, kurios gali būti didelė jūsų mėnesio išlaidų dalis, neskaičiuojamos. Kitos išlaidos, kurios neįskaitomos, yra išlaidos už vaistus, įsigytus už JAV ribų, arba vaistai, kuriems netaikoma jūsų D dalies formuluotė.
Tai, kas mokama už jūsų D dalies planą, skiriant receptinių vaistų aprėptį, taip pat įskaičiuojama į pradinę draudimo sumą. Jūsų D dalies planas jums kas mėnesį atsiųs suvestines, kuriose bus peržiūrėta, kiek išleista.
2019 m. Pradinis aprėpties limitas tęsėsi tol, kol jūs ir Medicare išleidote 3820 USD. 2020 m. Ši vertė padidėjo iki 4020 USD.
Kuo didesnė pradinė aprėpties riba, tuo geriau esate. Metinis padidėjimas yra gera žinia, nes tai reiškia, kad praeis daugiau laiko, kol prasidės spurgų skylė.
Spurgos skylė
Spurgos skylės metu jūsų D dalies plano kopijos ir garantija pakeičiami visiems tinkančiu mokėjimo planu.
Per šį laiką sumokėsite fiksuotą procentą išlaidų.Uždarius spurgų skylę 2020 m., Prekės ženklo ir generiniams vaistams nustatoma 25% suma.
Firminių vaistų gamintojai per spurgos skylę privalo suteikti jums 70% nuolaidą savo produktams. Generiniams vaistams gamintojui nuolaida neskiriama.
Likusią išlaidų dalį apmoka jūsų D dalies planas.
Pavyzdžiui, jei firminis vaistas kainuoja 100 USD, mokėsite 25 USD, gamintojas - 70 USD, o jūsų D dalies planas - 5 USD. Už generinį vaistą mokėsite 25 USD, o jūsų planas - 75 USD. Atkreipkite dėmesį, kad generiniai vaistai retai kainuoja tiek daug. Šie skaičiai buvo naudojami tam, kad galėtumėte lengviau suprasti, kaip veikia matematika.
Panašiai kaip pradinis padengimo limitas, ne visos išlaidos bus įskaitytos į spurgos skylės išlaidas. Įmokos, už JAV įsigytų vaistų išlaidos, neformalių vaistų išlaidos ir pinigai, išleisti pagal jūsų D dalies planą, neįskaitomi. Tačiau gamintojo išleisti pinigai bus pridėti prie jūsų kišenėje esančios sumos ir padės greičiau išbristi iš spurgų skylės.
2020 m. Jūs liksite spurgų skylėje, kol jūs ir jūsų D dalies planas išleis iš viso 6350 USD vaistams, o kai atsižvelgsite į savo pradinę aprėpties ribą, tai reiškia, kad spurgų skylėje išleidžiama 2330 USD.
Kišenės riba padidėja iki 6 350 USD 2020 m., Palyginti su 5 100 USD 2019 m. Per šį laiką spurgų skylėje išleista suma padidėjo nuo 1 280 iki 2330 USD.
Katastrofiškas aprėptis
Kai padarysite tai per spurgų skylę, galite pajusti, kad patyrėte katastrofą ar bent jau jūsų piniginė. Nenuostabu, kad vyriausybė kitą D dalies etapą pavadino „katastrofiška aprėptimi“.
Kopijų ir vienkartinio draudimo išlaidos katastrofiškos aprėpties metu nebus tokios pačios kaip jūsų pradinė aprėpties riba. Laimei, jie bus žemesni.
2020 m. Sumokėsite penkis procentus už kiekvieną receptą arba sumokėsite 3,60 USD už generinius vaistus ir 8,95 USD už prekės ženklo vaistus. Turėsite sumokėti daugiau kainuojančią galimybę.
Spurgos skylės uždarymas
Kai 2006 m. Įsigaliojo D dalis, spurgų skylėje nebuvo jokių receptinių vaistų. Spurgų skylė iš tikrųjų buvo tuščia vieta. Nuo to laiko sveikatos priežiūros reforma dėta pastangų siekiant sumažinti „Medicare“ naudos gavėjų išlaidas.
Vienas iš Įperkamos priežiūros įstatymo, dar žinomo kaip „Obamacare“, tikslų buvo uždaryti spurgų skylę. Šis tikslas pasiektas iki 2020 m. Dabar spurgos skylės metu negalima sumokėti daugiau nei 25% už mažmeninę vaistų kainą, nesvarbu, ar jie yra firminiai, ar bendrieji.
| Spurgų skylių išlaidos iki 2020 m | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Metai | Ką mokate už firminius vaistus (%) | Gamintojo nuolaida prekės ženklo vaistams (%) | Kokia D dalis moka už firminius vaistus (%) | Ką mokate už generinius vaistus (%) | Kiek D dalis moka už generinius vaistus (%) |
| 2015 | 45 | 50 | 5 | 65 | 35 |
| 2016 | 45 | 50 | 5 | 58 | 42 |
| 2017 | 40 | 50 | 10 | 51 | 49 |
| 2018 | 35 | 50 | 15 | 44 | 56 |
| 2019 | 30 | 50 | 20 | 37 | 63 |
| 2020 | 25 | 50 | 25 | 25 | 75 |
25 procentai vaistų išlaidų yra standartas, kurį Medicare ir Medicaid paslaugų centrai taip pat nustatė pradinei aprėpties ribai. Katastrofiška aprėptis išliks, kad apsaugotumėte jus nuo per didelių išlaidų iš kišenės.
Kaip užsiregistruoti Medicare D dalyje