Turinys
- Darbdavio remiamas sveikatos draudimas
- Asmens (ne grupės) sveikatos draudimas
- Planai, kurių ACA nereglamentuoja arba kurie nėra apdrausti
- Medicare ir Medicaid
Darbdavio remiamas sveikatos draudimas
Beveik pusė amerikiečių savo sveikatos draudimą gauna iš darbdavio. Šie planai apima ir mažų, ir didelių grupių politiką, ir didelė jų dalis, ypač didelių grupių planai, yra apsidraudę. Tai reiškia, kad darbdavys naudoja savo pinigus darbuotojų medicininėms išlaidoms padengti, o ne pirkti sveikatos draudimą iš sveikatos draudimo bendrovės, o tai taip pat reiškia, kad planams netaikomos valstybinės draudimo taisyklės, o juos reguliuoja federalinė vyriausybė. A
Iki 2020 m. Kovo vidurio COVID-19 draudimo taisyklės buvo priimtos iš valstybių, todėl jos buvo taikomos tik visiškai apdraustiems planams (planams, kuriuose draudimo bendrovė, priešingai nei darbdavys, padengia narių pretenzijų išlaidas) ). Tačiau kovo 17 d. Federalinė vyriausybė priėmė Šeimos pirmojo atsako į koronavirusą aktą (H.R.6201). Teisės aktai apima daugybę nuostatų, įskaitant kai kuriuos pagrindinius sveikatos draudimo planų reikalavimus per COVID-19 nepaprastąją padėtį. Kadangi tai yra federalinis įstatymas, jis taikomas tiek savarankiškai, tiek visiškai apdraustiems planams, taip pat konkrečiai sveikatos planams, kuriems pagal Įperkamos priežiūros įstatymą (ACA) yra seniai.
Ką veikia H.R.6201?
Testavimas yra visiškai uždengtas įspėjimais
Pagal H.R.6201 aktą reikalaujama, kad sveikatos planai visiškai apimtų COVID-19 tyrimus be jokio išskaitymo, kopijavimo ar garantijos. Tai apima laboratorijos paslaugas už tyrimą, taip pat mokesčius, kuriuos ima gydytojo kabinetas, skubios pagalbos klinika ar greitosios pagalbos kambarys, kuriame tiriamas pacientas. Įstatymas taip pat draudžia sveikatos planams reikalauti išankstinio leidimo atlikti COVID-19 tyrimus.
Tačiau verta paminėti, kad tyrimus nebūtinai lengva gauti ar net rekomenduoja ekspertai, net jei jūsų sveikatos draudimo įmonė visiškai jį padengs be išankstinio leidimo. gydytojas ir laikomas mediciniškai būtinu, priešingai nei įprasti besimptomių žmonių tyrimai.
Nors jūsų sveikatos draudimo planas beveik neabejotinai apims COVID-19 tyrimus, galite pastebėti, kad testas jums nėra prieinamas.
Gydymas yra dalinai arba visiškai padengtas, atsižvelgiant į jūsų planą
Jei turite COVID-19 ir jums reikia gydymo, ar jūsų sveikatos draudimas jį padengs? Daugeliu atvejų atsakymas yra teigiamas. Tačiau svarbu suprasti, kad „padengti“ nereiškia „padengti visas išlaidas“. Beveik visi sveikatos draudimo planai apima išlaidų pasidalijimą išskaitų, kopijų ir bendro draudimo forma, o federaliniai įstatymai, skirti koronaviruso pandemijai įveikti, nereikalauja, kad sveikatos draudikai atsisakytų dalijimosi už COVID-19 gydymą (Didvyrių įstatymas, HR6800 to reikalautų; jis praėjo rūmus 2020 m. Gegužės mėn., Tačiau nebuvo pažengęs Senate).
Tačiau daugelis nacionalinių, regioninių ir vietos sveikatos draudikų savo noru atsisako dalijimosi COVID-19 gydymo sąnaudomis, o tai reiškia, kad pacientai neprivalo mokėti kopijų, išskaitymo ir garantijų, kurias jie turėtų mokėti, jei jiems prireiktų gydymo. kitokia liga. Kai kurie draudikai atsisako dalytis sąnaudomis tik trumpam (pvz., Tik gydymui, kuris buvo atliktas iki 2020 m. Birželio 1 d.), O kiti pratęsė išlaidų pasidalijimo lengvatas iki rudens ar iki metų pabaigos. A
Tačiau svarbu nepamiršti, kad dauguma žmonių, kurių darbdavys remia sveikatos draudimą, yra patys apsidraudę. Dauguma šių planų planuoja administruoti planą su privačia sveikatos draudimo bendrove, tačiau žalos atlyginamos darbdaviui. pinigai (ne draudiko pinigai). Jei jūsų savarankiškai apsidraudusio darbdavio planą administruoja draudikas, kuris sutiko atsisakyti dalijimosi COVID-19 gydymo sąnaudomis, tai taikoma jūsų draudimui tik tuo atveju, jei darbdavys pasirenka. Tai gali būti painu, ypač todėl, kad žmonės, apsidraudę sveikatos draudimas dažnai nesuvokia, kad planas yra apsidraudęs, o jų draudimo asmens tapatybės kortelėje yra gerai žinomo draudiko vardas (kuris veikia tik kaip plano administratorius). Jei kyla abejonių, susisiekite su draudimo kortelėje esančiu klientų aptarnavimo numeriu ir paklauskite, kaip jūsų planas padengia COVID-19 išlaidas.
Įperkamos priežiūros įstatymas ir COVID-19
Didžioji dalis žmonėms reikalingo gydymo, skirto COVID-19, pateks į bendras įperkamos priežiūros įstatymo esminių naudos sveikatai kategorijų kategorijas, kurias privalo aprėpti visi senelių neturintys, močiutės neturintys individualūs ir mažų grupių sveikatos planai. Bet kiekviena valstybė nustato savo specifinius reikalavimus dėl esminės naudos sveikatai, todėl gali būti keletas gydymo rūšių, kurios nėra taikomos, atsižvelgiant į jūsų gyvenamąją vietą.
Didelės grupės sveikatos planai nebūtini, kad būtų galima aptarti esminę naudą sveikatai. „Didelė grupė“ reiškia 50 ar daugiau darbuotojų daugumoje valstijų, tačiau 100 ar daugiau darbuotojų Kalifornijoje, Kolorade, Niujorke ir Vermonte. Norint laikytis ACA darbdavio mandato, didelių grupių planuose reikia pateikti stacionarinės priežiūros ir gydytojų paslaugų aprėptis, taigi paprastai bus padengta didžioji dalis žmonių reikalingos priežiūros, susijusios su COVID-19. Vėlgi, turėkite omenyje, kad „draudimas“ nereiškia, kad jie moka už visa tai. vis tiek turėsite sumokėti išskaitą, sumokėti kopijas ir mokėti garantijas pagal savo plano sąlygas (vėlgi, daugelis draudikų atsisako šių išlaidų dalį ar visą 2020 m., tačiau tai nebūtinai taikoma, jei jūsų planas yra apsidraudęs).
Tačiau apie 4% darbdavių, turinčių daugiau nei 200 darbuotojų (ir 5% darbdavių, turinčių daugiau nei 5000 darbuotojų) nusprendžia siūlyti taupesnius planus, nepaisant to, kad už tai jiems gresia galima nuobauda. šiuos menkus „mini med“ planus, tačiau kai kurie darbdaviai ir toliau juos siūlė, ypač mažesnio atlyginimo darbuotojams, dirbantiems didelę apyvartą turinčiose pramonės šakose. Šiuose planuose gali būti juokingai maži išmokų apribojimai, pvz., 10 000 USD viršutinė riba bendroms žalos atlyginimo sumoms, tik apsilankymų biure aprėptis, jokių recepto išmokų iš viso ir pan.
Deja, nors šie negausūs planai laikomi minimalia būtiniausia aprėptimi (vien todėl, kad juos siūlo darbdavys), jie nebūtų labai naudingi kalbant apie faktinį COVID-19 (ar bet kurios kitos rimtos sveikatos būklės) aprėptį. Jei jūsų darbdavys siūlo vieną iš šių planų, galite jo atsisakyti ir užsiregistruoti per planą per savo valstybės sveikatos draudimo biržą. Kadangi šie planai nenumato minimalios vertės, mainų biržoje taip pat galite gauti priemokų subsidiją, jei turite teisę į savo namų pajamas.
2020 m. Sveikatos planų atviras registravimas baigėsi, tačiau dauguma valstybių, kurios vykdo savo mainus, atidarė specialius registracijos laikotarpius dėl COVID-19 pandemijos (dauguma jų nuo to laiko baigėsi, nors kelios vis dar tęsiasi nuo 2020 m. Birželio mėn.) Ir žmonės, patyrę įvairius kvalifikacinius renginius, gali užsiregistruoti į ACA reikalavimus atitinkančią aprėptį metų viduryje. Jei planas, kurį siūlo jūsų darbdavys, yra nedidelis tarpininkas ir jūs išvengėte jo registracijos dėl minimalios aprėpties, jei norite, galite apsvarstyti galimybę įsirašyti į ACA atitinkantį planą.
Asmens (ne grupės) sveikatos draudimas
Jei įsigyjate savo sveikatos draudimą mainų ar ne biržoje, turite atskirą rinkos aprėptį. H.R.6201 taikoma visiems individualiems rinkos planams, ir daugelis valstybių yra paskelbusios panašias taisykles, kurios taip pat taikomos šiems planams.
Visi individualūs pagrindiniai medicinos planai, įskaitant senelių ir senelių planus, apims COVID-19 testavimas be dalijimosi sąnaudomis, nors jie gali nustatyti apribojimus, pavyzdžiui, reikalauti, kad medicinos paslaugų teikėjas užsakytų tyrimą. Galų gale turėsite sumokėti savo išskaitą, kopijas ir garantijas, jei jums to prireiks gydymas COVID-19, nors daugelis draudikų nusprendė bent laikinai atsisakyti šių išlaidų.
Kelios valstybės ėmėsi reikalauti, kad valstybės reguliuojami sveikatos planai apimtų COVID-19 gydymą, ypač vizitus telesveikatos srityje, nedalijant išlaidų, ir šios taisyklės taikomos atskiriems pagrindiniams medicinos planams, taip pat visiškai apdraustiems darbdavių remiamiems planams .
- Naujasis Meksikas reikalauja, kad valstybės reguliuojami sveikatos planai (įskaitant visiškai apdraustus darbdavių remiamus planus) apimtų „medicinos paslaugas“, susijusias su COVID-19, plaučių uždegimu ir gripu, be išlaidų pasidalijimo. Tai gerokai viršija daugumos valstybių nustatytas taisykles. nustatyta, kad reikalaujant, kad su COVID-19 susiję bandymai ir kartais telesveikata būtų dalijamasi be jokių išlaidų.
- Vermontas reikalauja valstybės reguliuojamų sveikatos planų atsisakyti dalijimosi dėl COVID-19 gydymo išlaidų.
- Masačusetsas reikalauja, kad valstybės reguliuojami draudimo planai padengtų gydymą COVID-19 be išlaidų pasidalijimo, jei jie gaunami gydytojo kabinete, skubios pagalbos klinikoje ar greitosios pagalbos skyriuje, nors jie nebegali reikalauti, kad draudikai atsisakytų dalijimosi išlaidų už stacionarinį gydymą. A
ACA reikalauja, kad beveik visi sveikatos priežiūros planai padengtų maksimalias išlaidas už kišenę už teikiamas tinklo paslaugas (šis reikalavimas taikomas visiems planams, išskyrus senelių planus, senelių planus ir planus, kurių ACA visiškai nereglamentuoja). 2020 m. Didžiausia ne vieno kišenės suma vienam asmeniui yra 8 150 USD. Taigi, jei jūsų priežiūra yra laikoma mediciniškai reikalinga, taikoma jūsų plano taisyklėse, teikiama tinkle, ir jūs laikotės visų išankstinio leidimo taisyklių, kurių turite planas, jūsų kišenės išlaidos neviršys šios sumos.
Ir vėlgi, daugelis draudikų, siūlančių individualius rinkos planus, nusprendė atsisakyti narių atskaitymų, kopijų ir bendro draudimo nuo COVID-19 gydymo. Taigi gali būti, kad jūs nieko negalėsite skoloti, jei jums prireiks COVID-19 gydymo. Kadangi nėra vienodo federalinio reikalavimo, specifika keisis priklausomai nuo to, kur gyvenate ir kokį sveikatos draudiką naudojate.
9 geriausios internetinės terapijos programos Mes išbandėme, išbandėme ir parašėme nešališkus atsiliepimus apie geriausias internetines terapijos programas, įskaitant „Talkspace“, „Betterhelp“ ir „Regain“.Planai, kurių ACA nereglamentuoja arba kurie nėra apdrausti
Jei jūsų sveikatos aprėptis nereglamentuojama ACA, jūsų COVID-19 tyrimų ir gydymo aprėptis greičiausiai nebus reguliuojama ar net nebus taikoma. Šie planai apima:
- Trumpalaikis sveikatos draudimas
- Fiksuoti žalos atlyginimo planai
- Kritinės ligos planai
- Nelaimingų atsitikimų papildai
- Kitos papildomos aprėpties formos
- Sveikatos priežiūros ministerijos planai
Daugelis šių aprėpties tipų nėra skirti naudoti kaip vienintelis jūsų sveikatos planas. Ir nors kiti, be abejo, parduodami kaip pakankama atskira aprėptis, jie dažnai turi ryškių skylių, kurios išryškėja rimtos medicininės situacijos atveju. Nė vienas iš šių planų nėra laikomas minimaliu būtinu draudimu, o tai reiškia, kad jūs techniškai laikomas neapdraustu, jei naudojate vieną ar kelis iš šių planų patys.
Jei įsigijote savo draudimą nuo 2014 m., O draudikas naudojosi medicininėmis garantijomis (t. Y. Jie kreipėsi į jus su jūsų sveikatos istorija, kai kreipėtės), tai yra raudona vėliava, kad jūsų plano nereglamentuoja ACA. Norėdami išsiaiškinti, kaip planas apima paslaugas, susijusias su COVID-19, turėtumėte atidžiai patikrinti savo politikos informaciją, nes jos gali labai skirtis.
Ką tu gali padaryti
Jei nerimaujate, kad jūsų aprėptis gali būti nepakankama, patikrinkite, ar jūsų valstybės sveikatos draudimo biržoje yra specialus priėmimo laikotarpis, susijęs su COVID-19 pandemija (jie vis dar prieinami penkiose valstybėse ir DC) 2020 m. Birželio mėn.). Šie specialūs priėmimo laikotarpiai leidžia neapdraustiems gyventojams pirkti draudimą (ty žmonės, kurie jau turi draudimą, negali to naudoti kaip galimybės pereiti prie kito plano), tačiau nepamirškite, kad jei jūsų turimas planas nėra būtinas aprėpties, esate techniškai laikomas nedraustu ir galėtumėte naudoti specialų registracijos laikotarpį, susijusį su COVID-19 pandemija, jei toks yra jūsų valstybėje.
H.R.6201 taip pat leidžia valstybėms naudoti savo „Medicaid“ programas neapdraustų gyventojų COVID-19 tyrimams (bet ne gydymui). Pagal įstatymus federalinis finansavimas skiria 1 milijardą dolerių, kad kompensuotų medicinos paslaugų teikėjams COVID-19 tyrimo išlaidas neapdraustiems pacientams. Tačiau jei nesate apdraustas ir jums reikia išsamios medicininės pagalbos dėl COVID-19, kišenės išlaidos greičiausiai bus didelės. Štai kodėl labai svarbu kuo greičiau užsiregistruoti į aprėptį, jei turite teisę į specialų registracijos laikotarpį (jei ne, turėsite palaukti iki rudens, kad galėtumėte pasirašyti 2021 m. Planą, arba užsirašykite į savo darbdavio planą, jei jie siūlo ankstesnę atviro priėmimo galimybę; siekiant išspręsti COVID-19 pandemiją, IRS leidžia, bet nereikalauja, kad darbdaviai leistų registruotis metų viduryje, atsisakyti registracijos ir keisti planą).
Naujasis Meksikas atidarė savo valstybės valdomą didelės rizikos grupę neapdraustiems gyventojams, kurie įtaria, kad gali turėti COVID-19 ir neturi kitos alternatyvos sveikatos apsaugai. Palyginti nedaug valstybių vis dar turi didelės rizikos baseinus, tačiau tai yra jų galimybė gali siekti, jei jie tai daro.
Valstybės, darančios nereguliuojamų planų išimtis
- Vašingtono valstija COVID-19 reikalavimai sveikatos draudikams taikomi trumpalaikiams sveikatos planams, todėl Vašingtone reikia pateikti trumpalaikius planus, kurie apimtų COVID-19 tyrimus nedalijant išlaidų, ir negali nustatyti išankstinio leidimo reikalavimų COVID-19 tyrimams ar gydymui. .
- Luiziana reikalauja, kad visi valstybės reguliuojami sveikatos planai, įskaitant trumpalaikius sveikatos planus, susilaikytų nuo draudimo atšaukimo skubios pagalbos laikotarpiu ir reikalauja, kad draudikai pratęstų (be visų trumpalaikių - trumpalaikių medicininių draudimo sutarčių trumpalaikius polisus). laikotarpio politiką galima atnaujinti, tačiau tokią, kurią COVID-19 avariniu laikotarpiu turi būti leista atnaujinti be pakeitimų).
Medicare ir Medicaid
Kai paaiškėjo, kad COVID-19 tampa reikšminga problema JAV, Medicare ir Medicaid Services (CMS) centrai išleido naujas gaires privatiems draudikams, siūlantiems „Medicare Advantage“ planus, D dalies planus ir „Medicare-Medicaid“ planus. Šis reglamentas padeda pagerinti prieigą prie telekomunikacijų paslaugų, sušvelninti paslaugų teikėjų tinklą ir persiuntimo reikalavimus bei palengvina paramos gavėjams tinkamą reikiamų receptinių vaistų tiekimą.
HR6201 suteikė papildomą saugumą milijonams amerikiečių, kuriems taikoma „Medicare“, „Medicaid“ ir CHIP, reikalaudama, kad šios programos apimtų COVID-19 testavimą, nedalijant išlaidų. Šios taisyklės taikomos privatiems „Medicare Advantage“ ir „Medicaid“ valdomiems priežiūros planams, taip pat tradicines mokesčio už paslaugas programas, kurias vykdo valstija ir federalinės vyriausybės.
Tačiau kaip ir kitų rūšių sveikatos draudime, COVID-19 gydymo išlaidos (o ne tik bandymai) skirsis nuo jūsų kišenės, priklausomai nuo jūsų turimo plano. Daugelis „Medicare Advantage“ draudikų bent jau laikinai atsisako visų su COVID-19 susijusių išlaidų pasidalijimo. Ir daugelis „Original Medicare“ naudos gavėjų turi papildomą draudimą iš „Medicaid“, „Medigap“ plano arba darbdavio remiamo plano, kuris sumokės arba visas jų išlaidas iš savo kišenės.
Ką „Medicare“ veikia dėl COVID-19 pandemijosŽodis iš Veryvelio
COVID-19 pandemija yra nepažymėta teritorija visiems, įskaitant sveikatos draudėjus, medicinos paslaugų teikėjus ir valstijos bei federalines agentūras, kurios prižiūri mūsų sveikatos priežiūros sistemą. Ir padėtis sparčiai keičiasi, valstijos ir federalinė vyriausybė išleidžia naujus reglamentus ir teisės aktus. Jei neturite sveikatos draudimo, įsitikinkite, kad suprantate, ar jums gali būti tinkamas specialus registracijos laikotarpis, per kurį galėtumėte užsiregistruoti sau įsigytam planui ar užsiregistruoti į darbdavio siūlomą planą.
Jei turite sveikatos draudimą, įsitikinkite, kad suprantate, kaip jis veikia: Kokios yra kišenės sumos? Ar draudikas atsisako išskaitų, kopijų ir bendro draudimo dėl COVID-19 gydymo? Kaip veikia išankstinis leidimas? Kokios telehealth paslaugos yra prieinamos? Kurie gydytojai ir ligoninės yra tinkle? Tai visi dalykai, kuriuos norėsite suprasti būdami sveiki, o ne bandymas išsiaiškinti, o taip pat ir sveikatos bauginimas.