Turinys
- Priežastys, dėl kurių padidėjo sveikatos priežiūros įmokos
- Kaip nustatomos įmokos
- Skaičiavimas
- Ką gaunate iš savo sveikatos draudimo įmokos
- Sumažinkite savo sveikatos draudimo įmokų kainą
- Žodis iš „Wellwell“
Priežastys, dėl kurių padidėjo sveikatos priežiūros įmokos
Sveikatos draudimo įmokos didėja kartu su infliacija, tačiau jos taip pat reguliariai didėja proporcingai infliacijai. Tai lemia daugybė veiksnių.
Nauja, sudėtinga ir brangi technologija padeda diagnozuoti ir gydyti sveikatos būklę, o specializuoti vaistai gali prailginti tokių ligų kaip vėžys gyvenimą. Didelė šių diagnostikos ir gydymo galimybių kaina padidina sveikatos draudimo kainą visiems žmonėms. Žmonės gyvena ilgiau, net sergant ligomis, kurios anksčiau buvo laikomos mirtinomis, o tai reiškia, kad žmonės, sergantys medicininėmis ligomis, suvartoja daugiau sveikatos priežiūros dolerių.
Kaip nustatomos įmokos
Kiekvienais metais draudikai apskaičiuoja sveikatos priežiūros paslaugų apmokėjimą už jų gyvenimo trukmę ir veiklos išlaidas. Net ne pelno siekiančios įmonės moka savo vadovams ir darbuotojams, o visi šie atlyginimai yra jų veiklos išlaidų dalis. Jūsų premija yra pajamos, kurias gauna sveikatos draudikai, kad padengtų visas šias išlaidas.
Skaičiavimas
Jūsų sveikatos draudikas apskaičiuoja išlaidas už sveikatos priežiūrą, sukurdamas jų vartotojų profilius ir tada išsiaiškindamas, kiek kainuos kiekvienas profilio tipo pacientas. Pavyzdžiui, vienas profilis gali būti skirtas vyrams nuo 2 iki 6 metų. Draudikas nustatykite vidutinį gydytojo apsilankymų, kurių prireiks kiekvienam vaikui, skaičių, kiek jam reikės skiepų, kiek kartų jis nukris ir prireiks siūlių ir pan.
Kitas profilis gali būti skirtas moterims nuo 50 iki 55 metų. Vidutiniškai šios amžiaus grupės moteriai reikės atlikti patikrą, atlikti mamografiją, galbūt atlikti kolonoskopiją ar kaulų nuskaitymą. Jai reikės kraujo tyrimo dėl diabeto ar cholesterolio. Net jei ji yra gana sveika, jai gali tekti vartoti vieną ar kelis receptinius vaistus, galbūt statiną, kad būtų išvengta širdies problemų.
Draudikas taip pat nustatys operacijų, medicininių tyrimų, nelaimingų atsitikimų skaičių ir kitus galimus medicininius poreikius kiekvienai savo profiliuotai pacientų grupei.
Naudodamasis šiais profiliais, padaugintas iš pacientų, kuriuos jie tikisi apdrausti, profilio, draudikas gali įvertinti, kokios bus jo išlaidos. Prie bendros sumos bus pridėtos papildomos išlaidų ir pelno sumos. Tada jie atliks matematiką, kad nustatytų vidutines išlaidas vienam pacientui ar šeimai. Tai bus jūsų metinė įmoka.
Kiekvienas dalyvaujantis asmuo ar šeima mokės tą pačią priemokos sumą, nepaisant asmens ar šeimos sveikatos.
Ką gaunate iš savo sveikatos draudimo įmokos
Jei dirbate, jūs ir jūsų darbdavys galite pasidalinti savo priemokomis. Jei neturite darbdavio, kuris padėtų jums sumokėti įmokas, visos išlaidos bus jūsų. Savo sveikatos draudimu galite gauti daugiau, nei mokate, tačiau tai priklauso nuo jūsų sveikatos.
- Jei esate sveikas, tikėtina, kad jūsų aukščiausios kokybės išlaidos bus daug didesnės, nei iš tikrųjų kainuotų sveikatos priežiūra per metus. Galite sumokėti tūkstančius dolerių ir jums reikės tik vieno apsilankymo pas gydytoją arba vieno recepto. Jūs išleidžiate pinigus įmokoms, nes nenorite rizikuoti apmokėti sąskaitą už netikėtus sveikatos įvykius, pvz., Didelę avariją ar ligą.
- Jei esate šiek tiek vyresnis, kiekvienais metais rekomenduojami atrankos testai, kurie gali pasirodyti net. Jūsų kelių tūkstančių dolerių įmokos gali būti artimos faktinėms išlaidoms, jei mokėsite iš savo kišenės už tuos tyrimus ir apsilankymus pas gydytojus. Vis dėlto jūs išleidžiate pinigus įmokoms, nes nenorite rizikuoti didelėmis išlaidomis, jei jums būtų diagnozuota lėtinė liga ar susižeistumėte per avariją.
- Jei sergate, jūsų draudimo įmokos gali būti tikras derinys. Sergant lėtinėmis ligomis, tokiomis kaip diabetas, širdies nepakankamumas ir vėžys, faktinės priežiūros išlaidos, jei mokate iš savo kišenės, gali būti šimtai tūkstančių dolerių.
- Jei esate vyresnis nei 65 metų ir gaunate „Medicare“, jūsų priežiūros aprėptis bus tikras netikėtas dalykas. Jums bus suteikta reikalinga priežiūra, atsižvelgiant į tai, kad esate pensinio amžiaus. Daugumai jūs būsite sumokėję į tą fondą per visą savo darbinę karjerą. Bet jei sergate lėtine liga arba jums diagnozuota kokia nors sekinanti liga, jūsų investicija į visą gyvenimą grąža bus didžiulė.
Sumažinkite savo sveikatos draudimo įmokų kainą
Kai esate gana sveikas arba turite daugiau nei vieną planą per savo darbdavį, galite šiek tiek kontroliuoti savo draudimo išlaidas, įskaitant kainą, kurią mokate už įmokas, išskaitymus ir bendrus mokėjimus.
Keli patarimai, kaip sutaupyti pinigų sveikatos priežiūros įmokoms:
- Kiekvienais metais per kitų metų sveikatos draudimo registracijos laikotarpį arba kai pakeičiate darbą ar draudimo apsaugą, skirkite šiek tiek laiko, kad atliktumėte faktinius skaičiavimus, kad pasirinktumėte geriausią planą. Apskaičiuokite savo įmokų išlaidas, bendrai moka , bendrąjį draudimą ir išskaitą, kad sužinotumėte, ar sutaupytumėte pinigų planuodami didesnes ar mažesnes įmokas, kartu mokėdami, kartu drauddami ar išskaitydami.
- Atkreipkite dėmesį į paskatas, nuolaidas ir sveikatingumo programas. Daugelis sveikatos draudikų siūlo nuolaidas žmonėms, kurie nerūko, reguliariai mankštinasi ar palaiko sveiką svorį.
- Apsvarstykite didelę atskaitytiną katastrofišką sveikatos draudimą. Šie planai paprastai turi mažesnes įmokas ir gali būti naudingi žmonėms, kurie dažniausiai yra sveiki.
- Apsvarstykite galimybę naudotis sveikatos kaupimo sąskaita, kurioje darbdavys skiria tam tikrą pinigų sumą sveikatos išlaidoms padengti. Šio tipo sąskaitos gali būti patogus būdas sumažinti sveikatos išlaidas.
- Net jei dirbate, jūsų pajamos gali būti pakankamai mažos, kad galėtumėte gauti valstybės valdomą sveikatos priežiūros paslaugą. Sužinokite, ar turite teisę į valstybės vykdomą sveikatos priežiūros subsidijų programą, pvz., „Medicaid“ ar kitus.
Žodis iš „Wellwell“
Draudimą, įskaitant sveikatos draudimą, moka dauguma žmonių ir tikisi niekada nenaudoti. Tačiau jūsų sveikatos draudimas gali sumokėti už jūsų profilaktinę priežiūrą ir atrankos testus. Jei esate jaunas ir sveikas, jums gali neprireikti daug prevencinės priežiūros ar patikros, ar neturite teisės į tai, o jei esate vyresnis, jūsų draudimas gali automatiškai padengti diagnostinius atrankos testus.
Didėjant sveikatos priežiūros įmokoms, galite nuspręsti sutaupyti pinigų mokėdami už mažesnių išlaidų planą, jei nenorite, kad gausite daug sveikatos priežiūros ištisus metus. Tačiau jokiu būdu negalima numatyti ateities, todėl turėsite priimti sprendimus dėl tinkamo plano ir aukščiausios kainos taško, o tada iš naujo įvertinti savo poreikius, kai atėjo laikas vėl mokėti už draudimą.