Turinys
- Medicaid
- Trumpalaikis sveikatos draudimas
- Įperkamos priežiūros įstatymo subsidija
- Darbu pagrįstas sveikatos planas
- Sutuoktinio sveikatos planas
- Tėvų sveikatos planas
Prieš pradėdami nagrinėti nemokamo ar nebrangaus sveikatos draudimo galimybes, supraskite vieną dalyką: sveikatos draudimas niekada nėra nemokamas ir retai būna tikrai nebrangus. Nemokamas ar nebrangus sveikatos draudimas reiškia vieną iš dviejų dalykų:
- kažkas subsidijuoja mėnesines įmokas, kad patys nemokėtumėte visų išlaidų, arba
- išmokos buvo sumažintos, todėl jūsų perkama apsauga nėra visapusiškas sveikatos draudimas; tai mažiau tvirta aprėptis.
Toliau rasite keletą nemokamo ar pigaus sveikatos draudimo variantų kartu su aprašymu, kas atitinka reikalavimus, kaip kreiptis ir ko tikėtis.
Medicaid
„Medicaid“ yra socialinės gerovės programa, teikianti išsamų valstybinį sveikatos draudimą mažas pajamas gaunantiems žmonėms. „Medicaid“ yra nemokamas sveikatos draudimas tiems, kurie turi teisę į tai. Daugeliu atvejų nėra mėnesinių įmokų ir nėra arba yra minimaliai pasidalijamos išlaidos išskaitų ar mokėjimų forma.
„Medicaid“ kiekvienoje valstijoje veikia šiek tiek kitaip, tačiau, kad galėtumėte naudotis, turite atitikti mažas pajamas gaunančias rekomendacijas. Daugelyje valstijų jūs gausite „Medicaid“ teisę, jei jūsų pajamos bus 138% mažesnės už federalinį skurdo lygį. Tačiau kai kuriose valstijose yra griežtesni tinkamumo kriterijai. Tose valstijose turite laikytis mažas pajamas gairių ir taip pat būti mediciniškai pažeidžiamos grupės nariu (nėščios moterys, nepilnamečio vaiko tėvai / prižiūrėtojai, pagyvenę žmonės, neįgalieji ir vaikai).
Medicaid gali būti prieinamas imigrantams, kurie legaliai gyvena Jungtinėse Valstijose penkerius ar daugiau metų, jei atitinka tinkamumo reikalavimus. Medicaid paprastai nėra prieinami be dokumentų turintiems imigrantams, nors gali būti ir tokių išimčių, kaip trumpalaikis ribotas Medicaid aprėptis kritinėse situacijose ir nėščių moterų padengimas avariniais atvejais
„Medicaid“ apmoka federaliniai ir valstijos mokesčiai, jie administruojami valstijų lygiu (taigi padengimo ir tinkamumo taisyklės skirtingose valstijose skiriasi). Jei gaunate „Medicaid“, jūsų draugai, kaimynai ir bendrapiliečiai už jūsų sveikatos priežiūrą moka savo mokesčių doleriais.
Nors „Medicaid“ yra valstybinis sveikatos draudimas, didžiąją dalį „Medicaid“ gavėjams teikiamos priežiūros teikia privatus verslas ir sveikatos priežiūros paslaugų teikėjai. Jei gausite „Medicaid“, greičiausiai jus prižiūrės tos pačios ligoninės ir tie patys gydytojai, kaip ir jūsų kaimynai, turintys privatų sveikatos draudimą. Ir dauguma valstybių pasirašo sutartį su privačiomis draudimo kompanijomis, kad administruotų draudimą, o tai reiškia, kad jūsų asmens tapatybės kortelėje gali būti žinomo privataus sveikatos draudiko pavardė.
Galite kreiptis dėl „Medicaid“ per „Affordable Care Act“ sveikatos draudimo biržą arba tiesiogiai susisiekę su savo valstijos „Medicaid“ programa.
Trumpalaikis sveikatos draudimas
Trumpalaikis sveikatos draudimas dažnai kainuoja pigiau nei kompleksinis sveikatos draudimas. Dėl šios priežasties tai yra patraukli galimybė žmonėms, ieškantiems laikinos aprėpties. Trumpalaikiai planai gali būti parduodami kai kuriose valstybėse iki 364 dienų, o kai kuriais atvejais šie planai gali būti atnaujinti iki 36 mėnesių. Tačiau kai kurios valstybės apskritai neleidžia parduoti trumpalaikių planų, o kitos jų trukmei nustato griežtesnes ribas. Net tose valstybėse, kurios neriboja trumpalaikių planų, viršijančių federalinius minimalius reikalavimus, draudikai gali pasirinkti siūlyti planus, kurie nėra atnaujinami arba kurių trukmė trumpesnė.
Nors trumpalaikis sveikatos draudimas gali būti pigi sveikatos draudimo galimybė, jis tinka ne visiems. Trumpalaikio sveikatos draudimo planai neturi atitikti visų Įperkamos priežiūros įstatymo taisyklių. Pavyzdžiui, trumpalaikis sveikatos draudimo polisas gali nustatyti viršutinę išmokų ribą, apriboti galimus draudiko nuostolius, jei jūs sunkiai (ir brangiai) susirgsite, kai esate draudžiamas. Trumpalaikis sveikatos draudimas neprivalo padengti visų būtinų naudos sveikatai. Pavyzdžiui, dauguma trumpalaikių planų neapima motinystės ar psichinės sveikatos priežiūros, be to, daugelis jų neapima ambulatorinių receptinių vaistų aprėpties. Beveik visuose trumpalaikiuose planuose taip pat netaikomos jokios anksčiau egzistavusios sąlygos.
Jūs netgi galite būti visiškai atmestas, jei draudikas mano, kad esate per didelis rizikos draudimas. Vis dėlto, jei esate jaunas, sveikas ir rizikuojate, kad draudikui kyla daug brangių išmokų, trumpalaikis sveikatos draudimas gali būti stebėtinai pigia sveikatos draudimo galimybė.
Galite nusipirkti trumpalaikio sveikatos draudimo polisą tiesiogiai iš sveikatos draudimo bendrovės, pasitelkti savo draudimo agentą, susirasti sveikatos draudimo agentą ar brokerį Nacionalinės sveikatos draudėjų asociacijos svetainėje arba naudoti nevyriausybinę privačią internetinę biržą. pvz., ehealthinsurance.com. Tačiau trumpalaikis sveikatos draudimas nėra parduodamas „Affordable Care Act“ sveikatos draudimo biržose, tokiose kaip „HealthCare.gov“.
Trumpalaikiai sveikatos planai taip pat nėra laikomi minimaliu būtinu draudimu, o tai reiškia, kad jei patirsite kvalifikacinį renginį, kuris kitu atveju sukeltų specialų registracijos laikotarpį norint užsiregistruoti į ACA atitinkantį planą, negalėtumėte to padaryti, jei taisyklės reikalauti, kad prieš kvalifikacinį renginį būtumėte turėję minimalų būtiną draudimą. Pavyzdžiui, nors aprėpties praradimas yra kvalifikacinis įvykis, kuris paprastai leidžia asmeniui užsirašyti į ACA atitinkantį planą, trumpalaikio plano praradimas to nedaro. Jei persikelsite iš vienos srities į kitą, jūsų perkėlimas nesukels specialaus registracijos laikotarpio, jei prieš persikėlimą turėjote aprėptį pagal trumpalaikį planą.
Įperkamos priežiūros įstatymo subsidija
Įperkamos priežiūros įstatymas numato vyriausybės subsidijas, kad sveikatos draudimas būtų pigesnis žmonėms, turintiems nedideles pajamas, ir padėtų sumažinti sveikatos draudimo pirkimą ir naudojimą mažas pajamas gaunantiems žmonėms. Abiem atvejais šios subsidijos yra skirtos padėti žmonėms, perkantiems savo sveikatos draudimą. Tačiau tai nedidelis procentas gyventojų - dauguma žmonių juos gauna iš darbdavio ar vyriausybės (Medicare, Medicaid, CHIP).
Jei jūsų pajamos yra nuo 100% iki 400% federalinio skurdo lygio, galite gauti premijos mokesčio kredito subsidiją. Jei gausite šią subsidiją, vyriausybė moka dalį jūsų mėnesio sveikatos draudimo įmokos, o jūs mokate likusi jo dalis. Ši subsidija sklinda ir viduriniajai klasei: 2021 m. Sveikatos draudimui 400% keturių asmenų šeimos skurdo lygio sieks 104 800 USD metinių pajamų (štai kaip pajamos apskaičiuojamos pagal Įperkamos priežiūros įstatymą).
Jei jūsų pajamos yra nuo 100% iki 250% federalinio skurdo lygio, gausite ne tik vyriausybės pagalbą mokant sveikatos draudimą, bet ir naudodamiesi savo valstybine pagalba, galite gauti papildomos vyriausybės pagalbos sumokėti išskaitą, kopijas ir garantijas. sveikatos draudimas Tai vadinama išlaidų pasidalijimo mažinimo subsidija.
Šios subsidijos gali būti naudojamos tik norint įsigyti „Obamacare“ sveikatos draudimą, parduodamą „Affordable Care Act“ sveikatos draudimo biržose, dar vadinamoje „Marketplace“. Jų negalima panaudoti norint sumokėti už sveikatos draudimą per jūsų darbą ar sveikatos planą, įsigytą ne rinkoje. „Obamacare“ subsidijos imigrantams be dokumentų nėra prieinamos. Tačiau dauguma legaliai gyvenančių imigrantų gali kreiptis. Norėdami sužinoti daugiau, galite patikrinti „HealthCare.gov“.
Jei esate teisėtas JAV gyventojas, galite kreiptis dėl sveikatos draudimo subsidijos ir užsiregistruoti į sveikatos planą sveikatos draudimo biržoje, kurią tvarko jūsų valstija arba federalinė vyriausybė. Raskite savo valstybės sveikatos draudimo biržą naudodami „HealthCare.gov“. įrankis.
Darbu pagrįstas sveikatos planas
Daugelis darbdavių Jungtinėse Valstijose subsidijuoja savo darbuotojų ir darbuotojų šeimų sveikatos draudimą kaip darbuotojo išmokų ir kompensacijų paketo dalį. Tai labai būdinga didelių įmonių etatiniams darbuotojams. Tai nėra taip įprasta ne visą darbo dieną dirbantiems darbuotojams ar mažų įmonių darbuotojams.
Štai kaip tai veikia. Gavę darbą, susijusį su sveikatos draudimo išmokomis, turite ribotą laiką užsiregistruoti darbdavio siūlomam sveikatos draudimui. Jei neprisiregistruosite iki nustatyto termino, turėsite palaukti kito metinio atviro registracijos laikotarpio. Paprastai jūsų aprėptis prasideda trumpai. Paprastai tai yra nuo 30 iki 90 dienų.
Jūsų darbdavys gali pasiūlyti tik vieną sveikatos planą arba gali pasiūlyti keletą variantų.
Kai turite darbdavio remiamą sveikatos draudimą, darbdavys paprastai moka dalį mėnesinių įmokų, o jūs mokate dalį mėnesinių įmokų. Jūsų įmokų dalis automatiškai išskaičiuojama iš jūsų darbo užmokesčio, kad nereikėtų prisiminti mokėti kiekvieną mėnesį. Daugeliu atvejų šis darbo užmokesčio atskaitymas iš jūsų darbo užmokesčio apskaičiuojamas prieš apskaičiuojant pajamų mokesčius; tokiu būdu nemokate pajamų mokesčio už pinigus, kuriuos išleidote sveikatos draudimo įmokoms.
Skirtingai nuo „Obamacare“ planų, dirbdamas pagal sveikatos draudimą, darbdavys paprastai nepadeda jums mokėti išlaidų pasidalijimo išlaidų, tokių kaip išskaitymai, kopijos ir draudimas. Tačiau darbdaviai gali pasiūlyti taupymo planus, pvz., Lankstias išlaidų sąskaitas, sveikatos taupymo sąskaitas ar sveikatos kompensavimo susitarimus, kurie padės lengviau apmokėti šias išlaidas.
Daugeliu atvejų, kai metate darbą arba netenkate darbo, prarandate ir darbo draudimą. Tačiau galite būti tinkami tęsti šią apsaugą 18 mėnesių per COBRA arba valstybės tęsinį, jei esate pasirengę sumokėti tiek savo įmokų dalį, tiek dalį įmokų, kurias mokėjo darbdavys.
Sutuoktinio sveikatos planas
Jei jūsų sutuoktinis turi sveikatos draudimą, susijusį su darbu, jums gali būti taikoma ta pati apsauga. Dauguma darbdavių sveikatos draudimą, susijusį su darbu, siūlo ir savo darbuotojų sutuoktiniams, vaikams ir patėviams. Turite užsiregistruoti šiai aprėpčiai per pradinį registracijos laikotarpį, kai sutuoktinis pirmą kartą gauna darbą. Jei praleisite šią galimybę, turėsite dar vieną galimybę kiekvienais metiniais atviro registracijos laikotarpiais. Bet jūs taip pat turėsite galimybę prisijungti prie savo sutuoktinio plano, jei patirsite kvalifikacinį renginį, pavyzdžiui, neteksite savo sveikatos plano ar susilauksite kūdikio.
Jei sutuoktinio darbdavys jums ir jūsų vaikams siūlo įmonės sveikatos planą, jūs neprivalote jo priimti. Jei galite rasti geresnį sveikatos draudimo draudimą jums ir vaikams, leidžiama leisti sutuoktinio darbdaviui padengti tik jūsų sutuoktinį, o jūs ir vaikai pasirenkate kitą draudimą. Tačiau svarbu suprasti, kad jei jūsų sutuoktinio darbdavys siūlo aprėptį šeimai, o aprėptis laikoma prieinama tik darbuotojui (ty neatsižvelgiant į tai, kiek atimamas darbo užmokestis už likusį šeimos aprūpinimą), niekas iš šeimos negali gauti priemokų subsidijų mainuose. Tai vadinama šeimos trikdžiu ir kai kurioms šeimoms lieka be tikrai prieinamos sveikatos draudimo galimybės.
Nors darbdaviai paprastai subsidijuoja darbuotojo sveikatos draudimą darbe, mokėdami dalį mėnesinių įmokų, darbdavys gali nesubsidijuoti sutuoktinio ar šeimos aprėpties (dauguma darbdavių subsidijuoja šeimos narių draudimą, tačiau apskritai darbdaviai moka mažesnę visos sumos procentą) šeimos sveikatos draudimo išlaidos, palyginti su draudimu tik darbuotojams). Jei jūsų sutuoktinio darbdavys siūlo sveikatos draudimą savo šeimos nariams, jūsų įmokos dalis bus automatiškai išskaičiuota iš jūsų sutuoktinio darbo užmokesčio.
Tėvų sveikatos planas
Jei esate jaunesnis nei 26 metų ir jūsų tėvai turi individualų rinkos planą (įsigytą biržoje ar biržoje, arba močiutės ar senelio planą), arba darbo planą, kuris aprėpia išlaikytinius, galite gauti draudimą pagal savo tėvų sveikatos planą, net jei nesate priklausomi nuo tėvų mokesčių, esate vedęs arba gyvenate vienas.
Gali tekti palaukti, kol kitas atviras registracijos laikotarpis bus įtrauktas į tėvų sveikatos planą. Tačiau jei neseniai praradote kitą visapusišką sveikatos draudimo apsaugą, galbūt galėsite užsiregistruoti dar prieš atvirą registraciją, jei atitiksite sveikatos plano reikalavimus specialiam priėmimo laikotarpiui.
Kai kurie darbdaviai subsidijuoja ne tik savo darbuotojų sveikatos draudimą, bet ir sveikatos draudimą darbuotojų šeimoms.Kiti darbdaviai moka dalį savo darbuotojų sveikatos draudimo įmokų, bet nedemonstruoja įmokų šeimos nariams.
Jei jūsų tėvai turi sveikatos draudimą pagal darbą ir jo darbdavys subsidijuoja šeimos įmokas, jūsų sveikatos draudimo įmokas iš dalies mokės jūsų tėvų darbdavys. Likusi mėnesio įmoka bus išskaičiuota iš jūsų tėvų atlyginimo. Jei jūsų tėvų darbdavys ned subsidijuoja šeimos aprėpties, visa jūsų mėnesinė įmoka bus išskaičiuota iš jūsų tėvų atlyginimo.
- Dalintis
- Apversti
- El