Turinys
Jei sveikatos draudimas jums yra naujas, supratimas, kiek jūs turite sumokėti, kad padengtumėte savo sveikatos priežiūros išlaidas, kada turėtumėte juos sumokėti ir kiek skirtuko bus jūsų sveikatos plane, gali būti painus.Sveikatos draudimo atskaitymai ir kompensacijos yra abi išlaidų pasidalijimo rūšys, o tai reiškia, kaip sveikatos draudimo bendrovės padalija jūsų sveikatos priežiūros išlaidas su jumis. Taigi, koks skirtumas tarp išskaitymo ir sumokėjimo? Jie skiriasi tuo, kada jūs turite mokėti, kiek jūs turite sumokėti ir kas lieka jūsų sveikatos planui sumokėti.
Amerikos sveikatos draudimo išlaidų pasidalijimasAtskaita
Išskaita yra fiksuota suma, kurią mokate kiekvienais metais, prieš pradedant sveikatos draudimą. Kai sumokėsite savo išskaitą, jūsų sveikatos plane pradedama rinkti dalį jūsų sveikatos priežiūros sąskaitų. Štai kaip tai veikia.
Tarkime, kad jūsų planas turi išskaityti 2 000 USD ir į jį įtraukiamos visos prevencinės paslaugos, kol jis bus įvykdytas. Sausį susirgote gripu ir kreipkitės į gydytoją. Po jūsų sveikatos plano suderintos nuolaidos gydytojo sąskaita yra 200 USD. Jūs esate atsakingas už visą sąskaitą, nes dar nesumokėjote savo franšizės šiais metais. Sumokėjus 200 USD gydytojo sąskaitą, liko 1800 USD, kad galėtumėte sumokėti metinę atskaitą.
Kovo mėnesį nukrenti ir susilaužai ranką. Sąskaita po jūsų sveikatos plano sutartos nuolaidos yra 3 000 USD. Jūs sumokate 1 800 USD tos sąskaitos, kol nesumokėsite savo 2000 USD išskaitos. Dabar jūsų sveikatos draudimas prasideda ir padeda sumokėti likusią sąskaitą.
Balandžio mėnesį jūs pašalinsite savo dalyvius. Sąskaita yra 500 USD. Kadangi jūs jau įvykdėte savo metų franšizę, jums nebereikia mokėti už savo išskaitą. Jūsų sveikatos draudimas apmoka visą šios sąskaitos dalį.
Tačiau tai nereiškia, kad sveikatos draudimas apmokės visą sąskaitą ir jums nereikės nieko mokėti. Nors baigėte mokėti savo metų franšizę, vis tiek galite būti skolingi, kol nepasieksite savo plano didžiausio metų kišenės (daugeliu atvejų garantija taikoma paslaugoms, kurios būtų įskaitytos į atskaitą, jei metus dar nebuvai sutikęs).
Pagal Įperkamos priežiūros įstatymą visi ne močiutės ar senelio planai 2020 m. Turi padengti ne savo kišenėje esančias išlaidas, susijusias su pagrindine nauda sveikatai, ne daugiau kaip 8 150 USD asmeniui ir 16 300 USD šeimai. sveikatos planai įtraukia į savo kišenę išlaidas, kurios yra žemesnės nei šios ribos, tačiau jos negali jų viršyti.
Iš savo kišenės riba taikoma visoms priežiūros paslaugoms tinkle, kurios laikomos pagrindine nauda sveikatai. Ji apima sumas, kurias dalyviai moka už išskaitą, kopijas ir draudimą; kai bendros išlaidos pasieks maksimalų plano dydį, nariui likusius metus nereikės mokėti nieko daugiau (už tinkle teikiamą mediciniškai būtiną priežiūrą, kuri laikoma būtina nauda sveikatai), nepaisant to, ar priešingu atveju tai būtų pareikalavusi kopijos ar garantijos.
Kokia priežiūra neįtraukiama į jūsų išskaitą?Užmokestis
Užmokestis yra fiksuota suma, kurią mokate kiekvieną kartą, kai gaunate tam tikros rūšies sveikatos priežiūros paslaugą, o išmokos paprastai bus šiek tiek mažesnės už išskaitą. Tačiau atskaitymai ir kopijos yra fiksuotos sumos, priešingai nei draudimas iš monetos, kuri yra procentinė pretenzija.
Kai kuriuose planuose tam tikros paslaugos yra padengiamos kopija, kol dar nesate įvykdę išskaitos, o kiti planai turi kopijas tik tada, kai įvykdote savo išskaitą. Išankstinio ir po atskaitymo kopijavimo taisyklės dažnai skiriasi priklausomai nuo gaunamos paslaugos tipo. Pavyzdžiui, sveikatos plane gali būti 25 USD kopijos už apsilankymus pas savo pirminės sveikatos priežiūros gydytoją nuo pat pradžių (ty nereikia atskaityti), tačiau tame pačiame plane gali būti atskaitytas 500 USD vaistas, kurį turite sumokėti prieš pradėdami gauti vaistai su kopija (kitaip tariant, turėtumėte sumokėti pirmuosius 500 USD už vaistus, o tada turėtumėte pereiti prie kopijų, kurios skiriasi priklausomai nuo vaisto pakopos).
Jei jūsų sveikatos plane reikalaujama, kad prieš pradedant kopijas įvykdytumėte išskaitytiną sumą (medicininę ar receptinę), turėsite sumokėti visas savo sveikatos priežiūros išlaidas, kol pasieksite išskaitymą, nors ir sutartą tinklo tarifą, kol pasiliksite. tinkle.
Tačiau daugelyje sveikatos planų nuo pat pradžių kai kurioms paslaugoms taikomas atskaitymas, o kitoms paslaugoms - kopijos. „Copay“ paslaugos dažnai apima pirminės sveikatos priežiūros, specialisto, skubios pagalbos vizitus ir receptinius vaistus. Priklausomai nuo to, kaip planuojamas jūsų planas, kai kurioms ar visoms šioms paslaugoms gali būti taikoma kopija, neatsižvelgiant į tai, ar įvykdėte savo išskaitą. Tai reiškia, kad jūsų draudikas nuo plano metų pradžios pasidalins jūsų priežiūros išlaidomis.
Bet už kitas paslaugas, įskaitant laboratorinius darbus, rentgeno nuotraukas, operacijas, stacionarinę priežiūrą ir kt., Greičiausiai turėsite sumokėti franšizę, kol jūsų draudimo planas pradės mokėti už dalį jūsų priežiūros (ir tada jūs paprastai turi mokėti draudimą, kol pasieksite maksimalų metų kišenę).
Suma, kurią mokate sumokėjus dalimis, paprastai neįskaičiuojama į jūsų atskaitymo dalį, tačiau ji įtraukiama į maksimalias ne savo kišenės išlaidas.
Taigi, jei turite 2 000 USD išskaitytiną sumą, be įvairių kopijų, kad galėtumėte apsilankyti pas savo pirminės sveikatos priežiūros gydytoją ar specialistą, ar turite užpildytą receptą, turėtumėte patenkinti savo atskaitymą už kitus gydymo būdus, išskyrus tuos, kuriems taikoma kopija.
Profilaktinė priežiūra: kas nemokama ir kas nePanašumai
Atskaitymai ir išmokos yra fiksuotos sumos, tai reiškia, kad jie nesikeičia atsižvelgiant į tai, kiek kainuoja sveikatos priežiūros paslauga. Tai prieštarauja kitai išlaidų pasidalijimo rūšiai - bendriems draudimams, kai esate skolingi ne fiksuotą, o sąskaitos procentą.
Užsiregistruodami sveikatos draudimui žinote, kiek tais metais bus jūsų išskaita; tai nesiskiria priklausomai nuo to, kokio tipo paslaugas gaunate, ar kaip brangios tos paslaugos. Jei turite išskaitą iš 1 000 USD, sumokėsite 1 000 USD išskaitą, neatsižvelgiant į tai, ar hospitalizacija kainavo 2 000, ar 200 000 USD.
Tačiau kai kuriuose planuose yra atskiras atskaitymas, kuris taikomas receptiniams vaistams, be atskaitymo už kitas medicinos paslaugas. „Medicare A“ dalis turi išskaitą, taikomą išmokų laikotarpiui, o ne kalendoriniams metams. Tačiau tai vis tiek yra iš anksto nustatyta, nustatyta suma, kuri taikoma neatsižvelgiant į tai, kiek kainuoja medicininė priežiūra.
Užsiregistruodami sveikatos draudimui, jūs taip pat žinote, kokie yra jūsų sveikatos plano įmokų reikalavimai, nes jie taip pat yra fiksuota suma. Kreipdamiesi į specialistą, jei jūsų sveikatos plane reikalaujama 50 USD už specialisto lankymąsi, turėsite sumokėti 50 USD, nesvarbu, ar specialisto sąskaita yra 100 USD, ar 300 USD (jei specialistas yra jūsų sveikatos plano tinkle ir įvykdė bet kokį išankstinį leidimą ar reikalavimai, kuriuos turi jūsų sveikatos planas).
Atlyginimas ir išskaita taip pat yra panašūs tuo, kad tam tikroms prevencinėms sveikatos paslaugoms, teikiamoms pagal Įperkamos priežiūros įstatymą, nereikia mokėti ar atskaityti, nebent turite senelės ar senelio planą.
Jei kreipsitės į gydytoją profilaktinio sveikatos priežiūros vizito metu, net jei nesumokėjote nė cento už savo metinį atskaitymą, nieko nemokėsite savo atskaitymui už tą vizitą. Už tą apsilankymą taip pat nemokėsite.
Atkreipkite dėmesį, kad kai kurios paslaugos, kurios gali būti siūlomos profilaktinio vizito metu, nebūtinai bus pilnai aprėpiamos, nes vykdant prevencinės priežiūros įgaliojimus reikia visiškai padengti tam tikras prevencinės priežiūros išmokas. Prieš planuodami profilaktinės priežiūros vizitą, pasitarkite su savo draudiku ir įsitikinkite, kad suprantate, kas taikoma ir kas ne.
Pagrindiniai skirtumai
Skirtumas tarp kopijų ir išskaitymų paprastai yra suma, kurią turite mokėti, ir kaip dažnai turite ją mokėti. Atskaitymai paprastai yra daug didesni nei kopijos, tačiau jūs turite juos mokėti tik kartą per metus (nebent esate Medicare, tokiu atveju atskaita taikoma kiekvienam išmokų laikotarpiui, o ne po kalendorinių metų). Kai įvykdysite savo metų išskaitą, jums nereikės jos mokėti dar kartą iki kitų metų.
Tačiau mokėjimai tęsiasi. Jūs mokate užmokesčius kiekvieną kartą, kai gaunate sveikatos priežiūros paslaugą, kurios jiems reikia, nesvarbu, kiek sumokėjote per metus. Vienintelis būdas sustabdyti skolų mokėjimą yra tas, jei pasiekėte savo sveikatos plano maksimalų metų kišenę. Pasiekti savo kišenės maksimumą daugumai žmonių yra neįprasta ir tai atsitinka tik tada, kai jau turite tais metais tikrai didelės sveikatos priežiūros išlaidos.
Kai įvykdysite savo išskaitą, jums nebereikės nieko mokėti iki kitų kalendorinių metų. Kita vertus, jūs turite ir toliau mokėti savo kopijavimo išlaidas, kol pasieksite maksimalų savo kišenės viršutinį dydį.
Kaip išsirinkti geriausią sveikatos draudimo planą