Turinys
- Ar galiu registruotis į individualų rinkos planą vietoj COBRA?
- Ar galiu gauti „Obamacare“ subsidiją, padedančią mokėti už COBRA?
- Ar Pasiūlymas iš COBRA draudimo padaryti mane netinkamą gauti „Obamacare“ subsidiją?
- Jei aš prarandu ar atšaukiu savo COBRA aprėptį, ar vis tiek galiu gauti ACA subsidiją?
- Ką aš darau?
Pagal COBRA mokėsite visą kainą už savo draudimą, nepaisant jūsų aplinkybių. Bet jei mainuose pasirinksite planą, galite gauti finansinę paramą, kuri padengs dalį priemokos (o kai kuriais atvejais ir dalį savo kišenės išlaidų).
Ar galiu registruotis į individualų rinkos planą vietoj COBRA?
Taip. Po kvalifikacinio renginio turite ribotą laiką (pvz., Netekote darbo ar išsiskyrėte), kad galėtumėte prisiregistruoti naudoti COBRA. Įvykis, dėl kurio jūs neteksite galimybės naudotis darbdavio remiamu planu, taip pat sukels laiką - neribotas specialus registracijos laikotarpis jūsų valstybės „Affordable Care Act“ sveikatos draudimo biržoje (arba už ACA suderinamą planą, siūlomą už biržos ribų, nors už biržos ribų nebus teikiama jokia finansinė pagalba, neatsižvelgiant į jūsų pajamas).
Norėdami užsiregistruoti, turite 60 dienų langą, nepaisant to, ar nuspręsite tęsti darbdavio remiamą planą per COBRA, ar pasirinkti naują individualų rinkos planą.
Pirmosiomis „Obamacare“ dienomis galioja taisyklė, kad jei pasirinksite eiti su „COBRA“, jūsų specialusis registracijos laikotarpis individualiai rinkai tuo metu baigsis, neatsižvelgiant į tai, kiek praėjo jūsų 60 dienų.
Taigi, pavyzdžiui, jei jūsų darbo aprėptis būtų pasibaigusi birželio 30 d., O jūs nusprendėte liepos 15 d. Tęsti ją su COBRA, jūs iš esmės praradote paskutines 45 dienas nuo specialaus priėmimo laikotarpio, kurį turėjote pasirinkdami individualų rinkos planą.
Tačiau tai pasikeitė 2016 m. Pabaigoje. HHS suprato, kad kai kurie žmonės, pasitraukdami iš darbo, užsiregistravo į COBRA, kai išėjo iš darbo, ir tai darė visiškai nesuprasdami, kaip atskiros rinkos galimybės ir kainos, palyginti su darbdavio remiamu planu su COBRA. Taigi taisyklės buvo pakeistos, kad žmonėms būtų leista visam 60 dienų specialiam registracijos laikotarpiui individualioje rinkoje, nepaisant to, ar jie priėmė COBRA, ar ne, tjų COBRA baigiasi. Jei anksti baigsite savo COBRA, negalėsite pakeisti „Marketplace“ plano iki kito atviro registracijos laikotarpio arba kol baigsis COBRA (arba jūs kitaip gausite specialųjį registracijos laikotarpį).
Kai baigsis jūsų sveikatos planas, turite 60 dienų, kol jis pasibaigs arba pasibaigs be COBRA, užsiregistruoti planui individualioje rinkoje (ty tokiam, kokį perkate patys, paprastai per „Obamacare“ biržas, bet taip pat tiesiogiai iš draudikų). Bet jūs taip pat turite papildomų 60 dienų pasirinkti naują planą pasibaigus darbdavio remiamam planui arba būtų pasibaigęs be COBRA.
Net jei COBRA išsirinksite netrukus po to, kai priešingu atveju būtų pasibaigęs darbdavio remiamas planas, vis tiek turite visas 60 dienų (nuo tos dienos, kai aprėptis kitaip būtų pasibaigusi) apsigalvoti ir vietoje to pasirinkti planą individualioje rinkoje. Tai gali būti ypač naudinga, kai žmonės patenka į situaciją, kai jų darbdavio remiamas planas baigiasi mėnesio viduryje ir yra gydymo viduryje.
Tokiu atveju anksčiausia įmanoma individualaus rinkos plano, įsigyto biržoje, įsigaliojimo data būtų kito mėnesio pirmoji (jei užsiregistruosite iki 15 dienos). Tačiau COBRA galėtų būti naudojama likusiai mėnesio daliai padengti, priešingu atveju darbdavio remiamas planas būtų pasibaigęs, tada asmuo gali pereiti prie individualaus rinkos plano, jei tai duoda geresnę vertę.
Pasibaigus 60 dienų laikotarpiui, jūs nebeturite galimybės rinkti COBRA, jei to dar nepadarėte, ir nebeturite galimybės pasirinkti individualaus rinkos plano, jei iš pradžių pasirinkote COBRA (turėtumėte galimybė pereiti prie individualaus rinkos plano per kitą atvirą registracijos laikotarpį, kuris vyksta kasmet kiekvieną rudenį, tačiau galimybė pasirinkti COBRA visiškai išnyksta, kai baigiasi pradinis langas).
Taigi svarbu rinktis protingai, nes po to bent kuriam laikui būsite užrakintas. Tačiau sušvelninta taisyklė specialiems registracijos laikotarpiams individualioje rinkoje (kai taip pat turite prieigą prie COBRA) reiškia, kad galite neskubėti ir galbūt apsigalvoti, jei tai padarysite per 60 dienų.
Ar galiu gauti „Obamacare“ subsidiją, padedančią mokėti už COBRA?
Ne. Įmokų mokesčio kredito sveikatos draudimo subsidija ir išlaidų pasidalijimo subsidija gali būti naudojamos tik su sveikatos planais pirktas per biržą (taip pat žinomas kaip turgavietė). Jei sveikatos draudimą perkate ne biržoje, nesvarbu, ar tai būtų COBRA tęsiamasis draudimas, ar kitas privatus sveikatos draudimas, negalėsite naudoti „Obamacare“ subsidijos, kad padengtumėte išlaidas.
Ar Pasiūlymas iš COBRA draudimo padaryti mane netinkamą gauti „Obamacare“ subsidiją?
Ne. Vien tai, kad siūlote COBRA, neturi įtakos jūsų galimybei gauti „Obamacare“ subsidiją. Tačiau norėdami pasinaudoti subsidija, turėsite atsisakyti COBRA aprėpties ir per 60 dienų specialų registracijos laikotarpį užsiregistruoti į „Obamacare“ planą per sveikatos draudimo biržą. Taip pat turėsite atitikti pajamas ir kitus reikalavimus, kad galėtumėte gauti subsidiją.
Jei aš prarandu ar atšaukiu savo COBRA aprėptį, ar vis tiek galiu gauti ACA subsidiją?
Gal būt. Praradus ar atšaukus COBRA, jūs negalite gauti ACA subsidijos, tačiau tai gali turėti įtakos jūsų galimybei dalyvauti individualiame rinkos plane. Kadangi subsidiją galite naudoti tik su individualiu rinkos planu, įsigytu biržoje, kvalifikacija gauti subsidiją jums visiškai nepadės, jei neturite teisės prisijungti prie plano savo valstybės biržoje.
Jei prarasite savo COBRA sveikatos draudimą dėl to, kad baigėsi 18-36 mėnesių COBRA tinkamumo laikotarpis arba dėl to, kad darbdavio remiamas planas apskritai nutrūko, jūs galite gauti 60 dienų specialų registracijos laikotarpį individualioje rinkoje (tą patį kaip ir tinkamumo laikotarpis, kuris galiojo tada, kai iš pradžių turėjote teisę į COBRA). Galite užsiregistruoti į „Marketplace“ (mainų) planą ir kreiptis dėl subsidijos per šį specialų registracijos laikotarpį.
Bet jei jūs savanoriškai atšaukėte savo COBRA aprėptį arba ją praradote, nes nemokėjote įmokų, negalėsite gauti specialios „Marketplace“ registracijos laikotarpio (norint įsigyti planą už biržos ribų, taip pat būtinas specialus registracijos laikotarpis). Norėdami užsiregistruoti į ACA suderinamą planą, turėsite palaukti kito atviro registracijos laikotarpio. Tuo atviru registracijos laikotarpiu taip pat galite kreiptis dėl priemokų sveikatos kreditų sveikatos draudimo subsidijos tiems, kurių pajamos siekia iki 400% federalinio skurdo lygio, ir išlaidų pasidalijimo subsidijos tiems, kurių pajamos siekia iki 250% FPL. A
Daugumoje valstybių atviras registravimasis individualia rinkos aprėptimi vyksta kiekvienais metais nuo lapkričio 1 d. Iki gruodžio 15 d., O aprėptis galioja nuo sausio 1 d. Yra keletas valstybės valdomų biržų, kuriose yra ilgesni atviri registracijos laikotarpiai, tačiau jos yra išimtis. taisyklė.
Ką aš darau?
Kai pirmą kartą gausite teisę į COBRA, atidžiai pažiūrėkite į savo finansinę padėtį ir ištirkite, kokia bus jūsų COBRA premija. Paklauskite savęs, ar galėsite sau leisti mokėti COBRA įmokas, atsižvelgiant į finansinės padėties pasikeitimą, kurį sukėlė jūsų kvalifikacinis renginys.
Tada sužinokite, ar turėsite teisę mokėti už sveikatos draudimą, kurį perkate per biržą. Jei turite teisę gauti subsidiją, kiek turėsite sumokėti pritaikius subsidiją už individualų rinkos planą, palyginamą su dabartine jūsų aprėptimi?
Ar būtų pigiau įsigyti mažiau tvirtą politiką? Tikėtina, kad mainuose rasite galimybių su didesniais išskaitymais ir ne savo kišenėmis, tačiau tų planų įmokos taip pat greičiausiai bus mažesnės nei įmokos tęsti savo grupės planą per COBRA.
Palyginkite savo subsidijuojamos individualios rinkos aprėpties ir tolesnio COBRA aprėpties išlaidas. Įvertinkite savo komforto lygį atsižvelgdami į dabartinį sveikatos planą, palyginti su besikeičiančiais sveikatos planais, įskaitant tai, ar jūsų dabartiniai gydytojai yra tinkle su esamais individualiais rinkos planais ir ar į galiojančių individualių rinkos planų vaistus (aprėpiamus vaistų sąrašus) įtraukta vartojamus vaistus.
Kai kuriems žmonėms COBRA yra geresnis pasirinkimas, o kiti mano, kad geriausias sprendimas yra individualus rinkos planas. Prieš ACA žmonės, turintys anksčiau egzistuojančių ligų, kartais nustatė, kad COBRA yra vienintelis jų realus pasirinkimas, nes individuali rinkos aprėptis buvo mediciniškai garantuota daugumoje valstybių ir nepasiekiama žmonėms, turintiems sunkių sveikatos sutrikimų.
Bet taip nebėra. Individuali rinkos aprėptis yra prieinama neatsižvelgiant į pareiškėjo ligos istoriją, o tai reiškia, kad galite pagrįsti savo sprendimą tokiais dalykais kaip kaina, paslaugų teikėjų tinklai, vaistų formos ir klientų aptarnavimas - jūsų esamos sąlygos bus įtrauktos, neatsižvelgiant į tai, kurią parinktį pasirinksite.