Turinys
- Toks, koks buvo anksčiau
- Kodėl už pacientus vis dažniau išrašomos sąskaitos?
- Ką turėčiau daryti, jei ligoninė prašo sumokėti iš anksto?
- Ar ligoninės gali atsisakyti sveikatos priežiūros pagal mokėjimą?
- Didėjant atskaitymams pacientai ir ligoninės atsiduria tvirtoje padėtyje
- Apsvarstykite HSA, jei turite prieigą prie HDHP
Toks, koks buvo anksčiau
Anksčiau buvo visuotinai pripažinta, kad pacientai tikėjosi sumokėti savo kopijas paslaugų teikimo metu, tačiau mokesčiai, kurie buvo įskaityti į atskaitymą, bus apmokestinti. Taigi, jei jūsų sveikatos plane būtų 20 USD už vizitą į biurą, gydytojo kabinetas surinks tai, kai atvyksite į susitikimą. Bet jei jūsų planas turėjo išskaityti 2000 USD ir jūs ketinate operuotis, operacijos metu nieko nemokėtumėte, bet po kelių savaičių iš ligoninės gautumėte sąskaitą.
Pirmiausia jie išsiųs pretenziją jūsų draudikui, kur bus apskaičiuota tinklo sutarta norma ir nurašytos sumos.Tuomet draudikas sumokėjo jų dalį ir pranešė ligoninei apie paciento sąskaitos dalį. Tuo metu ligoninė atsiųs sąskaitą už jūsų išskaitymą ir galimą bendro draudimo sumą.
6 nemokamos arba pigios sveikatos draudimo galimybės
Kodėl už pacientus vis dažniau išrašomos sąskaitos?
Daugelis ligoninių vis dar naudoja tradicinį laukimo būdą, kol išsiunčia jums sąskaitą, kol jūsų procedūra bus baigta ir jūsų draudimo bendrovė apdoros jūsų sąskaitą. Bet vis dažniau ligoninės prašo sumokėti dalinį ar pilną atskaitymą prieš teikiant planines medicinos paslaugas.
Tai lemia įvairūs veiksniai, įskaitant didėjančias medicinines išlaidas, didėjančius atskaitymus ir visas išlaidas iš savo kišenės. Bet apskritai mintis yra ta, kad ligoninės nenori strigti su nesumokėtomis sąskaitomis. Jie žino, kad pasibaigus procedūrai pacientai gali sumokėti dalį savo mokamų išlaidų. Ligoninė gali siųsti pacientus į kolekcijas, tačiau išankstinis apmokėjimas yra efektyvesnis būdas užtikrinti, kad sąskaita būtų apmokėta.
7 sveikatos draudimo sąvokos, kurias turite suprastiKą turėčiau daryti, jei ligoninė prašo sumokėti iš anksto?
Idealiu atveju tai yra tai, ką norėsite aptarti su ligoninės atsiskaitymo tarnyba prieš pat savo procedūrą. Švelniai tariant, stresinė situacija yra 18 valandų prieš operaciją sužinojus, kad ligoninė nori, kad tu iškart sumokėtum 4000 USD išskaitą.
Jei planuojate medicininę procedūrą, kuriai bus taikomas jūsų išskaitymas, nuo pat pradžių teiraukitės ligoninės politikos. Pasitarkite su savo draudiku, kad sužinotumėte, ar jie su ligonine vedė derybas dėl sutarties, reikalaujančią sąskaitą nusiųsti draudikui prieš apmokestinant pacientą. Jei ne, ligoninė gali labai norėti, kad sumokėtumėte bent dalį išskaitomos sumos iš anksto.
Jei abejojate, taip pat protinga kreiptis į savo valstijos draudimo departamentą, kad sužinotumėte, ar jie turi patarimų dėl valstybės taisyklių ir nuostatų, susijusių su medicininių sąskaitų išrašymo praktika. Kuo daugiau žinosite, tuo geriau galėsite naršyti sistemoje (atkreipkite dėmesį, kad valstybinio draudimo taisyklės netaikomos savarankiškai apsidraudusių grupių planams, nes juos federališkai reglamentuoja ERISA).
Kiek iš tikrųjų atsiduosite?
Paprašykite ligoninės pateikti sąmatą, kiek būsite skolingi, turėdami omenyje, kad sutartos medicinos išlaidos paprastai yra daug mažesnės nei mažmeninės prekybos išlaidos. Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų išskaita yra 5000 USD, planuojate MRT ir dar nieko nesumokėjote į savo atskaitymą už metus. Vidutinė MRT kaina JAV yra apie 1120 USD, nors kiekvienoje ligoninėje ar vaizdo centre ji labai skiriasi. Kad ir kokia suma būtų mokama už priemonę, greičiausiai ji bus šiek tiek didesnė nei sutarta norma, kurią jūsų draudikas taiko su šia galimybe. Jūsų ligoninė gali išrašyti 2 000 USD, tačiau draudiko sutarta norma gali būti, pavyzdžiui, 1050 USD. Tokiu atveju suma, kurią turėtumėte sumokėti atskaitymui, būtų 1 000 USD, o ne 2 000 USD.
Tai tikrai nėra problema, jei atliekate procedūrą, kuri yra daug kartų brangesnė nei jūsų išskaita. Jei ketinate atlikti kelio sąnario pakeitimą, kuris vidutiniškai siekia apie 34 000 USD, o jūsų išskaita yra 5000 USD, turėsite sumokėti visą išskaitą. Ligoninė gali paprašyti sumokėti visą ar dalį jos iš anksto, arba gali pateikti sąskaitą jums pateikus pretenziją jūsų draudikui, tačiau negalima išvengti fakto, kad turėsite sumokėti visus 5000 USD.
Ankstesniame pavyzdyje apie MRT faktinė suma, kurią turėsite sumokėti, nėra tikra, kol jūsų draudikas neišnagrinės prašymo. Jei ligoninė prašo iš anksto sumokėti dalį išskaitomos sumos ir neaišku, kiek jūs iš tikrųjų esate skolingi, prieš atiduodami ligoninei pinigų būtinai aptarkite situaciją su savo draudiku. Vienaip ar kitaip, jūs norite įsitikinti, kad mokate tik tą sumą, kurią galiausiai esate skolingi jūsų draudiko EOB, o ne tą sumą, kurią ima ligoninė.
Ar yra mokėjimo planas?
Ligoninės vis dažniau bendradarbiauja su bankais, kad sudarytų mokėjimo planus pacientams, kuriems jų reikia, dažnai be susidomėjimo ir esant galimybei, kuri nepriklauso nuo paciento kredito istorijos. Jei ligoninė paprašys sumokėti savo išskaitą prieš medicininę procedūrą ir nėra realių būdų, kaip tai padaryti, paklauskite jų apie mokėjimo plano galimybę.
Ligoninė nori, kad jūs gautumėte reikiamą priežiūrą ir pasveiktumėte, tačiau jie taip pat nenori užstrigti blogose skolose, jei negalite apmokėti savo sąskaitos dalies. Geriau, jei pacientas eina be priežiūros ar ligoninė negauna atlyginimo, geriau mokėti planą, leidžiantį pacientams išrašyti sąskaitą per kelis mėnesius ar net metus. Jei negalite sumokėti jų prašomos sumos, pasiūlykite sumą, kurią galite sumokėti, ir paklauskite, ar jie leis jums suplanuoti mokėjimus likusiai daliai.
Paklauskite, ar ligoninėje yra atvejo vadybininkas ar socialinis darbuotojas, galintis padėti pacientams naršyti atsiskaitymo ir apmokėjimo procese. Jums nereikia to išsiaiškinti vienai, ir gali pasirodyti, kad ligoninės mokėjimo reikalavimai gali būti lankstesni, nei iš pradžių atrodo.
Priklausomai nuo jūsų finansinės padėties, taip pat turėtumėte paklausti apie ligoninės labdaros priežiūros programą ar tai, ar jie gali nurašyti dalį jūsų išlaidų, atsižvelgdami į jūsų pajamas.
Ar ligoninės gali atsisakyti sveikatos priežiūros pagal mokėjimą?
Kartais yra klaidinga nuomonė apie ligoninių įsipareigojimus teikti paslaugas, neatsižvelgiant į paciento mokėjimą. Nuo 1986 m. Skubios medicinos pagalbos ir darbo įstatymas (EMTALA) reikalauja, kad visos ligoninės, kurios priima Medicare (tai yra beveik visos JAV ligoninės), teiktų atrankos ir stabilizavimo paslaugas visiems pacientams, atvykusiems į greitosios pagalbos skyrių, įskaitant aktyvias moteris darbo, neatsižvelgiant į paciento draudimo statusą ar galimybes mokėti už priežiūrą.
Skubios pagalbos kambarys turi patikrinti visus pacientus, kad būtų nustatyta, kokia yra problema, ir teikti stabilizavimo paslaugas. Jie negali leisti pacientui kraujuoti ant grindų dėl lėšų trūkumo. Tačiau jiems nereikia teikti nieko, išskyrus stabilizavimą, jei jie nėra tikri, kad pacientas galės už tai sumokėti, o EMTALA netaikoma jokiai kitai pagalbai, išskyrus skubią pagalbą.
Taigi iš anksto suplanuotai medicininei procedūrai nebus taikomos jokios taisyklės, pagal kurias ligoninės privalo teikti pagalbą, neatsižvelgiant į paciento mokėjimą.
Kodėl jūs vis dar galite paklusti net susitikę savo sveikatos priežiūros franšizęDidėjant atskaitymams pacientai ir ligoninės atsiduria tvirtoje padėtyje
Draudimo lygis yra mažesnis nei buvo tada, kai buvo įgyvendinamas Įperkamos priežiūros įstatymas, nors D.Trumpo administracijos metu jis padidėjo. Remiantis JAV gyventojų surašymo duomenimis, 2013 m. Buvo neapdrausta 14,5 proc. JAV gyventojų. Tai 2016 m. Sumažėjo iki 8,6 proc., Tačiau 2017 m. Šiek tiek išaugo iki 8,7 proc. Ir nors 2018 m. Surašymo duomenys dar nėra turimi, kiti duomenys rodo, kad neapdraustų palūkanų norma nuo 2017 m. toliau didėjo, tačiau ji vis dar yra gerokai mažesnė nei iki ACA neapdraustos palūkanų normos. Tačiau kai kuriems iš tų naujai apsidraudusių žmonių išlaidos yra ypač didelės.
ACA riboja, kiek gali kainuoti tinklo kišenėje esančios išlaidos, tačiau pati riba yra gana didelė. 2019 m. Sveikatos planai gali kainuoti ne savo kišenę - 7 900 USD asmeniui ir 15 800 USD šeimai. Ir 2020 m. Šios viršutinės viršutinės ribos yra atitinkamai 8 150 USD ir 16 300 USD. Daugelis sveikatos planų turi kišenės ribos, žymiai mažesnės už šias sumas, tačiau individualių rinkos planų atskaitymas dažnai yra keli tūkstančiai dolerių (sumažinus išlaidas dalijantis, šie žmonės gali atsiskaityti, jei jie pasirenka sidabrinį planą biržoje. ).
Darbdavių remiami planai taip pat turi atitikti ACA viršutines išlaidas, susijusias su ne savo kišenėmis, tačiau jie paprastai turi išskaitomas ir ne savo kišenes išlaidas, kurios yra mažesnės nei atskiroje rinkoje. 2018 m. Vidutinis atskaitymas žmonėms, turintiems darbdavio remiamą sveikatos draudimą, buvo 1 350 USD, tačiau į jį įskaičiuota laimingųjų 15 proc. Apdraustųjų, kurie apskritai neturėjo išskaitos. Kai atsižvelgsime tik į 81 proc. Apdraustų darbuotojų, kurie turėjo išskaitą, jų vidutinis atskaitymas buvo didesnis nei 1500 USD.
Vis dėlto 2017 m. Federalinis rezervas pranešė, kad 44 proc. Apklausos „Namų ūkio ekonomika ir sprendimų priėmimas“ respondentų negalės sugalvoti 400 USD netikėtai sąskaitai padengti arba turės ką nors parduoti, kad padengtų išlaidas. Tai kelia nerimą, kai žmonėms atliekama netikėta, bet reikalinga medicininė procedūra ir gana didelis atskaitymas.
Tai taip pat suteikia problemų ligoninėms, kurioms, viena vertus, suteikiama sveikatos priežiūra vietos gyventojams, tačiau taip pat reikia surinkti pakankamai pajamų, kad išliktų finansiškai gyvybingi. Reikalavimas iš anksto sumokėti bent dalį franšizės yra vienas iš būdų ligoninėms išvengti situacijų, kai pacientai galiausiai negali sumokėti sąskaitų.
Apsvarstykite HSA, jei turite prieigą prie HDHP
Jei jūsų darbdavys siūlo HSA kvalifikuotą aukštą išskaitomą sveikatos planą (HDHP), arba jei jūs perkate savo sveikatos draudimą individualioje rinkoje, apsvarstykite galimybę užsiregistruoti į HDHP. Jie nėra tinkami visiems, tačiau jei esate apdraustas HDHP, galite sumokėti išankstinius mokesčius į HSA, ir jie bus ten, jei jums to prireiks.
2019 m. Jūs galite įnešti iki 7 000 USD į HSA, jei turite šeimos aprėptį pagal HDHP, ir iki 3 500 USD, jei turite tik savarankišką aprėptį pagal HDHP (šios sumos padidės iki 7100 ir 3550 USD 2020 m.). Net jei galite įnešti tik nedidelę sumą kiekvieną mėnesį, ji laikui bėgant padidės ir nebus jokių nuostatų „naudok arba prarask“ - pinigai lieka jūsų sąskaitoje, kol prireiks juos atsiimti. HSA galite pastatyti pagalvę, kol turite HDHP aprėptį, ir vėliau ją atsiimti, kad padengtumėte būsimas medicinos išlaidas, net jei tuo metu nebeturite HDHP dangos.
Taigi, čia yra tas, kad jei turite prieigą prie HSA kvalifikuoto plano, užsiregistravę jame ir atlikdami įmokas į HSA palengvinsite susidorojimą su būsima situacija, kai ligoninė staiga paprašys sumokėti didelę dalį pinigų iš anksto, kol galėsite gauti medicininę priežiūrą.
Jei jūsų darbdavys siūlo FSA, tai taip pat yra geras pasirinkimas, tačiau nepamirškite, kad nepanaudoti pinigai jūsų HSA liks sąskaitoje vienerius metus į kitus - taip nėra FSA lėšų atveju.