Turinys
- Kaip šeimos atskaitymas veikia atsižvelgiant į didelę išskaitomą sveikatos planą
- Kuo tai skiriasi nuo šeimos atskaitymo ne HDHP plane?
- Taisyklės buvo pakeistos 2016 m
- Kaip žinoti, kaip veikia jūsų šeimos atskaitymas?
- Kuris yra geresnis, bendras išskaitomas ar įterptas išskaita?
- Saugokitės - ne visi didelių išskaitymų planai yra HDHP
Jei jums nėra visiškai aišku, kas yra išskaita, kas jam įskaityta ir kas nutinka sumokėjus išskaitą, prieš eidami perskaitykite „Sveikatos draudimo atskaita - kas tai yra ir kaip tai veikia“ toliau. Jums reikės šio pagrindinio išskaitų supratimo, kad galėtumėte suprasti, kuo HDHP šeimos atskaitymas skiriasi nuo normos.
Kaip šeimos atskaitymas veikia atsižvelgiant į didelę išskaitomą sveikatos planą
Taikant šeimos aprėptį HDHP, politika gali būti struktūrizuota taip, kad sveikatos planas nepradėtų mokėti už bet kurio šeimos nario paslaugas (išskyrus prevencinę priežiūrą, kuri dengiama prieš atskaitymą už visus senelių planus). buvo sumokėta visos šeimos išskaita, arba kol šeimos narys, besigydantis, pasieks didžiausią leistiną metų kišenės limitą (2019 m. tai 7900 USD; 2020 m. Tai bus 8 150 USD), atsižvelgiant į tai, kas įvyksta pirmas. Apribojimas, neleidžiantis vienam šeimos nariui patirti daugiau nei individualus maksimalus kišenės dydis, buvo įgyvendintas 2016 m. Ir aprašytas toliau.
HDHP, turintys šeimos aprėptį, taip pat gali veikti kaip ir kiti sveikatos planai, kiekvienam šeimos nariui numatant atskirą įmoką. Tačiau HDHP yra aprėpties tipas, kuris tradiciškai dažniausiai naudoja bendrus atskaitymus.
Kiekvienam šeimos nariui patiriant medicinines išlaidas, šioms išlaidoms sumokėta suma įskaitoma į šeimos išskaitą. Kai šios išlaidos pridedamos prie šeimos atskaitymo, HDHP aprėptis prasideda ir pradeda mokėti savo dalį sveikatos priežiūros išlaidų kiekvienam šeimos nariui.
HDHP, kuriame naudojamas bendras šeimos atskaitymas, šeimos išskaitą galima įvykdyti dviem skirtingais būdais:
- Vienam šeimos nariui tenka didelės sveikatos priežiūros išlaidos. Sumokėdami tas sveikatos priežiūros išlaidas, jie pasiekia šeimos išskaitą, o aprėptis prasideda visai šeimai. Bet jei šeimos atskaitymas yra didesnis už didžiausią leistiną iš kišenės vienam asmeniui, išmokos bus skiriamos vienam šeimos nariui, kai ši riba bus įvykdyta, net jei šeimos atskaitymas dar nebuvo įvykdytas.
Pavyzdžiui, jei 2019 m. Šeimos atskaitymas yra 10 000 USD, atskiram šeimos nariui nereikėtų mokėti daugiau nei 7 900 USD padengtų tinklo mokesčių - tuo metu HDHP pradėtų padengti 100% to šeimos nario padengtų įmokų. tinklo mokesčiai, nors visos šeimos atskaitymas dar nebuvo įvykdytas. Bet jei HDHP turi 5000 dolerių šeimos išskaitą, visos šeimos atskaitymą galėtų padengti vieno šeimos nario išlaidos, nes tai vis tiek būtų mažesnė už maksimalias leistinas asmens išlaidas iš savo kišenės (vėlgi, jei planas yra sukurtas su įterptais individualiais atskaitymais, šeimos narys, kuris gauna sveikatos priežiūros paslaugas, galėtų patenkinti savo išskaitą nepasiekdamas šeimos atskaitytinos sumos, net jei ji gerokai mažesnė už didžiausią vienam asmeniui tenkančią ribą. - Keli skirtingi šeimos nariai turi mažesnes sveikatos priežiūros išlaidas. Šeimos atskaitymas įvykdomas, kai šios mažesnės išlaidos, susumavus, pasiekia šeimos išskaitomą sumą.
Kuo tai skiriasi nuo šeimos atskaitymo ne HDHP plane?
Tradiciškesnio tipo sveikatos plane kiekvienas šeimos narys turi individualų išskaitą (t. Y. Įterptą išskaitą), o visa šeima - šeimos išskaitą. Viskas, mokama individualiems išskaitymams, taip pat įskaitoma į šeimos išskaitą.
Yra du būdai, kai šie ne HDHP sveikatos planai pradės mokėti išmokas konkrečiam šeimos asmeniui.
- Jei asmuo susitinka su savo individualia išskaita, sveikatos planas bus naudingas ir jis pradės mokėti sveikatos priežiūros išlaidas tik tam asmeniui, bet ne kitiems šeimos nariams.
- Jei bus įvykdytas šeimos atskaitymas, sveikatos planas bus naudingas kiekvienam šeimos nariui, neatsižvelgiant į tai, ar jis įvykdė savo individualius atskaitymus.
Apie tai, kaip šeimos atskaitymas veikia ne HDHP planuose, galite sužinoti skiltyje „Kaip veikia šeimos atskaitymas“. Kaip minėta pirmiau, HDHP taip pat gali būti kuriami naudojant įterptą atskaitytiną modelį.
Skirtumas tarp tradicinės sveikatos draudimo išskaitomos sistemos rūšies ir šeimos, į kurią galima atskaityti pagal HDHP sveikatos planą, yra tas, kad individualus atskaitymas kartais pašalinamas iš šeimos HDHP aprėpties. Tradiciškai HDHP nepradėtų mokėti išmokų už bet kurį šeimos narį, kol nebus įvykdytas šeimos išskaitymas. Tačiau pagal naujas taisykles, kurios įsigaliojo 2016 m., Išmokos pradedamos mokėti atskiram šeimos nariui, kai jis ar ji tenkina tų metų kišenės limitą, net jei plane naudojamas bendras šeimos atskaitytinas modelis ir šeimos atskaitymas. dar nebuvo įvykdytas.
Priešingai, taikant ne HDHP planą, šeimos atskaitymo negalima padengti vien vieno šeimos nario sveikatos priežiūros išlaidomis. Norint pasiekti šeimos išskaitą, reikia bent dviejų šeimos narių papildomų išskaitų.
Taisyklės buvo pakeistos 2016 m
Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas, naudodamas bendrą atskaitymą, šiek tiek patobulino senatvės sveikatos planų taisykles. Tai turi įtakos daugumai šeimos HDHP sveikatos planų. Papildoma raukšlė yra tokia: sveikatos planas negali reikalauti, kad kiekvienas asmuo mokėtų išskaitą, kuri yra didesnė už federalinę ribą už kišenės maksimalų individualios aprėpties limitą, net jei tas asmuo yra apdraustas bendru šeimos atskaitymu. 2019 m. Asmens kišenėje maksimalus maksimalus apribojimas yra 7 900 USD; 2020 m. tai bus 8 150 USD (vyriausybė kasmet padidina viršutinę savo kišenės maksimumo ribą atsižvelgdama į infliaciją ir naujus skaičius skelbia metiniame pranešime apie išmokas ir mokėjimo parametrus).
Pavyzdys: Tarkime, bendras jūsų 2019 m. Šeimos plano atskaitymas yra 12 000 USD. Kai kuris nors šeimos narys sumokės 7900 USD į bendrą atskaitytiną sumą, padengimątas konkretus individas turi prasidėti toliau nereikalaujant dalytis sąnaudomis, pavyzdžiui, kopijų ar bendro draudimo, net jei plane naudojamas bendras atskaitytinas modelis. Šio asmens aprėptis prasideda, nes dabar jis pasiekė teisėtą asmens kišenės limitą. Tačiau kitų šeimos narių aprėptis vis tiek nebus pradėta, kol nebus įvykdytas visas šeimos atskaitymas.
Kaip žinoti, kaip veikia jūsų šeimos atskaitymas?
Kai kurie HDHP naudoja šeimos atskaitymo sistemą, kurioje nėra atskirų atskaitymų ir niekas šeimoje negauna išmokų, kol nebus įvykdytas šeimos atskaitymas. Tai žinoma kaip bendras atskaitymas.
Bet vėlgi, tai dabar priklauso nuo to, ar šeimos išskaita yra didesnė, ar mažesnė už maksimalią individualios aprėpties ribą tais pačiais metais. Pvz., Jei šeimos HDHP turi 6000 USD šeimos išskaitą, gali būti reikalaujama, kad vienas šeimos narys įvykdytų visą išskaitą 2019 m. Tačiau, jei šeimos išskaita yra 10 000 USD, vienam šeimos nariui nereikėtų išleisti daugiau nei 7900 USD prieš aprėptį prasidės tam asmeniui 2019 m., nepaisant to, kad dar neįvykdytas šeimos atskaitymas. Taigi, ar ši nauja taisyklė ką nors pakeis jūsų šeimos aprėptyje, priklauso nuo to, kiek didelis yra jūsų atskaitymas.
Daugumoje ne HDHP sveikatos planų naudojama sistema, kai išmokos pradedamos mokėti asmenims, kurie įvykdo savo individualų franšizę dar nepasiekę šeimos franšizės. Tai žinoma kaip įdėtas atskaitymas. Galite prisiminti šį terminą, jei galvojate apie tai kaip apie kelis atskirus atskaitymus, įterptus į didesnės šeimos atskaitą.
Jūsų sveikatos plano literatūroje turėtų būti pasakyta, kaip veikia jūsų šeimos išskaita. Jame gali būti naudojami pavyzdžiai arba gali būti vartojami terminai agreguotas išskaitomas arba įterptas atskaitomas terminas. Jei tai nėra aišku, paskambinkite į sveikatos planą ir paklauskite arba, jei tai yra darbo draudimas, kreipkitės į išmokų darbuotojams skyrių.
Jei jūsų HDHP privalumų ir aprėpties santraukoje išvardyti abu: vienas išskaitymas suma ir a šeimos išskaita sumą, ne tik manykite, kad ji naudoja įterptą atskaitymo sistemą. Vienintelis atskaitymas gali būti skirtas asmenims, kurie neįrašo visos šeimos, o ne asmenims, kuriems taikoma šeimos politika.
Kuris yra geresnis, bendras išskaitomas ar įterptas išskaita?
Paprastai įterpti atskaitymai paprastai taupo šeimas nuo savo kišenės, nes kai kuriems šeimos nariams sveikatos draudimas prasideda dar nepasiekus visos šeimos išskaitos. Tai lemia tai, kad ligonių šeimos nariai gauna sveikatos draudimo išmokas anksčiau, kai išskaitoma įterptoji šeima, nei jie būtų taikę HDHP metodą - bendrą šeimos atskaitymą.
Tačiau tai, kaip kiekvienas šeimos narys naudojasi sveikatos priežiūros paslaugomis, yra unikalus. Pagal šeimos sveikatos draudimo įpročius spręskite, kuri sistema jūsų šeimai tinka geriau.
Saugokitės - ne visi didelių išskaitymų planai yra HDHP
Nemanykite, kad kadangi turite didelę išskaitą, turite turėti nemažai sveikatos planą. HDHP yra specifinė sveikatos draudimo rūšis (tinkama HSA), o ne bet koks planas su tikrai didele išskaita. Kadangi HDHP aprėptis suteikia jums teisę dalyvauti mokesčių lengvatoje mokamoje sveikatos taupymo sąskaitoje, jie turi kitas specialias taisykles, kurios juos išskiria iš ne HDHP planų. Nors jūsų HDHP gali būti PPO, HMO, POS ar EPO, jis vis tiek laikysis visų specialių taisyklių, kurios daro jį HDHP, o ne tik dideliu atskaitymu.
Jei jūsų planas iš tikrųjų yra HDHP, jūsų sveikatos plano literatūroje tai turėtų būti vadinama HDHP arba labai išskaitytinu sveikatos planu. Be to, jame gali būti nuoroda į jūsų sveikatos draudimo derinimą su HSA.
Katastrofiškas sveikatos aprėptis, palyginti su HDHP-Nebėra tas pats dalykas
- Dalintis
- Apversti
- El