Turinys
- Įperkamos priežiūros įstatymo standartizuoti vertės lygiai
- Ką turėsiu sumokėti pagal sidabrinį planą?
- Kodėl turėčiau rinktis sidabrinį planą?
- Kodėl turėčiau vengti sidabrinės keptuvės?
Tai taip pat žinoma kaip turinti 70% aktuarinę vertę arba AV. Tai nereiškia, kad jūs asmeniškai gausite 70% savo sveikatos priežiūros išlaidų, sumokėtų pagal jūsų sidabrinį planą. Atvirkščiai, planas apmoka 70% vidutinių standartinių gyventojų išlaidų. Tačiau jie sumokės daug mažesnę procentinę dalį už sveiką dalyvavimą, kai sveikatos priežiūros paslaugos naudojamos labai nedaug, tuo tarpu už labai sergančią registruotą asmenį, kuriai tenka milijonas dolerių, sumokės daugiau nei 70% visų išlaidų. .
Atkreipkite dėmesį, kad nors sidabro plano AV bus maždaug 70%, yra leistinas de minimus diapazonas, nes sveikatos draudikams būtų labai sunku parengti planus, kurie pasiektų tiksliai 70% AV. Jei de minimus diapazonas buvo + / -2, sidabro planuose AV būtų 68–72%.
Neapdraustos sveikatos priežiūros išlaidos nėra nustatomos nustatant sveikatos plano vertę. Pvz., Jei jūsų sidabro lygio sveikatos plane nenumatyta galimybė įsigyti be recepto įsigytų vaistų, apskaičiuojant plano vertę jų kaina neįtraukiama. Ne tinklo paslaugos taip pat neskaičiuojamos ir priežiūra, kuri nepatenka į ACA esminės naudos sveikatai apibrėžimą.
Įperkamos priežiūros įstatymo standartizuoti vertės lygiai
Kad būtų lengviau palyginti vertę, kurią gaunate už pinigus, išleidžiamus sveikatos draudimo įmokoms, Įperkamos priežiūros įstatymas standartizavo sveikatos planų vertės lygius individualioje ir mažų grupių rinkose. Šie lygiai arba pakopos yra:
- bronzos
- sidabras
- auksas
- platina
Be to, individualioje rinkoje katastrofiški planai yra prieinami žmonėms iki 30 metų ir žmonėms, kuriems sunku atleisti nuo ACA individualių įgaliojimų.
Ši klasifikavimo sistema taikoma planams, parduodamiems kiekvienos valstijos sveikatos draudimo biržoje, tačiau jie taip pat taikomi visiems pagrindiniams medicininiams sveikatos draudimams, parduodamiems bet kurioje JAV vietoje, taip pat ir už biržų ribų. Planų, kurie neatitinka ACA (ir kurie neatitinka vienos iš tų išmokų kategorijų), nebegalima parduoti atskiroje pagrindinėje medicinos rinkoje, net už biržos ribų. Išimtinėms išmokoms netaikomi sveikatos draudimo planams taikomi ACA reikalavimai, pavyzdžiui, reikalavimas, kad prevencinės paslaugos būtų teikiamos nedalijant išlaidų. Išskirtinių išmokų pavyzdžiai yra regos ir dantų planai, ilgalaikės priežiūros draudimas, „Medicare“ papildų planai ir sveikatos lankstumo planai.
Ką turėsiu sumokėti pagal sidabrinį planą?
Įmokos
Sidabro plano įmokos paprastai yra pigesnės nei aukso ar platinos pakopų planai, nes sidabro planai tikisi sumokėti mažiau už jūsų sveikatos priežiūros sąskaitas. Tačiau tarifai kiekvienam draudikui labai skiriasi ir dažnai pastebėsite, kad vienos bendrovės sidabro planai gali būti brangesni nei kitos bendrovės aukso planai.
Individualioje rinkoje galite rasti nemažai aukso planų, kurie yra pigesni nei sidabro planai, dėl to, kad daugumoje valstybių dabar prie sidabro plano normų pridedamos sąnaudų dalijimosi išlaidos. Ir jei jūs gaunate priemokų subsidijas, galite pastebėti, kad kai kurie jūsų turimi bronzos planai yra visiškai nemokami, kai bus taikoma subsidija. D.Trumpo administracijos 2017 m. Spalio mėn. Sprendimas panaikinti federalinį finansavimą išlaidų pasidalijimo mažinimui (ĮSA) netiesiogiai lėmė neproporcingai didesnes įmokas už sidabro planus ir todėl neproporcingai dideles priemokų subsidijas daugumoje valstijų (yra keletas valstybių, kuriose draudikai pasirinko kitą požiūris į ĮSA ir priemokų subsidijas nėra neproporcingai didelis). Trumpai tariant, nieko neprisiimkite! Prieš pasirinkdami atidžiai peržiūrėkite visus turimus planus.
Išlaidų pasidalijimas
Be mėnesinių įmokų, kiekvieną kartą naudodamiesi savo sveikatos draudimu, turėsite mokėti pasidalijimą, pvz., Išskaitą, bendro draudimo įmokas ir kopijas.
Tai, kaip kiekvienas sidabrinis planas priverčia sumokėti savo išlaidų dalį, skirsis. Pavyzdžiui, viename sidabro plane gali būti 4000 USD atskaitymas kartu su 20% garantija. Konkuruojančio sidabro plano atskaitymas gali būti mažesnis nei 2 000 USD, tačiau suporuokite jį su didesne garantija ir 40 USD už prekės ženklo receptus.
Kai kurie žmonės, perkantys individualią rinkos aprėptį biržoje ir atitinkantys pajamų reikalavimus, gali gauti išlaidų dalijimąsi, jei pasirenka sidabrinį planą. Šiems asmenims bus naudingi mažesni atskaitymai, mažesnės įmokos ir garantijos už garantijas bei mažesnės iš savo kišenės gaunamos sumos. Mažesnes pajamas gaunantiems asmenims AV padidėja net iki 94%, todėl jis geriau aprėpiamas nei platinos planas. jokių papildomų išlaidų stojantiesiems. Nuo 2014 m. iki 2017 m. federalinė vyriausybė mokėjo draudikams už šią išmoką. Šis finansavimas nutrūko 2017 m. Pabaigoje, o draudikai dabar įtraukia išlaidas į jų mokamas įmokas (kaip minėta pirmiau, daugumoje valstybių išlaidos pridedamos tik prie sidabro plano įmokų).
Išlaidų pasidalijimo sumažinimo naudą galite gauti tik tuo atveju, jei:
- turi tinkamas pajamas,
- nėra tinkami gauti darbdavio remiamą prieinamą sveikatos draudimą, kuris suteikia minimalią vertę,
- legaliai yra JAV ir
- užsirašykite į sidabrinį planą per mainus savo valstybėje.
Kodėl turėčiau rinktis sidabrinį planą?
Pasirinkite sidabrinį sveikatos planą, jei:
- siekia subalansuoti mėnesinių įmokų kainą su savo kišenės išlaidomis
- norite išvengti didelių aukso ir platinos planų priemokų, bet taip pat norėtumėte apsisaugoti nuo galimybės mokėti didesnius atskaitymus, kurie paprastai gaunami su bronzos planais (turint omenyje, kad dėl ĮSA išlaidų skaičiavimo būdo) pridedant prie sidabro plano įmokų daugumoje valstybių, gana įprasta matyti sidabro plano įkainius daug aukštesnės nei bronzos plano normos ir kai kuriose vietovėse aukštesnės nei aukso plano normos)
- yra tinkami mažinti išlaidų pasidalijimą (ĮSA), nes norėdami gauti subsidijas, turite pasirinkti sidabro lygio planą. Tai yra viena iš svarbiausių priežasčių pasirinkti sidabrinį planą. Jei jūsų pajamos neviršija 250% skurdo lygio (ypač jei jos neviršija 200% skurdo lygio, nes ĮSA nauda yra didžiausia žemiau šio lygio), sidabrinis planas su ĮSA nauda greičiausiai bus geriausias vertė jums. Tai sumažins jūsų išskaitą, kopijas, draudimą ir kišenėje maksimalią sumą, kad naudodamiesi sveikatos draudimu mokėtumėte mažiau. ĮSA padidina jūsų sveikatos plano aktuarinę vertę nedidinant įmokos.
Kodėl turėčiau vengti sidabrinės keptuvės?
Neturėtumėte pasirinkti sidabrinio sveikatos plano, jei:
- Žinote, kad per metus patirsite bent jau kuklias medicinines išlaidas ir nustatysite, kad aukso ar platinos planas su mažesniu kišenės maksimumu leis jums sutaupyti pinigų, net ir apskaičiuojant didesnes įmokas.
- Kiekvieną kartą, kai vėl naudojatės sveikatos draudimu, bandote apriboti savo išlaidas - aukso ar platinos planas gali būti geresnis pasirinkimas.
- Jei daug naudojatės savo sveikatos draudimu ir iš anksto žinote, kad išlaidos ne savo kišenėje viršys maksimalų kišenės dydį, galbūt galėsite sutaupyti pinigų pasirinkę bronzos lygio planą su panašiu ne savo kišenėje. kišenėje maksimaliai, bet mažesnės įmokos. Jūsų bendros metinės kišenės išlaidos bus vienodos, tačiau už įmokas mokėsite mažiau. Apie tai, kaip veikia ši technika, galite skaityti skyrelyje „Kaip sutaupyti sveikatos draudimą, jei pasieksite maksimalų kišenę“.
- Jūs neturite teisės į išlaidų pasidalijimo mažinimą ir labai mažai numatote sveikatos priežiūros išlaidų ateinančiais metais. Bronzinis planas gali būti geriausias jūsų pasirinkimas, nes jis turės mažesnes įmokas nei sidabro planas prekyboje, kad būtų mažiau tvirta.
- Jūs neturite teisės į priemokų subsidijas ir norite sumažinti įmokas. Daugumoje valstybių ĮSA kaina buvo pridėta prie sidabrinio plano įmokų. Kai kuriose valstybėse tai taikoma visiems sidabro planų kursams, įskaitant planus, parduotus ne biržoje (darant prielaidą, kad draudikas turi bent keletą planų, esančių biržoje). Kitose valstybėse jis taikomas tik biržoje parduodamiems planams. Bet jei jūs neturite teisės į priemokų subsidijas ir pasirenkate biržoje įsigytą sidabrinį planą, yra didelė tikimybė, kad mokėsite papildomą priemoką, kad padengtumėte išlaidų pasidalijimo sumažinimo išlaidas. Daugumoje valstybių jūs gali to išvengti pasirinkdamas planą kitu metalo lygiu (arba pasirinkdamas sidabro planą, parduodamą ne biržoje, patikrinkite pas tarpininką ar draudiką jūsų vietovėje, kad sužinotumėte, ar tai yra galimybė).
- Dalintis
- Apversti
- El
- Tekstas