Turinys
- Kaip sumokėti už operaciją - net jei jūsų draudimo bendrovė to nedarys
- Kiek įmanoma sumažinkite chirurgijos išlaidas
- Svarbūs klausimai, kuriuos reikia užduoti prieš finansuojant chirurgiją
- Skolinimasis iš jūsų pensijos santaupų chirurgijai
- Ar turėtumėte naudoti savo lizdo kiaušinį chirurgijai?
- Namų kapitalo naudojimas norint susimokėti už operaciją
- Neužtikrintos paskolos chirurgijos išlaidoms padengti
- Mokėjimo planai už chirurgiją
- Sumažinkite chirurgijos kainą, atlikdami tarptautinę chirurgiją ar gydymą
- Kreditinės kortelės gali būti galimybė finansuoti jūsų chirurgiją
- Pakeitus draudimą ar net darbą, galite sutaupyti tūkstančius dolerių
Nors savarankiško apmokėjimo operacija nėra ideali, ji gali būti patrauklesnė galimybė nei gyvenimas be operacijos, o tai gali reikšti, kad reikia gyventi skausmingai ar esant nesveikai būklei. Be to, net jei turite draudimą, jums gali tekti išnagrinėti savarankiško apmokėjimo galimybes, nes dauguma draudimų apmoka tik dalį sąskaitos, o likusią dalį mokate jūs.
Kaip sumokėti už operaciją - net jei jūsų draudimo bendrovė to nedarys
Jei išnaudojote savo galimybes sveikatos draudime ir „Medicare“ (jei tai yra galimybė), gali būti laikas pradėti tirti alternatyvius finansavimo metodus. Atminkite, kad visos finansavimo galimybės reikalauja grąžinti lėšas, skirtingai nei draudimas, kuris prižiūri didžiąją sąskaitos dalį.
Įsitikinkite, kad į jūsų finansuojamas išlaidas įeina visos numatomos išlaidos, įskaitant chirurgo sąskaitą, chirurginio komplekto išlaidas, anestezijos išlaidas, ligoninės priežiūrą prieš ir po operacijos, laboratorijas, vaistus, rentgeno nuotraukas ir visus užsakytus tyrimus. Jūsų gydytojas ir vizitai reikalingi prieš ir po operacijos.
Be to, prieš atlikdami procedūrą, įsitikinkite, kad mokėsite po operacijos. Nenorite nemandagiai pabusti, kai gaunama pirmoji sąskaita, o palūkanų norma ar mokėjimas yra žymiai didesnis nei tikėjotės. Taip pat turėsite suplanuoti bet kokius nenumatytus atvejus, pavyzdžiui, komplikacijas, kurios gali gerokai padidinti visas jūsų priežiūros išlaidas.
Atsispirk pagundai nekreipti dėmesio į ligoninės rinkimo skyriaus skambučius. Šie asmenys gali dirbti su jumis, padėti jums nustatyti mokėjimo planą ir turėti galią sumažinti bendrą skolingą pinigų sumą. Pagalvokite apie šiuos žmones apie savo naują geriausią draugą, su kuriuo elgsitės maloniau, nei kada nors elgėtės per visą gyvenimą. Tikrai taip. Rimtai. Jei už operaciją mokate ne iš kišenės, tai asmuo, kurio prašote leisti sumokėti tą patį tarifą, kurį draudimo bendrovės derėjosi dėl tos pačios procedūros. Tai yra pagrįstas prašymas ir dažnai tenkinamas, ypač jei dėl to deramasi iš anksto. Gaukite šią sutartį raštu.
Jei jums reikalinga itin brangi operacija, pavyzdžiui, organo persodinimas, o ne standartiškesnė operacija, tai bus dar sunkiau.
Atsiskaitymo už brangias operacijas galimybėsKiek įmanoma sumažinkite chirurgijos išlaidas
Prieš bandydami išsiaiškinti, kaip mokėti be draudimo, pabandykite išsiaiškinti, kaip geriausiai sumažinti operacijos kainą, kol jums net nebus atlikta procedūra. Pirmiausia sužinokite, kur procedūra jums kainuos mažiausiai pinigų. Tai reiškia, kad visi, teikiantys priežiūrą, pradedant anestezija ir baigiant chirurgu, ligoninė ir vaistinė turi būti tinkle, jei turite draudimą. Turėsite geresnį tarifą, net jei jūsų draudimo bendrovė nepasirenka skirtuko.
Tada derėkitės dėl geresnio tarifo. Skaudi ironija, kad grynųjų pinigų mokėtojai moka didesnį tarifą nei žmonės, turintys draudimą, nors draudimas su paslaugų teikėju susitarė dėl geresnio tarifo. Paskambinkite chirurgui, chirurgijos centrui, anestezijos teikėjui ir visiems kitiems, kurie teikia jūsų priežiūrą, ir paaiškinkite, kad mokėsite iš savo kišenės, kad norėtumėte, kad jų draudimo kompanijos būtų geriausios. Jei esate malonus, atkaklus ir paaiškinate savo situaciją, galite būti šokiruotas, kiek gali pasikeisti potenciali sąskaita.
Užduokite klausimus visiems, su kuriais kalbate, apie mokesčių mažinimą. Kai kuriais atvejais chirurgijos centro naudojimas vietoj ligoninės gali padėti sutaupyti tūkstančius dolerių. Žmonės, kurie dirba atsiskaitinėdami, greičiausiai žinos, kaip sutaupyti jūsų pinigų, taip pat žinos apie finansinių sunkumų turinčių žmonių programas.
Svarbūs klausimai, kuriuos reikia užduoti prieš finansuojant chirurgiją
- Kiek laiko turėsite grąžinti paskolą?
- Kokie bus mokėjimai už skolą?
- Ar sugebėsite valdyti mokėjimus ar stengsitės laiku apmokėti sąskaitas?
- Ar mokėsite kredito korteles visam laikui, nes negalėsite atlikti didesnio nei minimalus mokėjimo?
- Ką darysite, jei operacijos kaina bus didesnė, nei apskaičiavo jūsų chirurgas?
- Ar būsite priverstas bankrutuoti, jei bus nepakankamai įvertinta kaina, taigi ir mokėjimai?
- Ar galėsite sumokėti jums reikalingus receptinius vaistus po operacijos, jei mokate kredito kortelės sąskaitą?
- Ar negalėsite sutaupyti būsimiems poreikiams, jei mokate už operaciją?
Skolinimasis iš jūsų pensijos santaupų chirurgijai
401k arba 403b pensijos planas gali leisti imti paskolą iš lėšų, kurias jau sutaupėte, be baudos. Šie planai skiriasi nuo darbdavių, tačiau dauguma leis jums atsiimti 50% savo likučio - iki 50 000 USD - sveikatos priežiūros išlaidoms padengti.
Laikas, kurį galima grąžinti, skiriasi, tačiau jei išeisite iš darbo vietos prieš grąžindami pinigus, gali būti taikomos didelės mokestinės baudos. Prarasite palūkanas, kurias būtumėte uždirbę už pinigus, kuriuos išsigryninsite, tačiau nemokėsite paskolos palūkanų, kaip mokėtumėte tradiciškai skolindamiesi.
Jei turite „Roth IRA“, galite gauti lėšų sumokėti už savo operaciją. Paprastai „Roth IRA“ valdo ne darbdaviai, o atskiri investuotojai, todėl gali tekti atlikti savo tyrimus. Pradėkite skambindami savo fondo klientų aptarnavimo numeriu ir teiraukitės pinigų iš IRA išėmimo prieš pensinį amžių.
Ar turėtumėte naudoti savo lizdo kiaušinį chirurgijai?
Jei operacija yra būtina, gali būti verta savo lizdo kiaušinyje susimokėti už operaciją santaupomis. Nors savo gyvenimo santaupas išleisti tokiems dalykams, kaip chirurgija, nėra idealu, tačiau jei operacija pagerins jūsų gyvenimo kokybę, tai gali būti labai gerai išleisti pinigai.
Atsižvelgiant į jūsų kreditą ir pajamas, galbūt norėsite pasiskolinti pinigus iš išorės ir lengvai sutaupyti savo santaupas. Nors dėl paskolos bus imamos palūkanos, gali būti verta papildomų pinigų, sumokėtų palūkanoms, kad išlaikytumėte lizdo kiaušinio ar skubios pagalbos fondo saugumą, ypač jei jums gali prireikti pinigų reabilitacijos metu, jei negalite dirbti.
Informacija apie jūsų situaciją padės išsiaiškinti, ar geriau pasiimti pinigų iš santaupų, ar mokėti už operacijai paimtą paskolą.
Namų kapitalo naudojimas norint susimokėti už operaciją
Būsto paskolos skolinamos atsižvelgiant į jūsų namo vertę, kuri yra didesnė už jūsų hipotekos likutį. Pavyzdžiui, jei jūsų namų vertė šiuo metu yra 100 000 USD, tačiau jūs esate skolingi tik 70 000 USD bankui, galbūt galėsite skolintis iš 30 000 USD nuosavo kapitalo.
Paprastai lengviau gauti šios rūšies paskolą nei paskolą be užstato, nes namas yra jūsų užstatas. Šios rūšies paskolos taip pat suteikia mokesčių lengvatas, nes palūkanos yra išskaičiuojamos iš mokesčių, kaip ir įprasta hipoteka.
Atminkite, kad jei negalite atlikti mokėjimų už būsto paskolą, pasekmės gali būti sunkios. Nesugebėjus grąžinti paskolos, jūsų namai gali būti uždaryti ir išvaryti.
Neužtikrintos paskolos chirurgijos išlaidoms padengti
Paskola be užstato skamba kaip tik: paskola, kuri nėra užtikrinta turtu, kuris jums priklauso. Tai paskola, pagrįsta jūsų kreditu ir pajamomis, ir nenaudojama užstato paskolai garantuoti. Kreditinės kortelės yra vienos rūšies neužtikrintos paskolos, tačiau yra ir kitų rūšių paskolų.
Bankas ar paskolų kompanija nustatys, kiek galite skolintis ir kokia palūkanų norma, taip pat grąžinimo sąlygas. Tokios rūšies paskolą gauti yra sunkiau nei būsto paskolą, o palūkanų norma paprastai yra didesnė. Jūsų chirurgas taip pat gali būti susijęs su paskolų programa, tačiau, jei turite teisę gauti tokio tipo paskolą, būtinai palyginkite palūkanų normas su kitais šaltiniais.
Atidžiai atkreipkite dėmesį į palūkanų normą ir palyginkite ją su kitomis savo galimybėmis. Jei turite kredito kortelę, kurios kainos yra labai mažos, kredito kortelė iš tikrųjų gali būti patrauklesnė galimybė.
Mokėjimo planai už chirurgiją
Kai kurie chirurgai ir ligoninės siūlo mokėjimo planus už savo paslaugas. Mokėjimo planai dažniausiai siūlomi, kai už operaciją įprastai apmoka pacientas, o ne draudimo bendrovė. Gimdos pašalinimas yra beveik visuotinai draudžiamas, todėl chirurgai, kurie specializuojasi gimdos pašalinimo srityje, gali nepasiūlyti mokėjimo plano; atvirkščiai, plastinės chirurgijos beveik niekada neapmoka draudimas, todėl chirurgas greičiausiai žinotų apie savęs apmokėjimo galimybes.
Kai kuriais atvejais mokėjimo planai yra oficialus susitarimas, kad jūs mokėsite kas mėnesį, kad apmokėtumėte savo operacijos išlaidas. Kitais atvejais mokėjimo planas yra paskola, tačiau ligoninė ar chirurgas dalyvauja finansiniuose susitarimuose.
Kai kurios ligoninės gali pasiūlyti savo paslaugų mokėjimo planą, tačiau planas yra mėnesinis išankstinio mokėjimo planas, kuris yra baigtas iki operacijos.
Neplanuotos operacijos ar skubios operacijos atveju, kai procedūra atliekama neapdraustam pacientui, ligoninės yra labai motyvuotos sudaryti mokėjimo planą su norinčiais pacientais. Mėnesiniai mokėjimai, net jei jie nėra dideli, yra patrauklesni atsiskaitymo skyriui, nei nemokami mokėjimai, todėl skolos gali nebūti rodomos jūsų kredito ataskaitoje kaip neigiama sąskaita.
Sumažinkite chirurgijos kainą, atlikdami tarptautinę chirurgiją ar gydymą
Žinomas kaip medicinos turizmas ar tarptautinė chirurgija, pastaroji chirurgijos tendencija yra kreiptis į sveikatos priežiūros paslaugas už JAV ribų. Chirurgija kitose šalyse beveik visada yra pigesnė ir kai kuriose vietose jų kaina yra žymiai mažesnė. Kai kuriose srityse išlaidos yra 75% mažesnės, nei kainuotų procedūra šalies viduje.
Chirurgai iš JAV ribų pradėjo aktyviai ieškoti pacientų, norinčių keliauti jiems reikalingai operacijai, reklamuodami save svetainėmis ir kita reklama. Kai kuriais atvejais minėti chirurgai buvo apmokyti išskirtinėse Amerikos įstaigose ir turi tokį patį arba geresnį išsilavinimą nei chirurgai, praktikuojantys JAV.
Į tarptautinę chirurgiją nereikia žiūrėti lengvabūdiškai ir ji turėtų būti kruopščiai ištirta. Be chirurgo pažymėjimų, kuriuos reikėtų patikrinti, reikia ištirti ir įstaigą, kurioje atsigautumėte. Nors chirurgas yra nepaprastai svarbus galutiniam operacijos rezultatui, procedūros atkūrimo dalį turi atlikti gerai apmokytas personalas.
Būtina, kad chirurgas būtų aukštos kvalifikacijos, tačiau asmuo, kuris rūpinasi jumis jūsų sveikimo metu, yra ne mažiau svarbus. Jie turi sugebėti nustatyti galimus įspėjamuosius ženklus ar komplikacijas ir pranešti apie tai savo chirurgui. Atminkite, kad jūsų chirurgas yra tiek pat kvalifikuotas, kaip ir darbuotojai, kurie rūpinasi jumis jo nesant.
Kai kurios draudimo kompanijos netgi moka už medicininį turizmą už būtinas procedūras, nes jų išlaidos yra dramatiškai mažesnės nei įprasta. Norėdami gauti daugiau informacijos, turėsite aptarti tai su savo draudimo bendrovės atstovais.
Ką turėtumėte žinoti apie medicininį turizmąKreditinės kortelės gali būti galimybė finansuoti jūsų chirurgiją
Atsižvelgiant į aukštas palūkanų normas, kurias taiko kreditinės kortelės, ši galimybė paprastai nėra patraukli, bet paskutinė išeitis. Kai kurios kredito kortelės ima net 22% palūkanas, tai yra stulbinanti suma skolinantis dideles operacijai reikalingas sumas. Kai kuriais atvejais palūkanų norma yra gerokai mažesnė nei ta, suteikianti daug patrauklesnę galimybę sumokėti už operaciją. Kredito kortelės ataskaitoje bus aiškiai nurodyta jūsų metinė palūkanų norma, tačiau gali būti įmanoma sumažinti palūkanas, atsižvelgiant į įmonę.
Jei išnaudojote savo galimybes ir turite naudoti kreditines korteles, turėtumėte nustatyti, kokie bus jūsų mokėjimai, sumokėjus už operaciją.
Jei turite kelias korteles, būtinai naudokite kortelę su mažiausiomis palūkanomis ir nedvejodami perveskite likutį, jei kita kortelė siūlo patrauklesnes normas. Daugelis kortelių bendrovių siūlys mažų palūkanų pervedimus, kad uždirbtų jūsų verslą, o po šešių mėnesių padidins normas iki normalaus lygio. Jei turite kelias korteles, galbūt galėsite sumažinti savo palūkanų normą iki minimumo, kai atsiras galimybė, pervedant likutį.
Pakeitus draudimą ar net darbą, galite sutaupyti tūkstančius dolerių
Jei jūsų dabartinis draudimas netaikomas jūsų operacijai, tačiau už procedūrą sumokės kitas draudimo planas, galite apsvarstyti galimybę pakeisti draudimo planus. Daugeliui žmonių tai reiškia darbo pakeitimą, tačiau jums gali nereikėti žengti tokio drastiško žingsnio. Jei esate vedęs ir jūsų draudimas neapmokės operacijos, tačiau jūsų vyro valia, galite sutaupyti tūkstančius dolerių perėję į savo sutuoktinio draudimą.
Daugelis kompanijų laukia iki sausio, kol pakeis savo draudimo polisą, tačiau kitos gali pakeisti per kitą metų dalį. Būtinai teiraukitės apie būsimus pakeitimus. Galite pastebėti, kad pradėjus naują polisą, jūsų draudimas pasikeitė arba persikėlė į naują draudimo teikėją. Šiose situacijose verta ištirti, ką teikia nauja įmonė ar politika. Galite pastebėti, kad prieš pakeitimą turite suplanuoti operaciją, kad sutaupytumėte pinigų, arba išmintinga palaukti, atsižvelgiant į aprėpties pokyčius ir kopijavimo sumą.
Žodis iš „Wellwell“
Chirurgija yra brangi, tačiau yra būdų, kaip padaryti operaciją be draudimo arba naudojant minimalią jūsų draudimo pagalbą. Kai kurie planavimai gali labai pakeisti sąskaitos dydį, o net ir nedideli mokėjimai kiekvieną mėnesį gali trukdyti medicininėms sąskaitoms sugadinti jūsų kreditą.