Turinys
Sveikatos draudimo įmoka yra mėnesinis mokestis, mokamas draudimo bendrovei arba sveikatos planui, kad būtų užtikrinta sveikatos apsauga. Pačios aprėpties apimtis (t. Y. Mokama suma ir suma, kurią mokate už su sveikata susijusias paslaugas, tokias kaip apsilankymai pas gydytojus, hospitalizavimas, receptai ir vaistai), labai skiriasi skirtinguose sveikatos planuose, ir dažnai koreliacija tarp priemokos ir draudimo apimties. Kuo mažiau reikės mokėti už draudimą, tuo labiau tikėtina, kad teks mokėti, kai jums reikia sveikatos priežiūros, ir atvirkščiai.Trumpai tariant, priemoka yra mokėjimas, kurį atliekate savo sveikatos draudimo bendrovei, kuri visapusiškai palaiko draudimą; tai suma, kurią mokate už savo aprangos įsigijimą. „Premium“ mokėjimai turi terminą ir lengvatinį laikotarpį. Jei iki lengvatinio laikotarpio pabaigos priemoka nėra visiškai sumokėta, sveikatos draudimo bendrovė gali sustabdyti arba atšaukti draudimą.
Kitos sveikatos draudimo išlaidos gali apimti išskaitymus, draudimą iš bendro draudimo ir įmokas. Tai yra sumos, kurias mokate, kai jums reikia gydymo. Jei jums nereikia jokio gydymo, nemokėsite išskaitymo, kopijų ar draudimo. Bet jūs turite mokėti savo įmoką kiekvieną mėnesį, neatsižvelgdami į tai, ar naudojatės savo sveikatos draudimu, ar ne.
Kas moka sveikatos draudimo įmoką?
Jei sveikatos priežiūros paslaugas gaunate per savo darbą, jūsų darbdavys paprastai moka visą arba visą mėnesinę įmoką. Dažnai jūsų įmonė pareikalaus sumokėti tam tikrą mėnesio įmokos dalį, kuri bus išskaičiuota iš jūsų atlyginimo. Tada jie padengs likusią priemoką.
Remiantis „Kaiser Family Foundation“ 2019 m. Darbdavių išmokų tyrimo duomenimis, darbdaviai mokėjo vidutiniškai beveik 83% visų vienišų darbuotojų įmokų ir vidutiniškai beveik 71% visų šeimos įmokų darbuotojams, kurie įtraukia šeimos narius į planą.
Jei dirbate savarankiškai arba perkate savo sveikatos draudimą, jūs, kaip asmuo, esate atsakingas už mėnesio įmokos mokėjimą kiekvieną mėnesį. Tačiau nuo 2014 m. Įperkamos priežiūros įstatymas (ACA) teikia aukščiausio lygio mokesčių kreditus (subsidijas), kuriuos gali gauti žmonės, įsigiję individualų draudimą per mainus. Norėdami gauti priemokų subsidijas, jūsų pajamos negali viršyti 400% federalinio skurdo lygio ir jūs negalite gauti prieinamos, visapusiškos savo darbdavio ar sutuoktinio darbdavio aprėpties.
Nuo 2014 m. Įsigyti ne biržos planai atitinka ACA, tačiau priemokų subsidijos negali būti naudojamos jų išlaidoms kompensuoti.
Supratimas apie sveikatos draudimo planus„Premium“ pavyzdys
Tarkime, kad jūs tyrinėjote sveikatos priežiūros tarifus ir planus, kad rastumėte prieinamą planą, tinkantį jums ir jūsų artimiesiems. Po daugelio tyrimų galų gale pasirenkate konkretų planą, kurio kaina yra 400 USD per mėnesį. Tas 400 USD mėnesinis mokestis yra jūsų sveikatos draudimo įmoka. Kad visos jūsų sveikatos priežiūros išmokos išliktų aktyvios, sveikatos draudimo įmoka turi būti mokama visą mėnesį.
Jei mokate priemoką patys, mėnesio sąskaita bus jums tiesiogiai. Jei jūsų darbdavys pasiūlo grupinį sveikatos draudimo planą, įmokas į draudimo planą sumokės darbdavys, nors dalį visos įmokos greičiausiai surinks iš kiekvieno darbuotojo išskaičiuojant darbo užmokestį (dauguma labai didelių darbdavių yra apsidraudę, Tai reiškia, kad jie tiesiogiai padengia savo darbuotojų medicinines išlaidas, paprastai sudarydami sutartis su draudimo bendrove tik dėl plano administravimo).
Jei per mainus turite individualų sveikatos planą ir gaunate priemokų subsidiją, vyriausybė sumokės subsidiją tiesiogiai jūsų draudimo bendrovei. Likęs priemokos likutis bus išrašytas jums sąskaitoje faktūroje, ir jūs turėsite sumokėti savo dalį, kad galėtumėte išlaikyti draudimą. Arba galite pasirinkti mokėti visą priemokos sumą kiekvieną mėnesį, o kitą pavasarį mokesčių deklaracijoje pareikalauti visos priemokos subsidijos. (Tai nėra įprastas variantas, tačiau jis yra prieinamas ir jūs galite pasirinkti. Jei paimsite subsidiją iš anksto, turėsite ją suderinti savo mokesčių deklaracijoje naudodami tą pačią formą, kuri naudojama norint gauti subsidiją žmonėms, sumokėjusiems visą sumą. kaina per metus).
Naudingų paaiškinimų iššifravimo patarimaiAtskaitymai, kopijos ir bendras draudimas
Įmokos yra nustatyti mokesčiai, kurie turi būti mokami kas mėnesį. Jei jūsų įmokos yra atnaujintos, esate apdraustas. Tačiau tai, kad esate apdraustas, dar nereiškia, kad visas sveikatos priežiūros išlaidas apmoka jūsų draudimo planas.
- Atskaita. Atskaitymai, pasak „Healthcare.gov“, yra „suma, kurią mokate už draudžiamas sveikatos priežiūros paslaugas prieš pradedant mokėti jūsų draudimo planą“. Tačiau svarbu suprasti, kad kai kurios paslaugos gali būti visiškai ar iš dalies padengiamos prieš jums tenkinant išskaitą. atsižvelgiant į tai, kaip planas yra sukurtas. ACA reikalavimus atitinkantys planai, įskaitant darbdavių remiamus planus ir individualius rinkos planus, apima tam tikras prevencines paslaugas nemokamai dalyvaujantiems asmenims, net jei neįvykdyta išskaita. Ir yra gana įprasta matyti planus, kurie iš dalies apima tam tikras paslaugas, įskaitant apsilankymus biure, skubios priežiūros vizitus ir receptus, kol dar nėra įvykdytas atskaitymas. Užuot privertęs mokėti visas šių vizitų išlaidas, draudimo plane gali būti reikalaujama, kad narys sumokėtų tik egzempliorių, o sveikatos planas paimtų likusią sąskaitos dalį. Tačiau kiti sveikatos planai yra sudaryti taip, kad visos paslaugos, išskyrus numatytas prevencinės priežiūros išmokas, būtų taikomos atskaitymui, o sveikatos planas už bet kurią iš jų pradedamas mokėti tik įvykdžius išskaitą. Įmokų kaina dažnai yra glaudžiai susijusi su išskaitymais: paprastai mokėsite daugiau už draudimo polisą, kurio atskaitymas yra mažesnis, ir atvirkščiai
- Bendri mokėjimai. Net jei jūsų sveikatos draudimo polise yra nedaug arba jų nėra, jūsų tikriausiai bus paprašyta sumokėti palyginti mažą mokestį už medicininę priežiūrą. Šis mokestis yra vadinamas kopijavimu arba trumpai - kopijavimu, ir jis paprastai skirsis priklausomai nuo konkrečios medicinos tarnybos ir asmens plano detalių. Daugumoje planų yra ir atskaitymas, ir užmokestis, o užmokestis taikomas tokiems dalykams kaip apsilankymai biure ir receptai, o atskaitymas taikomas hospitalizavimui, laboratorijos darbams, operacijoms ir kt. Kai kuriuose planuose yra kopijų, kurios taikomos tik įvykdžius išskaitą; tai vis dažniau taikoma recepto išmokoms. Įmokos gali būti didesnės, jei mėnesinės įmokos yra mažesnės.
- Bendrasis draudimas. „Healthcare.gov“ apibūdina bendrąjį draudimą taip: „Dengiamos sveikatos priežiūros paslaugos išlaidų procentas, kurį mokate (pavyzdžiui, 20 proc.) Sumokėję išskaitą. Tarkime, jūsų sveikatos draudimo plane leidžiama suma už apsilankymą biure yra 100 USD. o jūsų draudimas yra 20%. Jei sumokėjote savo išskaitą, mokate 20% 100 USD arba 20 USD. "Bendrasis draudimas paprastai taikomas toms pačioms paslaugoms, kurios būtų įskaitytos į išskaitą, kol ji nebuvo įvykdyta. Kitaip tariant, paslaugoms, kurioms taikomas atskaitymas, bus taikoma garantija, kai bus įvykdytas atskaitymas, tuo tarpu paslaugoms, kurioms taikoma kopija, ir toliau bus taikoma kopija.
Atskaitymai, bendrieji mokėjimai ir garantija yra taikomi siekiant maksimalaus paciento metinio kiekio. Metinė didžiausia ne savo kišenės suma yra didžiausia bendra suma, kurią sveikatos draudimo bendrovė reikalauja, kad pacientas susimokėtų už visas savo sveikatos priežiūros išlaidas (paprastai didžiausia kišenės kaina taikoma tik gydymui tinkle). reikalinga medicininė priežiūra, kurioje laikomasi visų išankstinio leidimo taisyklių).
Kai paciento atskaitymai, daliniai mokėjimai ir už tam tikrus metus sumokėti bendri draudimai bus sudaryti iš savo kišenės maksimumo, tiems metams bus įvykdyti paciento dalijimosi reikalavimai. Įvykdžius savo kišenės maksimumą, sveikatos plane likusias metų dalis surenkamos visos padengtos tinklo priežiūros išlaidos.
Taigi, jei jūsų sveikatos plane numatyta 80/20 garantija (tai reiškia, kad draudimas moka 80 proc., Kai įvykdote išskaitą ir mokate 20 proc.), Tai nereiškia, kad mokate 20 proc. Visų patirtų mokesčių. Tai reiškia, kad mokate 20%, kol pasieksite savo kišenės maksimumą, tada jūsų draudimas pradės mokėti 100% padengtų mokesčių. Tačiau siekiant išlaikyti aprėptį, įmokos ir toliau turi būti mokamos kiekvieną mėnesį.