Turinys
- Kaip planas išlaiko senelio statusą
- Močiutės planai: ne tas pats, kas senelių planai
- ACA nuostatai
- Ar turi išlikti senelių planai?
- Kai jūsų senelio planas bus nutrauktas
Žmonės, turintys senelių aprėptį, gali įtraukti išlaikytinius į savo planą, o darbdaviai, turintys senelių sveikatos planus, gali įtraukti naujus darbuotojus į planą. Tačiau pačių planų nebuvo galima nusipirkti nuo 2010 m., Nebent darbdavys, turintis senelių planą, gauna panašų (ar geresnį) kito draudiko išduotą planą.
Nors senelių planai neprivalo atitikti daugelio ACA nuostatų, jie vis tiek laikomi būtiniausia aprėptimi. Daugumoje valstybių nebėra baudos už tai, kad nėra minimalios būtinos aprėpties, tačiau yra daugybė kvalifikacinių renginių, kurie leis asmeniui užsiregistruoti į ACA atitinkantį planą individualioje rinkoje, jei jie anksčiau turėjo minimalų būtiną draudimą. į atrankos renginį. Senelių planai atitinka šį reikalavimą. Didelis darbdavys, siūlantis senelių planą, laikosi darbdavio įgaliojimų, jei darbuotojams draudžiama mokėti už juos ir jie teikia minimalią vertę.
Kaip „Obamacare“ pakeitė sveikatos draudimą?
Kaip planas išlaiko senelio statusą
Norint išsaugoti senelio statusą, sveikatos planu negalima atlikti pakeitimų, dėl kurių gerokai sumažėtų išmokų arba padidėtų dalyvaujančių asmenų pasidalijimas.
Atsižvelgiant į stojančiųjų išlaidas, į priemokų padidėjimą neatsižvelgiama.Tačiau darbdaviai negali sumažinti įmokų, kurias moka už savo darbuotojus, procentinės dalies daugiau nei 5 procentiniais punktais. Pavyzdžiui, jei darbdavys pasiūlo seną planą ir sumoka 75% priemokų, o darbuotojai moka kitus 25%, darbdavys gali sumažinti savo įmokų dalį iki 70%, bet ne žemiau. Jei darbdavys pradės mokėti tik 50% įmokų, planas prarastų senelio statusą.
Siekdamas išlaikyti senojo plano statusą, darbdavys negali žymiai sumažinti visų įmokų, kurias darbdavys moka pagal darbuotojų planus, procento.
Federaliniai įstatymai buvo atnaujinti 2010 m., Siekiant išaiškinti, kas lemtų ir nepanaikintų sveikatos plano senatvės statuso. Planai gali suteikti naudos, padidinti įmokas, šiek tiek padidinti išlaidų pasidalijimą, o darbdaviai netgi gali įsigyti draudimą iš kito draudimo bendrovė (savarankiškai apdrausti planai taip pat gali pakeisti savo trečiųjų šalių administratorius), išlaikant senelio plano statusą.
Tačiau tai taikoma tik tol, kol dėl naujojo plano nesumažėja naudos ar gerokai padidėja dalyvaujančių asmenų pasidalijimas.
Jei sveikatos planas sumažins išmokas, padidins draudimo įmokų procentą, padidins kopijas ir (arba) išskaitytinus dydžius, viršijančius leistiną sumą, arba pridės ribą (arba nustatys apatinę ribą) visai sumai, kurią sumokės sveikatos planas, planas neteks senelio. statusą.
Močiutės planai: ne tas pats, kas senelių planai
Senelių planai skiriasi nuo senelių planų. Senelių planai yra tokie, kurie įsigaliojo po 2010 m. Kovo 23 d., Tačiau iki 2013 m. Pabaigos. Kai kuriose valstybėse jie turėjo įsigalioti iki 2013 m. Rugsėjo pabaigos (kadangi atviras registravimasis į ACA suderinamus planus pirmą kartą prasidėjo spalio 1 d. 2013).
Kaip ir senelių planams, taip ir senelių planams netaikomi daugelis ACA taisyklių, nors jie turi atitikti daugiau taisyklių nei senelių planai.
Nors senelių planai gali galioti neribotą laiką, jei jie atitinka senelio statuso išsaugojimo reikalavimus, močiutės planai gali galioti tik iki 2021 m. Pabaigos. Tai gali būti pratęsta ateityje gairėmis, nes pratęsimai iki šiol buvo išleidžiami kiekvienais metais. Tačiau įstatyme nėra nieko, kas leistų močiutės planams toliau egzistuoti neribotą laiką, kaip gali senelių planai.
ACA nuostatai
Yra ACA nuostatai, kurie netaikomi seniems planams. Tačiau yra ir kitų, kurių jie privalo laikytis.
Senelio planai nėra reikalaujama:
- prevencinę priežiūrą nemokamai
- apimti esminę naudą sveikatai
- garantuoti nario teisę apskųsti sprendimą dėl ieškinio ar ieškinio
- laikytis ACA tarifų peržiūros proceso dėl priemokų padidinimo
- panaikinti metines naudos viršutines ribas, susijusias su pagrindine nauda sveikatai individualioje rinkoje
- apimti jau egzistuojančias sąlygas atskiroje rinkoje
Nors seniems planams nebūtina padengti esminės naudos sveikatai, jie negali nustatyti naudos visą gyvenimą viršutinių ribų bet kokiai esminiai naudai sveikatai, kurią jie padengia. Darbdavių remiami senelių planai turėjo palaipsniui atsisakyti metinių išmokų viršutinių ribų iki 2014 m.
Kita vertus, senelio planai yra reikalaujama:
- leisti išlaikytiniams likti plane iki 26 metų (darant prielaidą, kad išlaikytiniams siūloma aprėptis)
- savavališkai neatšaukti aprėpties
- laikytis ACA medicininių nuostolių santykio, išleidžiant didžiąją įmokų dalį medicinos išlaidoms padengti
- netaikyti naudos visą gyvenimą viršutinės ribos jokiai jų teikiamai naudai sveikatai (turint omenyje, kad senelių planai nereikalauja esminės naudos sveikatai)
- pateikti studentams pranašumų ir aprėpties santrauką
Atkreipkite dėmesį, kad medicininių nuostolių santykio taisyklės netaikomos savarankiškai apdraustiems planams. Labai didelių grupių planai dažnai yra apsidraudę.
Ar turi išlikti senelių planai?
Nors senelių planams leidžiama galioti neribotą laiką, nėra nieko, kas pasakytų, kad jie privalo tai daryti. Asmenys ir darbdaviai gali pasirinkti pakeisti ACA reikalavimus atitinkančią aprėptį, o draudikai gali nutraukti senų planų galiojimą.
Ypač individualioje rinkoje, kur nauji dalyviai (išskyrus naujus išlaikomus asmenis) nuo 2010 m. Negalėjo prisijungti prie senų planų, laikui bėgant senieji planai tampa mažiau patrauklūs draudikams. Rizikos fondas mažėja, nes žmonės pereina prie kitų planų, tačiau nauji dalyviai negali prisijungti prie senelio plano.
Esamas rizikos fondas patiria lėtai blogėjančią sveikatos būklę, nes besimokantieji sensta ir vystosi sveikatos būklė. Laikui bėgant, tai daro didesnę tikimybę, kad draudikas gali nuspręsti nutraukti senus planus ir vietoj jų pakeisti planus, atitinkančius ACA (šioje situacijoje dalyvaujantys asmenys taip pat turi galimybę pasirinkti savo naują planą arba iš savo dabartinio draudiko, arba iš draudiko). iš kito draudiko).
Galų gale draudėjams išlaikyti nebenaudojamus individualius rinkos planus.
Kai jūsų senelio planas bus nutrauktas
Jei darbdavys ar sveikatos draudikas nutraukia senų planą, būkite tikri, kad turėsite galimybę prisijungti prie naujo plano. Jei jūsų darbdavys nutraukia seną planą, yra tikimybė, kad jis jį pakeis nauju planu (kuris, atsižvelgiant į verslo dydį, turi visiškai atitikti galiojančias ACA taisykles, taikomas didelių ar mažų darbdavių remiamiems planams).
Kvalifikacinis įvykis: Išankstinio ACA plano atnaujinimas arba nutraukimas sukelia specialų registracijos laikotarpį
Jei ne, darbdavio remiamos aprėpties praradimas yra kvalifikacinis įvykis, leidžiantis specialų registracijos laikotarpį, per kurį jūs galite įsigyti savo planą individualioje rinkoje mainais arba tiesiogiai per draudiką (atkreipkite dėmesį, kad priemokų subsidijos yra tik galima biržoje).
Jei jūsų senasis individualus rinkos planas yra nutraukiamas, jis sukelia tą patį specialų registracijos laikotarpį. Draudikai, nutraukę visą verslo grupę, paprastai nutraukimą planuoja metų pabaigoje.
Tai reiškia, kad stojantieji gali tiesiog pasirinkti naują planą per atvirą registraciją, kuri vyksta kiekvieną rudenį nuo lapkričio 1 d. Iki gruodžio 15 d. (Kai kuriose valstybėse yra išplėstiniai langai, tačiau tai yra priėmimo laikotarpis, kuris taikomas daugumoje valstybių).
Tačiau besimokantieji taip pat turi galimybę pasirinkti naują planą iki gruodžio 31 d., O jų naujas planas vis tiek įsigalios sausio 1 d. (Įsigaliojimo datos taisyklės yra kitokios, kai pradinis įvykis praranda aprėptį).
Specialus priėmimo laikotarpis tęsiasi dar 60 dienų į naujus metus (arba po draudimo praradimo dienos, jei tai įvyksta kitu metų laiku).
Jei užsiregistruosite dar nepasibaigus senajam planui, turėsite vientisą aprėptį, jei paskutinė dienos pagal senąjį planą diena yra paskutinė mėnesio diena.
Jei naudosite specialųjį registracijos laikotarpį pasibaigus senelio planui, bent mėnesį prieš įsigaliojant naujam planui, jūs būsite be sveikatos draudimo.
Specialus dalyvavimas individualioje rinkoje, jei atnaujinamas jūsų pasirengimo ACA planas
Taip pat verta paminėti, kad individualioje rinkoje yra specialus registracijos laikotarpis (biržoje ar už jos ribų), jei turite ne kalendorinių metų sveikatos planą, kuris atnaujinamas ne sausio 1 d., O norėtumėte pereiti prie naujo. planas (jei planas atnaujinamas sausio 1 d., stojantieji gali naudoti įprastą atviro registracijos periodą planams, atitinkantiems ACA, aprėpiant nuo sausio 1 d.).
Senelių planuose dažnai būna ne kalendorinių metų atnaujinimo datos. Tai kelia nepalankią padėtį žmonėms, jei jie turi vieną iš šių planų ir metų viduryje padidina atnaujinimo normą (kai tai nėra atvira registracija ACA atitinkančioje individualioje rinkoje).
JAV Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas (HHS) sukūrė specialų registracijos laikotarpį, kuris taikomas šiuo atveju. Jei jūsų senelis planas atnaujinamas metų viduryje, galite pasirinkti leisti jam atnaujinti arba galite pereiti prie naują planą ACA atitinkančioje rinkoje.
Prieš pasirinkdami paprasčiausiai atnaujinti senų planą, išmintinga patikrinti, ar ACA reikalavimus atitinkančioje rinkoje yra geresnių galimybių. Jei per savo darbdavį turite seną planą, vis tiek galite pasirinkti apsipirkti, bet jūs negalėsite gauti priemokų subsidijų, kad kompensuotumėte savo įsigyto plano kainą - tai tol, kol darbdavys remiamas planas yra prieinamas ir suteikia minimalią vertę.
Žodis iš „Wellwell“
Jei jūsų valstybės sveikatos draudimo biržoje įsigysite naują planą, būtinai patikrinkite, ar galite gauti priemokų subsidijas. Tinkamumas subsidijoms yra ir viduriniosios klasės. Subsidijas gali gauti vienas asmuo, kurio pajamos (konkrečiai ACA modifikuotos pakoreguotos bendrosios pajamos arba MAGI) 2020 m. Yra iki 49 960 USD, o keturių asmenų šeima gali pretenduoti į subsidijas, kurių pajamos 2020 m. Yra 103 000 USD. Subsidijos nėra prieinama seniems planams, todėl perėjus prie naujo plano gali būti užtikrinta patikimesnė aprėptis su mažesne grynąja priemoka.
MAGI ir Medicaid: kas priklauso nuo tinkamumo