Turinys
Įterptasis atskaitymas yra sistema, sujungianti asmens ir šeimos atskaitymus į šeimos sveikatos draudimo polisą. Aukštai atskaitomuose sveikatos planuose dažnai naudojami bendri atskaitymai, tačiau įterptieji atskaitymai yra bendri visiems kitiems planams, kai į planą įtraukiami keli šeimos nariai. kartu.Kai sveikatos plane yra įterpti atskaitymai, tai tiesiog reiškia, kad vienas šeimos narys neprivalo mokėti visos šeimos atskaitymo, kad gautųsi po išskaitytinų išmokų. Vietoj to, asmens išskaitomos išmokos įsigalios, nes kai tik jis ar ji susitinka su individualia išskaita, net jei tai padengiama per šeimos planą.
Nuo 2016 m. Yra naujos taisyklės, taikomos visų savo kišenės išlaidų kad iš vieno plano asmens per metus gali būti reikalaujama sumokėti išlaidas iš savo kišenės išskaita vis dar leidžiama, tačiau visuose šeimos planuose turi būti įterpti individualūs maksimalūs kišeniniai maksimumai. Tai reiškia, kad 2020 m. Iš atskiro šeimos nario negali būti reikalaujama per metus sumokėti daugiau nei 8 150 USD iš kišenės (tinkle). 2021 m. Viršutinė riba padidėja iki 8550 USD, nors daugelyje planų ir toliau bus ribos iš savo kišenės, kurios bus mažesnės už maksimalias įstatymų leidžiamas ribas.
Kaip tai veikia
Turėdami įterptą išskaitą, savo sveikatos plane bus stebimi dviejų skirtingų rūšių sveikatos draudimo atskaitymai kiekvienam šeimos nariui: individualus ir šeimos atskaitymas. Šeimos išskaita paprastai yra dvigubai didesnė už individualią išskaitą. Kai šeimos narys turi sveikatos priežiūros išlaidų, pinigai, kuriuos jis moka savo asmeniniam išskaitymui, taip pat įskaitomi į šeimos išskaitą.
Yra du būdai, kaip padengti aprėptį, ir sveikatos planas pradės mokėti bet kurio šeimos nario sveikatos priežiūros išlaidas:
- Šeimos narys turėjo pakankamai asmeninių sveikatos priežiūros išlaidų, kad jis ar ji sumokėjo individualią išskaitą. Šiuo atveju sveikatos plane pradedama mokėti už šio asmens išlaidas, bet ne už kitų šeimos narių sveikatos priežiūros išlaidas (nebent tai yra priežiūra, kuri padengiama prieš atskaitymą, pvz., Tam tikra prevencinė priežiūra, ar gydymas, kuris yra padengtas kopija, o ne skaičiuojamas) atskaitos link).
- Keli skirtingi šeimos nariai sumokėjo pakankamai individualių išskaitymų, kad, susumavus, šeimos atskaita būtų įvykdyta. Šiuo atveju sveikatos plane pradedama mokėti sveikatos priežiūros išlaidas visai šeimai, nors šeimos nariai, kurie visiškai nieko nemokėjo savo asmeniniam atskaitymui.
Už ir prieš
Įterptosios šeimos atskaitymo problema yra ta, kad vienintelis būdas patenkinti šeimos išskaitą ir gauti visos šeimos aprėptį yra sutelkti kelių šeimos narių (arba bent dviejų šeimos narių, jei jie abu susitinka su savo asmeniu, individualias išskaitomas išlaidas). atskaitymai). Tai netinka visuotiniam atskaitymui; vienas asmuo gali sumokėti išskaitą su bendru išskaitymu, darant prielaidą, kad jis yra pakankamai mažas, kad asmuo neviršytų didžiausių savo kišenės išlaidų, leidžiamų pagal Įperkamos priežiūros įstatymą (ACA).
Turint įterptą išskaitą, net jei vienas šeimos narys turi labai dideles sveikatos priežiūros išlaidas, vien tų išlaidų nepakaks, kad būtų galima sumokėti šeimos išskaitą. Kodėl? Nes kai tik tas asmuo susitinka su mažesniu individualiu išskaitymu, jo sveikatos draudimo išmokos prasideda ir pradeda mokėti. Tada jis gali reikalauti sumokėti kitokio pobūdžio išlaidas, tokias kaip kopijos ar draudimas, tačiau šios kitos ne savo kišenės išlaidos neįskaitomos į šeimos išskaitymą (tačiau jie įskaitomi į šeimos pašalinimą). kišeninis maksimumas). Tik pinigai, kuriuos jis sumokėjo savo asmeniniam išskaitymui, įskaitomi į šeimos išskaitą.
Kadangi individualus išskaitymas yra mažesnis nei šeimos išskaitymas, vienas šeimos asmuo negali pats patenkinti visos šeimos atskaitos.
Tai reiškia, kad bent vienas kitas šeimos narys per metus taip pat turės patenkinti asmens išskaitą, kad būtų įvykdytas šeimos išskaitymas ir gautos išmokos, mokamos po atskaitymo visiems šeimos nariams.
Įterptosios šeimos atskaitymo nauda yra ta, kad po išskaitytinos sveikatos draudimo išmokos ligoniams šeimos nariams prasideda anksčiau nei kitiems šeimos nariams. Kadangi šie sergantys šeimos nariai turi didesnes išlaidas sveikatos priežiūrai, jie pasiekia savo individualią išskaitą anksčiau nei gautų, jei planas turėtų bendrą atskaitymą, o sveikatos draudimas tada pradėtų mokėti visas arba didžiąją dalį jų sveikatos priežiūros išlaidų. Įterptosios atskaitymo sistemos dėka jų draudimo išmokos prasideda ir pradedamos mokėti dar nesumokėjus šeimos išskaitos.
2016 m. Pokyčiai
Visa tai, kas išdėstyta pirmiau, vis dar galioja, tačiau nuo 2016 m. Buvo pridėtas naujas reikalavimas, nurodantis, kad iš vieno asmens negali būti reikalaujama mokėti daugiau iš savo kišenės (tinkle) už didžiausią leistiną ne savo kišenę. tais metais. Kaip minėta pirmiau, tai 2020 m. Yra 8 150 USD, o 2021 m. - 8 550 USD.
Pavyzdžiui, iki 2016 m. Buvo galima turėti sveikatos planą, kuriame nebūtų įterptų išskaitymų arba įdėtos ne savo kišenės maksimos. Tarkime, planas turėjo 10 000 USD šeimos atskaitymą, o po to 100% aprėptį (toks plano planas buvo įprastas tik taikant didelius atskaitytinus sveikatos planus). Jei tik vienas šeimos narys per metus patyrė medicininių išlaidų, ji turėjo sumokėti 10 000 USD prieš pradedant aprėptį. Toks plano planas nebeleidžiamas, nes jos ne savo kišenės išlaidos turėtų būti apribotos. planas gali būti 10 000 USD šeimos išskaitymas, tačiau daugiau nei vienam asmeniui tektų patirti medicininių išlaidų, kad pasiektų tą išskaitą.