Turinys
- Sutuoktinio ar partnerio sveikatos draudimas
- COBRA
- Privatus sveikatos draudimas
- Trumpalaikis sveikatos draudimas
- Pigios arba nemokamos parinktys
- Pasirūpink savimi
Nedarbo metu svarbu išbandyti tam tikrą sveikatos draudimo planą. Nors apsidraudus sveikatos draudimu gali atrodyti ekonomiškai naudinga, kai turite mažesnes pajamas arba neturite jokių pajamų, nenumatyta liga gali būti didelė išlaidos. Pagrindinė asmens bankroto priežastis JAV yra ligos ir sąskaitos už mediciną.
Kodėl gi ne laukti, kol susirgsite, kad gautumėte sveikatos draudimąSutuoktinio ar partnerio sveikatos draudimas
Jei turite sutuoktinį ar namų partnerį, kurio darbdavys draudžia sveikatos draudimą, pasirenkant jų planą gali būti ekonomiškiausias pasirinkimas.
Daugelis darbdavių sveikatos draudimo planų leidžia įstojusiems darbuotojams pridėti atleistą šeimos narį, jei jo dar nėra.
Panašiai, jei jūsų sutuoktinis ar partneris atsisakė sveikatos draudimo išmokos dėl to, kad buvo pagal jūsų planą, jie gali užsiregistruoti savo darbdavio plane, jei esate atleistas. Kadangi darbo praradimas šiuo atveju reiškia jūsų partnerio ar sutuoktinio draudimo praradimą, ši aplinkybė laikoma kvalifikaciniu įvykiu. Tai sukelia specialų registracijos laikotarpį, kuris leidžia pradėti aprėpties ribas už įprastą atvirą registraciją.
Jei galite pasinaudoti sutuoktinio ar partnerio sveikatos draudimu, būtinai kreipkitės per 30 dienų nuo ankstesnio draudimo praradimo. Kai kurie darbdavių remiami sveikatos draudimo planai gali nepriimti jūsų registracijos, jei jie bus pateikti po to laiko.
Pinigų taupymo sveikatos draudimo patarimai sutuoktiniamsCOBRA
Jei jūsų buvusiame darbdavyje dirba 20 ar daugiau darbuotojų, 1986 m. Federalinis įstatymas reikalauja, kad įmonė pasiūlytų galimybę mokėti už jūsų sveikatos draudimo pratęsimą mažiausiai 18 mėnesių. Šis įstatymas yra žinomas kaip konsoliduotas „Omnibus“ biudžetas. Susitaikymo aktas, geriau žinomas kaip COBRA.
Tuo metu, kai jus atleidžia, jūsų darbdavys turi raštu informuoti apie jūsų teises pagal COBRA. Tada turėsite 60 dienų nuo pranešimo dienos arba dienos, kai baigėsi sveikatos draudimas, užsiregistruoti arba užsiregistruoti COBRA draudimui.
Tačiau jei jūsų įmonė išėjo iš verslo arba bankrutavo, COBRA draudimas jums nebus prieinamas.
Užsiregistravę COBRA, jūs ir toliau turėsite tą patį sveikatos draudimą, kurį turėjote dirbdami. Tačiau jūs turite sumokėti sveikatos draudimo įmoką, kurią už jus mokėjo jūsų buvęs darbdavys, be įmokų, kurias anksčiau mokėjote išskaitydami iš darbo užmokesčio. Taip pat taikomas papildomas 2% administracinis mokestis.
Daugelis atleidžiamų darbuotojų, kurie turi teisę tęsti savo sveikatos draudimą per COBRA, negali sau to leisti.
COBRA gali būti labai brangi. 70% ar daugiau priemokos, kurią darbdaviai paprastai moka darbuotojams, tampa jūsų atsakomybe pagal šį planą. Išlaidų prasme: bendra metinė draudimo įmokų suma šeimai ir asmeniui padengta vidutiniškai 20 576 USD ir 7 188 USD 2018 m.
COBRA reguliuoja JAV darbo departamentas. Departamento svetainėje yra dažnai užduodamų klausimų apie COBRA sąrašas. Taip pat galite paskambinti 866-444-3272, jei norite gauti informacijos ar pagalbos.
Išsiaiškinti COBRA kainąPrivatus sveikatos draudimas
Sveikatos draudimą galite nusipirkti per mainus savo valstijoje, tiesiogiai iš sveikatos draudimo bendrovės (pvz., „Blue Cross“ ar „Cigna“) arba per draudimo brokerį, kuris atstovauja kelioms draudimo bendrovėms.
Atkreipkite dėmesį, kad mainai yra vienintelis variantas, siūlantis aukščiausios kokybės subsidijas ir išlaidų pasidalijimo subsidijas.
Nuo 2014 m. Individualus sveikatos draudimas kiekvienoje valstybėje tapo garantuojamas; draudikams nebeleidžiama nustatyti jokių anksčiau egzistavusių sąlygų apribojimų. Tai buvo Pacientų apsaugos ir prieinamos priežiūros įstatymo (ACA), dar vadinamo „Obamacare“, nuostata.
Galite užsiregistruoti bet kuriuo metų laiku, jei patiriate kvalifikacinį renginį, kuris sukelia specialų registracijos laikotarpį. Darbdavio remiamo plano praradimas laikomas kvalifikaciniu renginiu, net jei turite prieigą prie COBRA.
Galite atsisakyti COBRA ir užsiregistruoti į individualų rinkos planą (biržoje ar be jos), tačiau tai turite padaryti per 60 dienų, kai praradote darbdavio remiamą planą. Jei lauksite ilgiau, jūsų specialus registracijos laikotarpis bus baigsis, ir turėsite palaukti, kol ateis atviras registracijos laikotarpis.
Planų palyginimas
Sveikatos draudimo bendrovės skiriasi, kokio tipo sveikatos planus siūlo, ir jūs galite sutaupyti pinigų apsipirkdami.
Galite lengvai palyginti įmokas ir naudą sveikatai internete, ypač jei naudojatės mainų svetaine (pradėkite nuo „HealthCare.gov“ ir ji nukreips jus į atitinkamą svetainę, jei jūsų valstybė valdys savo registracijos platformą).
Apsvarstykite galimybę pasikonsultuoti su licencijuotu draudimo brokeriu, kuris gali padėti rasti pigesnį nei COBRA sveikatos draudimo planą, kuris vis tiek atitinka jūsų poreikius.
Jūs norite įsitikinti, kad brokeris turi licenciją mainams jūsų valstybėje, kad jie galėtų jums padėti užsiregistruoti per biržą, jei jūsų pajamos leistų gauti subsidijas, kad kompensuotų jūsų aprėpties išlaidas ir galbūt ne kišeninės išlaidos.
Trumpalaikis sveikatos draudimas
Trumpalaikiai sveikatos draudimo polisai, taip pat žinomi kaip spragų draudimas arba laikinasis draudimas, yra sukurti tam, kad ribotą laiką suteiktų jums tam tikrą sveikatos apsaugą.
Daugelis šių planų apima su sveikata susijusias ekstremalias situacijas, įskaitant buvimą ligoninėje, tačiau dažnai neapima tokių dalykų kaip receptiniai vaistai, motinystės ar psichinės sveikatos priežiūra.
2018 m. Priimtos taisyklės leidžia trumpalaikiams planams sudaryti iki 364 dienų, o bendra trukmė (įskaitant atnaujinimą) - iki 36 mėnesių. Valstybės vis tiek gali nustatyti savo (griežtesnes) taisykles, todėl taisyklės labai skiriasi iš vienos valstybės į kitą.
Žmonėms, kurie biržoje negali gauti priemokų subsidijų, trumpalaikiai planai yra daug pigesni nei įprastas sveikatos draudimas.
Tačiau trumpalaikiuose planuose yra keletas svarbių apribojimų, įskaitant neapimamą esamų sąlygų ir įprastos sveikatos priežiūros aprėptį, didelius atskaitymus ir išlaidas iš savo kišenės bei ribotas išmokų viršutines ribas, taip pat įvairias būtinas naudas sveikatai, kurios tiesiog nėra visai nedengta.
Trumpalaikis sveikatos draudimo polisas gali būti jums tinkamas, jei turite sveiką gyvenimo būdą, neturite jokių sveikatos sutrikimų ir tikitės, kad būsite įdarbintas arba galėsite įsigyti įprastą sveikatos draudimą iki laikinojo draudimo laikotarpio pabaigos.
Atkreipkite dėmesį, kad trumpalaikis planas nėra laikomas minimaliu būtinu draudimu pagal ACA.
Pigios arba nemokamos parinktys
Jei šios sveikatos draudimo galimybės nėra finansiškai prieinamos, yra programų ir šaltinių, prie kurių galite naudotis pigių ar nemokamų paslaugų ar aprėpties tikslais.
Medicaid plėtra
Viena svarbi programa yra „Medicaid Expansion“. Pagal ACA valstybės gali išplėsti Medicaid tinkamumą tiems, kurių namų ūkių pajamos yra mažesnės nei 138% federalinio skurdo lygio. Kai kuriose valstijose yra skirtingos ribos, tačiau verta pamatyti, kad esate kvalifikuotas pagal savo pajamas dėl darbo praradimo.
Koks skirtumas tarp Medicaid ir Obamacare?Vaikų draudimas
Jei jūsų šeimos pajamos nesiekia tam tikro lygio, jūsų vaikai (iki 19 metų) gali gauti nemokamą ar nebrangų sveikatos draudimo polisą.
Ši federalinės vyriausybės ir jūsų valstybės teikiama politika apima visas pagrindines vaikų sveikatos paslaugas, įskaitant dantų ir regėjimo priežiūrą.
Norėdami gauti informacijos, susisiekite su savo valstybės Sveikatos departamentu arba Vaikų ir šeimos paslaugų departamentu.
Bendruomenės sveikatos centrai
Federalinės vyriausybės reguliuojami bendruomenės sveikatos centrai gali būti rasti daugelyje šalies vietų.
Šios klinikos teikia paslaugas žmonėms, neturintiems sveikatos draudimo, ir turi slenkančias įmokas pagal pajamas. Daugelyje šių klinikų teikiamos konsultavimo paslaugos, padedančios žmonėms susirasti sveikatos draudimą ar nebrangų priežiūrą.
Nemokamos klinikos
Daugelyje bendruomenių įsikūrusios nemokamos klinikos neapdraustiems žmonėms teikia sveikatos priežiūrą nemokamai arba už labai mažą kainą. Juose dažnai dirba savanoriai gydytojai ir slaugytojai, jie priklauso nuo vietos bendruomenės aukų.
Veteranų išmokos
Veteranų administracijos departamentas (VA) siūlo nemokamą arba nebrangią medicininę priežiūrą ir receptinius vaistus tinkamiems veteranams per savo VA medicinos įstaigas.
Koks skirtumas tarp Medicaid ir Obamacare?Pasirūpink savimi
Darbo, pajamų ir naudos praradimas neabejotinai kelia stresą ir daugeliui žmonių yra smūgis jų savigarbai. Vienas iš svarbiausių dalykų, kurį turėtumėte padaryti, yra tai pripažinti ir pasirūpinti savimi.
- Aktyviai ieškokite sveikatos draudimo, taip pat ieškokite naujo darbo.
- Palaikykite ryšį su šeima ir draugais.
- Suraskite vietinę kitų atleistų asmenų grupę.
- Pasitarkite su savo gydytoju apie atleidimą ir sveikatos draudimo situaciją. Jie gali pasiūlyti kai kurias išlaidas taupančias priemones, pavyzdžiui, pakeisti savo firminius vaistus į generines versijas arba parengti medicinos sąskaitų mokėjimo planą.
Ir, svarbiausia, palaikykite sveiką gyvenimo būdą reguliariai mankštindamiesi ir tinkamai maitindamiesi. Ne tik jausitės geriau fiziškai ir protiškai, bet ir rečiau prireiks sveikatos priežiūros paslaugų.